Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4547/2021 от 08.11.2021

Дело №2-4547/2021

51RS0001-01-2021-002356-28

Изготовлено 15 декабря 2021 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 декабря 2021 года Октябрьский районный суд города Мурманска

в составе председательствующего судьи Матвеевой О.Н.,

при секретаре Саакян Г.Ф.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Бочарову А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Бочарову А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований указано, что 23.11.2018 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, на срок по 24.11.2025 под 10,9% годовых.

Кроме того, 26.12.2017 между истцом и ответчиком был заключен договор № о предоставлении и использовании банковской карты с льготным периодом уплаты процентов с разрешенным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей под 26% годовых.

Ответчик обязался возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором. Вместе с тем, ответчик обязательства по возврату денежных средств исполняет несвоевременно и не в полном объеме. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном возврате сумм кредита оставлено без удовлетворения.

Задолженность по кредитному договору № от 23.11.2018 с учетом уменьшения истцом в добровольном порядке размера задолженности по штрафным санкциям (пеням) до 10%, составила 1.929.726 рублей 93 копейки, по кредитному договору № от 26.12.2017 с учетом уменьшения истцом в добровольном порядке размера задолженности по штрафным санкциям (пеням) до 10%, составила 190.928 рублей 51 копейка.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 23.11.2018 в размере 1.929.726 рублей 93 копеек, по кредитному договору № от 26.12.2017 в размере 190.928 рублей 51 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18.803 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Бочаров А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается его личной подписью в почтовом уведомлении, об уважительности причин неявки суду не сообщил. Ранее в заявлении об отмене ранее вынесенного по делу заочного решения указывал, что размер пени и штрафных санкций, предъявленных к взысканию, значительно завышен. Иных доводов о несогласии с заявленным иском ответчиком не заявлено, доказательств в обоснование доводов не представлено.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также то, что в силу диспозитивности гражданского процесса и положений ст.35 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и несут предусмотренные законом обязанности, соответственно право участия в судебном заседании стороны реализуют по своему усмотрению, суд не усматривает оснований для признания причин неявки ответчика уважительными и отложения судебного разбирательства.

При указанных обстоятельствах, суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ вправе рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Банк ВТБ (ПАО) выступает правопреемником ВТБ 24 (ПАО) на основании решения от 10.11.2017 внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО), а также решения от 03.11.2017 внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО). Вследствие реорганизации ВТБ 24 (ПАО) было присоединено к Банку ВТБ (ПАО).

С 01.01.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО)) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО), а так же листом записи ЕГРЮЛ о реорганизации Банка ВТБ (ПАО).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 26.12.2017 между ПАО ВТБ 24 и Бочаровым А.В. был заключен договор № о предоставлении и использовании банковской карты с льготным периодом уплаты процентов путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)», подписания анкеты-заявления на выпуск банковской карты и расписки в получении банковской карты ВТБ 24» с разрешенным кредитным лимитом (овердрафтом) по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом, при безналичном расчете) составляют 26% годовых.

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на выпуск банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается Распиской в получении карты, ответчик в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ заключил с истцом путем присоединения договор о предоставлении и использовании Кредитной карты ВТБ 24 (ПАО). Условия данного договора определены в «Правилах», с которыми ответчик был ознакомлен надлежащими образом.

В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банк ВТБ (ПАО) – Правила, Тарифы, и так же каждое надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом заявление и Расписка в получении карты, являются в совокупности договором о предоставлении и использовании кредитной карты ВТБ 24 (ЗАО), заключенным между истцом и ответчиком.

Заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в банке.

Все документы клиентом были получены лично, Расписка в получении международной банковской карты Заемщиком подписана, с Правилами ознакомлен.

Кроме того, 23.11.2018 между ПАО Банк ВТБ и Бочаровым А.В. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, сроком по 24.11.2025, под 10,9% годовых.

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов ответчик, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца в виде равных ежемесячных аннуитетных платежей, которые включают в себя платеж основного долга, платеж в погашение процентов, комиссий и других платежей. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составлял <данные изъяты>.

Данные обстоятельства, в исполнение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, подтверждаются собственноручной подписью клиента на документах, предоставленных в суд.

Таким образом, между сторонами были заключены кредитные договоры, с условиями которых ответчик был надлежащим образом ознакомлен, что также подтверждается копией уведомления о полной стоимости кредита, подписанное собственноручно Заемщиком (ответчиком).

Заключение указанных выше договоров ответчиком не оспаривалось.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий каждого кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, Банк на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредитов, уплатить проценты по им, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами, направив ответчику уведомление, однако указанное требование до настоящего времени последним не исполнено.

Сумма задолженности по кредитному договору № от 23.11.2018 составляет 1.948.113 рублей 26 копеек, в том числе: 105.264 рубля 87 копеек – задолженность по процентам, 20.429 рублей 26 копеек – задолженность по пени, 1.822.419 рублей 13 копеек – задолженность по основному долгу.

Сумма задолженности по кредитному договору № от 26.12.2017 составляет 195.962 рубля 24 копейки, в том числе: 30.574 рубля 53 копейки – задолженность по процентам, 5.593 рубля 03 копейки – задолженность по пени, 159.794 рубля 68 копеек – задолженность по основному долгу.

Истец при обращении в суд в добровольном порядке уменьшил размер задолженности по штрафным санкциям (пени) до 10%, т.е. до 2.042 рубля 93 копейки и 559 рублей 30 копеек соответственно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Следовательно, ответчик обязан уплатить истцу по каждому кредитному договору сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита, процентов за пользование кредитом.

Доводы ответчика о завышенности предъявленных к взысканию штрафных санкций (пени) суд находит необоснованными, поскольку, как указано выше, Банком в добровольном порядке по каждому кредитному договору уменьшен размер задолженности по штрафным санкциям (пеням) до 10%, в связи с чем задолженность по пеням по кредитному договору № от 23.11.2018 составила 2.042 рубля 93 копейки, по кредитному договору № от 26.12.2017 составила 559 рублей 30 копеек.

Оснований для большего снижения размера штрафных санкций (пени) суд не усматривает.

Договорные проценты не подлежат снижению, поскольку положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ не подлежат применению в отношении процентов, начисленных на сумму долга и являющихся платой за предоставленный кредит, что прямо предусмотрено статьей 809, частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, каких-либо доказательств исполнения обязательств должным образом, доказательств, свидетельствующих о наличии задолженности в ином размере, альтернативного расчета, иных обоснованных и заслуживающих внимания доводов и допустимых доказательств ответчиком в суд не представлено.

В материалах настоящего дела содержится расчет задолженности, в том числе по процентам и пени. При отмене ранее вынесенного заочного решения по гражданскому делу (№2-1805/2021) и при рассмотрении настоящего дела ответчик с материалами дела не знакомился, при рассмотрении дела судом возражений относительно заявленных требований не представлял, участия при рассмотрении дела не принимал; о месте и времени рассмотрения настоящего дела ответчик был неоднократно извещен надлежащим образом.

Пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса РФ установлена недопустимость действий граждан и юридических лиц исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (пункт 3 статьи 10 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу приведенных норм, добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Под злоупотреблением правом понимается поведение управомоченного лица по осуществлению принадлежащего ему права, сопряженное с нарушением установленных в статье 10 Гражданского кодекса РФ пределов осуществления гражданских прав, осуществляемое с незаконной целью или незаконными средствами, нарушающее при этом права и законные интересы других лиц и причиняющее им вред или создающее для этого условия.

По своей правовой природе злоупотребление правом является нарушением запрета, установленного в статье 10 Гражданского кодекса РФ, в связи с чем в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи) злоупотребления правом), суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса РФ).

Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Гражданским процессуальным кодексом РФ и другими федеральными законами, при неисполнении которых наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском производстве.

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неуплаченных на дату возврата кредита, обязанность уплаты которых установлена договором, общими условиями банка.

Представленный истцом расчет судом проверен, соответствует требованиям закона и договора и принимается судом.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность:

- по кредитному договору № от 23.11.2018 в размере 1.929.726 рублей 93 копейки;

- по кредитному договору № от 26.12.2017 в размере 190.928 рублей 51 копейка,

а всего 2.120.655 рублей 44 копейки.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины в размере 18.803 рубля, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Бочарову А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить.

Взыскать с Бочарова А.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 23.11.2018 в размере 1.929.726 рублей 93 копеек, по кредитному договору № от 26.12.2017 в размере 190.928 рублей 51 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18.803 рублей, а всего 2.139.458 рублей 44 копейки.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: О.Н. Матвеева