Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-265/2022 от 09.06.2022

Дело № 2-265/2022    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Глядянское                                 19 июля 2022 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи                  Трифоновой М.Н.,

при секретаре                            Журбиной Е.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО « Промсвязьбанк» к Позднякову Виктору Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

ПАО « Промсвязьбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Позднякову Виктору Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО « Промсвязьбанк» и Поздняковым В.С. был заключен договор на потребительские цели путем присоединения к « Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО « Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №. На основании заявления ответчика, банк с ответчиком заключил договор комплексного банковского облуживания и договор дистанционного банковского обслуживания. В рамках правил ответчику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания- Система <данные изъяты>, выдан номер клиента и пароль для доступа к системе, которая осуществляется после обязательной идентификации и аутентификации клиента. ДД.ММ.ГГГГ. в мобильном приложении, в рамках системы <данные изъяты> ответчик выбрал параметры: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, размер ежемесячного платежа, указал банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На основании заявки были сформированы Индивидуальные условия договора потребительского кредита график погашении. Ответчик подписал Индивидуальные условия потребительского кредита № простой электронной подписью, с помощью подтверждения, полученного в рамках сервиса « смс- код». В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, банк предоставил ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> мес. со взиманием процентной ставки в размере <данные изъяты> %, а ответчик взял на себя обязательства вернуть кредит и уплатить проценты. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика. С ДД.ММ.ГГГГ. ответчик в нарушение условий договора прекратил надлежащим образом исполнять обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено без ответа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредиту составил <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по процентам -<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Просит взыскать с ответчика задолженность в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик Поздняков В.С. судебное заседание не явился, по месту регистрации не проживает, место жительства не известно.

Представитель ответчика – адвокат адвокатского кабинета ФИО3 ( ордер №; № от ДД.ММ.ГГГГ.), назначенный по определению суда от ДД.ММ.ГГГГ. в порядке ст. 50 ГПК РФ, иск не признал, показал, что ему не известна позиция Позднякова В.С. по исковому заявлению.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения сторон о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), защита гражданских прав осуществляется в том числе, путем присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения.

Согласно п.1, п.4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

    В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требуется. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 428 ГК РФ, договор может быть заключён также посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утв. Банком России 24 декабря 2004 г. № 266-п.

В силу п.1 ст.819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

    Согласно ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором ( п.1 ст. 809 ГК Российской Федерации).

Согласно п.2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» и Поздняков В.С. заключили кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в раках комплексного банковского обслуживания», утвержденных Президентом ПАО «Промсязьбанк», согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №. Данные правила определяют общие условия кредитного договора для всех заемщиков, предоставивших банку анкету на получение кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Вышеуказанный договор был заключен в следующем порядке.

ДД.ММ.ГГГГ Поздняков В.С. обратился в банк с заявлением на выпуск банковской карты, на предоставление комплексного банковского обслуживания, на предоставления дистанционного банковского обслуживания, на открытие счета, согласно которому банк и должник заключили два договора: ДОГОВОР банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным банком ДД.ММ.ГГГГ ( далее правила ДКО); ДОГОВОР дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в «Промсвязьбанк», утвержденным банком ДД.ММ.ГГГГ ( далее правила ДБО).

В рамках правил ДКО и правил ДБО ответчику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания банка PSB-Retail, выдан номер клиента и пароль для доступа в систему PSB-Retail

Доступ клиента к системе PSB-Retail, осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации клиента ( п.3.1.3 ДБО).

Идентификации и аутентификации при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения-таблицы разовых ключей и (или) кода подтверждения полученного в рамках сервиса «SMS-код» п.2.1.7 правил ДБО).

В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц банк и ответчик пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных правилами ДКО.

ДД.ММ.ГГГГ. в мобильном приложении, в рамках системы PSB Retail ответчик выбрал параметры: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, размер ежемесячного платежа, указал банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На основании заявки были сформированы Индивидуальные условия договора потребительского кредита график погашении. Ответчик подписал Индивидуальные условия потребительского кредита № простой электронной подписью, с помощью подтверждения, полученного в рамках сервиса « смс- код».

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, банк предоставил ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> мес. со взиманием процентной ставки в размере <данные изъяты> %, а ответчик взял на себя обязательства вернуть кредит и уплатить проценты.

Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Согласно п.2.4.14 Правил ДБО:

«2.4.14 Стороны признают, что переданные клиентом, прошедшим в каждом случае надлежащим образом процедуры идентификации и аутентификации. Поручения и информационные сообщения, подтвержденные с помощью действительных средств подтверждения, находящихся в распоряжении клиента;

2.4.14.1 удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенному собственноручного подписания документов при физическом (взаимном) присутствии лиц, совершающих сделку, а также в установленных случаях (например, при создании банком шаблонов общего пользования в системе, включая шаблоны для расторжения соответствующей сделки, либо в случаях установленные сторонами в иных соглашениях) является офертой /акцептом стороны- отправителя для заключения (расторжения) ме5жду банком и клиентом сделки ( соглашения);

2.4.14.2 равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью клиента, и являются основанием для проведения банком финансовых операций, информационных операций, а также совершения сделки от имени клиента на основании поручения и приема банком от клиента информационных сообщений;

2.4.14.3 не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в банк с использованием системы, каналов доступа и/или оформлены в виде электронных документов;

2.4.14.4 могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или их корпий на бумажном носителе».

Кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет должника, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Получив заемные денежные средств. и произведя погашении по кредиту, ответчик подтвердил заключение с ним кредитного договора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик обязался не позднее 3 числа каждого календарного месяца в соответствии с графиком погашения (информационным расчетом), которые размещены в личном кабинете ответчика в системе PSB-Retail ( п.16.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита), производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Пункт 12 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и /или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные п. 6 Индивидуальных условий договора взимаются пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и /или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения ( обе даты включительно), но не более 20 % годовых.

Согласно выписке по счету, ответчик внес в счет погашения кредита денежные средства ДД.ММ.ГГГГ..

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий договора прекратил надлежащим образом исполнять обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено без ответа.

Определением мирового судьи судебного участка № 26 Ленинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. отменен судебный приказ, выданным мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании задолженности с Позднякова В.С. в пользу ПАО « Промсвзяьбанк», исполнительное производство прекращено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составил <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по процентам -<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..

Судом проверен расчет требований и признан математически верным.

Нарушая сроки оплаты и размер платежа, заемщик существенно нарушил условия договора.

Ответчик, зная о требовании истца, письменных возражений относительно суммы заявлены требований, в суд не представил.

По указанному в заявлении о направлении дела по подсудности адресу, ответчик не проживает с 2015г., фактический адрес своего проживания суду не сообщил, в связи с чем, суд считает направление по адресу регистрации ответчика заказной судебном корреспонденции, надлежащим извещением его о дате, месте и времени судебного заседания.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

При таких обстоятельствах суд полагает, что исковые требования подлежат к удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае частичного удовлетворения заявленных требований, судебные расходы присуждаются пропорционально удовлетворённым требованиям.

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждён платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

С учётом положений п.21 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», возмещению подлежит уплаченная государственная пошлина в полном размере.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░..

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:     ░░░░░░░         ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22.07. 2022░.