Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-962/2023 от 28.02.2023

Дело № 2-962/2023

УИД 39RS0010-01-2022-002870-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2023 г.     г. Гурьевск

Гурьевский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Чулковой И.В.,

при помощнике судьи Александровой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Власовой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, понесённых на оплату государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк», банк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к Власовой Н.В., указав, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 02.11.2021 выдало ИП Власовой Н.В. кредит в сумме 1 000 000 рублей на сро к 35 месяцев. Кредитный договор заключен путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте банка в сети «Интернет» и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО «Сбербанк» сделкой кредитования. Заявление, сформировано в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

В связи с ненадлежащим исполнением Власовой Н.В. своих обязательств, за период с 05.04.202 по 06.09.2022 по кредитному договору № № от 02.11.2021 образовалась задолженность в общей сумме 981 274 рублей 76 копеек, состоящая из просроченного основного долга в размере 907 744 рублей 32 копейки и просроченных процентов в размере 73 530 рублей 44 копейки. 04.08.2022 банком в адрес Власовой Н.В. направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общей сумме 979 383 рублей 31 копеек в срок не позднее 05.09.2022, которое ответчиком оставлено без внимания.

Учитывая изложенное истец просил суд взыскать с ответчика Власовой Н.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 02.11.2021, образовавшуюся за период с 05.04.2022 по 06.09.2022 в размере 981 274 рублей 76 копеек и судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 13 012 рублей 75 копеек, а всего взыскать 994 287 рублей 51 копейку (девятьсот девяносто четыре тысячи двести восемьдесят семь рублей пятьдесят одну копейку).

Извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства истец ПАО «Сбербанк» в судебное заседание своего представителя не направил, при обращении с иском в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии стороны истца, с указанием на то, что возражений против вынесения заочного решения суда не имеется.

Ответчик Власова Н.В., надлежащим образом извещенная о месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явилась, доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание, суду не представила.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности и дав им оценку в порядке статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 02.11.2021 между ПАО «Сбербанк» и ИП Власовой Н.В. заключен кредитный договор №. Заключение указанного договора состоялось путём подписания Власовой Н.В. заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте банка в сети интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заёмщику посредством дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СБООЛ).

На основании заключенного кредитного договора ПАО «Сбербанк» выдало ИП Власовой Н. В. кредит в сумме 1 000 000 рублей на срок 35 месяцев (пункт 6 заявления), перечислив указанные денежные средства на расчетный счет № №, открытый ИП Власовой Н.В. в ПАО «Сбербанк».

Согласно пункту 2 заявления о присоединении цель кредита определена –для целей развития бизнеса. Кредит не может быть использован на потребительские (личные) цели заёмщика.

В соответствие с пунктом 3 заявления о присоединении процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16 % годовых. Процентная ставка с даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается за пользование кредитом в размере 17 % годовых.

Согласно пункту 7 заявления тип погашения кредита: аннуитетными платежами. Размер платежа определяется в соответствие с пунктом 33 условий кредитования.

Согласно пункту 8 заявления неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 Закона об ЭП).Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

Заявление, сформировано в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования (договора) и признается равнозначным договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пункт 11 заявления).

В соответствие с пунктом 2.8 Общих условий договор, в виде электронного документа, заключается при подключении заемщика к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО «Сбербанк» юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации».

Согласно пункту 3.2 общих условий выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки.

При этом если дата платежа, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то срок пользования кредитом устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится дата платежа. В этом случае проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту по дату первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем, включительно и уплачиваются в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов. (п. 3.3 общих условий).

Заёмщик может выбрать тип погашения кредита: равными долями или аннуитетными платежами. Выбранный заемщиком тип погашения кредита указывается в заявлении.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с платежным поручением № 341321 от 02.11.2021 и выпиской по операциям на счете за период с 02.11.2021 по 07.09.2022 денежные средства в размере 1 000 000 рублей были перечислены банком 02.11.2021 на открытый в банке счёт ответчика № №

Указанные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что принятые банком в соответствии с кредитным договором обязательства, выполнены в полном объеме и надлежащим образом.

В силу пункта 3.3.2 Общих условий размер каждого ежемесячного платежа рассчитается заёмщиком самостоятельно по формуле.

В соответствие с пунктом 3.4 Общих условий заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа по указанным формулам ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета. Заёмщик имеет право обратиться к работникам банка, осуществляющим обслуживание корпоративных заемщиков, за получением информации о размере ежемесячного платежа, подлежащего погашению.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчиком Власовой Н.В. необходимые денежные суммы для погашения кредитной задолженности в соответствии с указанными выше условиями кредитного договора надлежащим образом не вносились, в связи с чем у ответчика, по состоянию на 06.09.2022, образовалась задолженность по данному кредитному договору в размере 981 274 рублей 76 копеек, которая состоит из просроченного основного долга в размере 907 744 рублей 32 копейки и просроченных процентов в размере 73 530 рублей 44 копейки.

Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из материалов дела следует, что 04.08.2022 банком по состоянию на 02.08.2022 выставлено требование (претензия) Власовой Н.В. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общей сумме 979 383.31 рублей в срок не позднее 05.09.2022, которое ответчиком Власовой Н.В. оставлено без внимания.

Согласно положениям статьи 309, статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Таким образом, суд находит, что Власова Н.В. допустила ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств, в связи с чем за период с 05.04.2021 по 06.09.2022 у неё, согласно представленному истцом расчету, образовалась задолженность по кредитному договору № № от 02.11.2021 в общей сумме 981 274 рублей 76 копеек, состоящая из просроченного основного долга в размере 907 744 рублей 32 копейки и просроченных процентов в размере 73 530 рублей 44 копейки.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, обоснован, сомнений не вызывает, стороной ответчика иной расчет задолженности не представлен.

Учитывая ненадлежащее исполнение Власовой Н.В. обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № от 02.11.2021 за период с 05.04.2022 по 06.09.2022 являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно положениям, предусмотренным статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика Власовой Н.В. в пользу истца ПАО «Сбербанк» также подлежит взысканию уплаченная при обращении с иском в суд государственная пошлина, которая в соответствии с положениями, установленными пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, составляет 13 012 рублей 75 копеек.

На основании изложенного выше и руководствуясь ст.ст. 194 -199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Власовой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, понесённых на оплату государственной пошлины, – удовлетворить.

Взыскать с Власовой Натальи Владимировны, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№), юридический адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19, задолженность по кредитному договору № № от 02 ноября 2021 года за период с 05 апреля 2022 года по 06 сентября 2022 года в размере 981 274 рублей 76 копеек и судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 13 012 рублей 75 копеек, а всего взыскать 994 287 рублей 51 копейку (девятьсот девяносто четыре тысячи двести восемьдесят семь рублей пятьдесят одну копейку).

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Гурьевский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня его изготовления председательствующим по делу.

Судья:                  И.В. Чулкова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20 апреля 2023 года.

Судья:                  И.В. Чулкова