Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-641/2024 ~ М-385/2024 от 05.04.2024

Дело № 2-641/2024

76RS0008-01-2024-000646-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 мая 2024 года      г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М. при секретаре Масальской В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Смирновой Юлии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к Смирновой Ю.Н., просит взыскать с ответчика сумму задолженности с 15.11.2022 года по 28.02.2024 года в размере 130459,4 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3809,19 руб..

Требования мотивированы тем, что 30.01.2019 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер скрыт>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита. В адрес ответчика направлялось Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик требование банка не выполнил, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 5 оборотная сторона).

Ответчик Смирнова Ю.Н. в судебном заседании не участвовала, извещена судом надлежаще, причина неявки суду не известна.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с общими условиями Договора потребительского кредита, устанавливается порядок кредитования Банком Заемщиков-физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ). Цель, порядок выдачи и погашения кредита: Заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику. Предоставление Банком потребительского кредита Заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: Открытие Банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита; подписание Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита; получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита; выдача Заемщику Расчетной карты с установленным лимитом (кредит перечисляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством Расчетной карты) (л.д.20 оборотная сторона).

В соответствие с п. 3.2 Общих условий Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (л.д.20 оборотная сторона).

Из материалов дела следует, что Смирнова Ю.Н. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с анкетой о предоставлении потребительского кредита с использованием карты рассрочки «Халва» (электронное средство платежа) (л.д.18-18 оборотная сторона), просила Банк заключить с ней Универсальный договор на условиях, изложенных в заявлении- анкете, Договоре потребительского кредита, «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифах банка, размещенных на сайте банка и выданных заемщику с Договором потребительского кредита на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. Акцептом является открытие банковского счета и зачисление на него денежных средств с отражением банком первой операции; активации расчетной карты и получением банком первого реестра операции (л.д.18 оборотная сторона п.2.1).

Сторонами 30.01.2019 года были подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредита по которым: лимит кредитования при открытии договора 60000 руб. Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора; срок кредита: 120 мес., минимальный лимит кредитования-0,1 руб. (л.д.17 оборотная сторона). Процентная ставка: 10% годовых, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору или порядок определения этих платежей: количество платежей по кредиту 120 (с правом пролонгации и правом досрочного возврата), размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то по технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита)- 1-ый раз выхода на просрочку-590руб., за 2-ий раз подряд:1% от суммы полной задолженности+590 руб.;3-ий раз подряд и более 2%. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа- 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. Льготный период кредитования-24 мес. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность-36% годовых- начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки. Перевод на карту иных банков 1,1% от суммы перевода+50 руб. в момент совершения операции; переводы через Систему «Интернет-банк» на счета открытые в иных Банках – 0,5% от суммы перевода; перевод по поручению Клиента через сотрудника Банка на счета открытые в иных Банках 2,9% от суммы перевода (Тарифы по продукту карты «Халва» л.д.17 оборотная сторона).

Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Смирнова Ю.Н. просит выдать расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита в день заключения Договора потребительского кредита. Смирнова Ю.Н. просит денежные средства, поступающие на открытый Заемщику Банковский счет без дополнительного распоряжения со стороны Заемщика направлять на исполнение обязательств Заемщика по Договору потребительского кредита в сумме, не превышающей Минимальный обязательный платеж (л.д.18 оборотная сторона, п.2.2, 2.3).

Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

30 января 2019 года между истцом – ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Смирновой Ю.Н. (заемщиком) заключен кредитный договор <номер скрыт> о предоставлении заемщику потребительского кредита в сумме 60 000 рублей. Срок кредитования -120 мес., процентная ставка 0% годовых (л.д.18).

Согласно выписке по счету расчетная карта активирована 30.01.2019 г., Смирнова Ю.Н. начала осуществлять приобретение товаров, что подтверждается выпиской по счету, где отображены все расходные операции и место совершения операций по карте (л.д. 29-38).

Таким образом, в соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным. Стороны заключили соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Просроченная задолженность возникла у ответчика 15.11.2022г. (л.д. 24-28).

Согласно п. 3.4 Общих условий за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (л.д.20 оборотная сторона).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п.3.5. Общих условий л.д. 20 оборотная сторона).

В силу п. 4.1.1., п.4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплатить проценты Банку за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней) (л.д.21).

На 28 февраля 2024г. суммарная продолжительность просрочки составила 170 дней.

В силу п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (л.д.21).

Согласно расчета, представленного истцом, по состоянию на 28 февраля 2024 года по кредитному договору имеется задолженность в размере 130459,40 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность 119849,55 рублей, иные комиссии 10529,21 рублей, неустойка на просроченную ссуду 80,64 рублей (л.д. 24-28).

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, соответствующим Индивидуальным и Общим условиям договора потребительского кредита, Тарифам Банка по финансовому продукту «Карта «Халва».

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Неустойка носит договорный характер.

Расчет неустойки выполнен истцом в письменном виде, соответствует условиям кредитного договора, признается судом правильным.

Указанные суммы подлежат взысканию со Смирновой Ю.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк».

В адрес ответчика направлялось Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.

С расчетом, представленным истцом суд соглашается. Ответчик от предоставления возражений и доказательств своих возражений уклонилась.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3809 рублей 19 копеек (л.д. 4).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425 ИНН 4401116480) к Смирновой Юлии Николаевне (паспорт гр-на РФ <номер скрыт>) удовлетворить.

Взыскать со Смирновой Юлии Николаевны в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 15.11.2022 года по 28.02.2024 года в размере 130459,40 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность 119849,55 рублей, иные комиссии 10529,21 рублей, неустойка на просроченную ссуду 80,64 рублей.

Взыскать со Смирновой Юлии Николаевны в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме 3809,19 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья:                         Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 14.05.2024 года.