Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-162/2023 ~ М-86/2023 от 31.01.2023

Дело №2-162/2023

УИД 42RS0012-01-2023-000156-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Тураевой Н.Р.,

при секретаре Тарасенко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мариинске Кемеровской области

17 апреля 2023 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Макину Вячеславу Владимировичу, Колмаковой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу М. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Требования мотивированы тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, <...>.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

13.11.2019 между Банком и М. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <...>. По условиям кредитного договора Банк предоставил М. кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита/п.п.4 Условий кредитования.

Согласно п.п.5 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».

По состоянию на 21.11.2022 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 25572,25 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

М. умерла 01.11.2020.

Истец просит суд взыскать с наследника (ов) М. в пользу Банка сумму задолженности в размере 25572,25 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 967,17 рублей.

Определением суда от 20.02.2023 произведена замена ненадлежащего ответчика - М., надлежащим - Макиным Вячеславом Владимировичем и Колмаковой Светланой Владимировной.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчики Макин В.В., Колмакова С.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. Согласно вернувшимся конвертам с судебными повестками, направленными Макину В.В. по адресу регистрации и фактическому месту жительства: <...>, Колмаковой С.В. по последнему известному месту жительства по адресу: <...>, имеется отметка «истек срок хранения».

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса РФ» по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если лицо фактически не проживает (не находится) по указанным адресам.

Согласно ч.3, ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки в суд или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таком положении, суд считает, что обязанность по извещению ответчиков о проведении судебного заседания следует считать исполненной, а извещение о судебном заседании - полученным Макиным В.В., Колмаковой С.В.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков Макина В.В., Колмаковой С.В.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из ст.310 ГК РФ усматривается, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (часть 1 пункта 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст.811 ГК РФ).

В силу положений п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Пунктами 60 и 61 указанного Постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что 13.11.2019 между ПАО «Совкомбанк» и М. был заключен договор потребительского кредита <...> в соответствии с условиями кредитования (л.д.18), анкетой (л.д.11 (оборот)-12) и индивидуальными условиями договора потребительского кредита <...> (л.д.10-11).

По условиям договора Банк предоставил ответчику денежные средства - лимит кредитования при открытии Договора: 30000 рублей, на срок <...> мес., с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита - 13.11.2029, процентная ставка - <...>% годовых.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.5-6).

В настоящее время задолженность не погашена.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, <...>.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Заемщик М., <...>, умерла 01.11.2020, что подтверждается записью акта о смерти <...> от 05.11.2020 (л.д.74).

После смерти М. обязательства по возврату денежных средств остались неисполненными.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 21.11.2022 задолженность заемщика М. по кредитному договору <...> от 13.11.2019 составляет 25572,25 рублей, в том числе: 21499,03 рублей - просроченная ссудная задолженность; 2003,79 рубля - неустойка на просроченную ссуду; 2069,43 рублей - иные комиссии (л.д.14-16).

Расчет основного долга и неустойки судом проверен, является обоснованным и арифметически верным, следовательно, признается допустимым доказательством по делу, как соответствующий условиям кредитного договора.

С целью определения состава наследственного имущества и признания наследников принявшими наследство, судом были сделаны соответствующие запросы.

Согласно ответу <...> от 07.02.2023 <...>, согласно данным ФИС ГИБДД-М ИСОД МВД России на имя М., <...>, транспортных средств не зарегистрировано (л.д.43).

Согласно выписке из ЕГРН от 10.02.2023 <...>, М. является собственником жилого дома, расположенного по адресу: <...>, дата государственной регистрации права: 19.12.2005 (л.д.53, л.д.54).

Согласно выписке из ЕГРН от 10.02.2023 <...>, М. по состоянию на 01.11.2020 принадлежали: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <...> (л.д.56, л.д.57).

Согласно выписке из ЕГРН от 10.02.2023 <...>, М. является собственником земельного участка, расположенного по адресу: <...>, дата государственной регистрации права: 21.12.2005 (л.д.59, л.д.60).

Согласно записи акта о рождении <...> (л.д.72).

Согласно записи акта о рождении <...> (л.д.73).

Согласно ответу нотариуса <...> от 13.02.2023 (л.д.61), после смерти М., <...>, умершей 01.11.2020, было заведено наследственное дело <...>.

На момент смерти М. была зарегистрирована по адресу: <...>, снята с регистрационного учета по данному адресу в связи со смертью (л.д.62 оборот).

М., <...>, являлась собственником жилого и земельного участка, находящихся по адресу: <...>, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права (л.д.64 оборот, л.д.65 оборот).

Согласно копии свидетельства о регистрации ТС (л.д.67 оборот) М. являлась собственником транспортного средства <...>, <...> года выпуска, регистрационный знак <...>.

Наследниками по закону первой очереди являются:

<...> - Макин Вячеслав Владимирович, <...>, проживающий по адресу: <...>;

<...> - Колмакова Светлана Владимировна, <...>, проживающая по адресу: <...>, которые приняли наследство.

Наследственное имущество состоит из:

- земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: <...>;

- автомобиля марки <...>, <...> года выпуска.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 11.02.2022, наследниками указанного в настоящем свидетельстве имущества М., умершей 01.11.2020, являются:

в 1/2 доле <...> - Макин Вячеслав Владимирович, <...>, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС): <...>, паспорт <...>, проживающий по адресу: <...>;

в 1/2 доле <...> - Колмакова Светлана Владимировна, <...>, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС): <...>, паспорт <...>, проживающая по адресу: <...>.

Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из:

- Автомобиля марки <...>, идентификационный номер <...>, <...> года выпуска, регистрационный знак <...>, состоящего на учете в ГИБДД <...>, принадлежащий наследодателю на праве собственности на основании паспорта транспортного средства <...>, выданного ОГТО и РТС <...> 28 июля 2005 года, свидетельства о регистрации транспортного средства <...>, выданного ГИБДД <...> 16 мая 2019 года.

Настоящее свидетельство подтверждает возникновение права общей долевой собственности Макина В.В. в 1/2 доле на автомобиль, Колмаковой С.В. в 1/2 доле на автомобиль.

Разрешая заявленные требования, исходя из того, что оставшееся после смерти заемщика М. имущество - 1/2 доля жилого дома и земельного участка по адресу: <...>, а также 1/2 доля в праве собственности на автомобиль <...>, идентификационный номер <...>, <...> года выпуска, регистрационный знак <...>, принято ее наследниками Макиным В.В., Колмаковой С.В. 11.02.2022, путем подачи заявления о принятии наследства нотариусу, им выдано свидетельство о праве на наследство по закону, право собственности на данное имущество было зарегистрировано за наследниками по 1/2 доле, а также того, что обязанность М. по договору с ПАО «Совкомбанк» носила имущественный характер, со смертью наследодателя не прекратилась, с учетом положений ст.ст.1112, 1175 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что к Макину В.В., Колмаковой С.В., как наследникам принявшим наследство, в порядке универсального правопреемства перешла обязанность по возврату задолженности по кредитному договору, в пределах стоимости наследственного имущества по состоянию на дату смерти наследодателя.

Согласно отчету <...> от 26.03.2021, рыночная стоимость по состоянию на 01.11.2020 на автомобиль <...>, государственный регистрационный номер <...>, составила 45200,00 рублей (л.д.68).

Согласно выписке из ЕГРН от 10.02.2023 <...>, кадастровая стоимость земельный участок с кадастровым номером <...>, расположенный по адресу: <...>, по состоянию на 10.02.2023 составляет 164916,12 рублей (л.д.47, л.д.48).

Согласно выписке из ЕГРН от 10.02.2023 <...>, кадастровая стоимость здания с кадастровым номером <...>, расположенного по адресу: <...>, по состоянию на 10.02.2023 составляет 435557,89 рублей (л.д.50, л.д.51).

Итого стоимость перешедшего к Макину В.В., Колмаковой С.В. наследства на дату открытия наследства составила: 45200,00 руб.+164916,12 руб.+435557,89 руб.=645674,01 рубля.

Цена иска составляет 25572,25 рубля.

Также судом установлено, что ранее решением Мариинского городского суда Кемеровской области от 12 июля 2022 года, вступившему в законную силу 13.08.2022, с Макина Вячеслава Владимировича, Колмаковой Светланы Владимировны взыскана солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по счету международной банковской карты <...> по состоянию на 12.04.2022 в размере 38975,18 рублей, из которых: просроченные проценты - 8977 рублей 43 копейки; просроченный основной долг - 29997 рублей 75 копеек.

Взыскана солидарно с Макина Вячеслава Владимировича, Колмаковой Светланы Владимировны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 1369 рублей 26 копеек.

В силу п.9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 №23 «О судебном решении» и части 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному гражданскому делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание, что заемщиком не исполнены обязательства по кредитному договору, также учитывая, что ответчиками не оспаривалась сумма задолженности, кроме того, учитывая, что стоимость перешедшего к наследникам имущества М. превышает сумму задолженности, а также с учетом ранее взысканной суммы решением Мариинского городского суда Кемеровской области от 12.07.2022, суд считает требования истца о взыскании солидарно с ответчиков Макина В.В., Колмаковой С.В. задолженности по кредитному договору <...> от 13.11.2019 подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению <...> от 28.11.2022 истец оплатил государственную пошлину в размере 967,17 рублей.

Поскольку иск подлежит удовлетворению в полном объеме, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца в размере 967,17 рублей.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Макину В.В., Колмаковой С.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества в размере 25572 рублей 25 копеек, взыскании государственной пошлины в размере 967 рублей 17 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, <...>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, <...>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» <...> ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <...> ░░ 13.11.2019 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21.11.2022 ░ ░░░░░░░ 25572 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░ 25 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 21499 ░░░░░░ 03 ░░░░░░░;

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 2003 ░░░░░ 79 ░░░░░░;

- ░░░░ ░░░░░░░░ - 2069 ░░░░░░ 43 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, <...>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, <...>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» <...> ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 967 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 17 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ - ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ - ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ -      ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░ -      ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №2-162/2023 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ -      ░.░. ░░░░░░░░░