Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1173/2016 ~ М-618/2016 от 25.02.2016

Дело № 2-1173/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2016 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Завгороднего А.В.,

при секретаре Ибикеновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала к Малых <данные изъяты> и Малых <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, просроченных процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Малых В.В. и Малых С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, просроченных процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей, под 19% годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Цель кредита – приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>. В обеспечение исполнения обязательств созаемщиков является залог (ипотека в силу закона) указанных жилого дома и земельного участка. Банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит, а созаемщики свои обязанности исполняли ненадлежащим образом. По состоянию на 11.12.2015 г. задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рубль 54 копейки. На основании изложенного истец просил: взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубль 54 копейки, из которых: <данные изъяты> рубля – основной долг, 40 000 рублей – просроченный основной долг, 119 665 рублей 52 копейки – проценты за пользованием кредитом, 2 774 рубля 08 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 7 723 рубля 47 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов; проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых на сумму <данные изъяты> рублей 37 копеек начиная с 12.12.2015 г. и по день исполнения решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки – недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, - принадлежащее Малых В.В., с определением начальной продажной стоимости жилого дома в сумме <данные изъяты> рублей, земельного участка – 404 000 рублей. Также истец просил взыскать с ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 193 рубля.

В ходе судебного разбирательства истцом представлено уточненное исковое заявление, в котором просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубль 54 копейки, из которых: <данные изъяты> рубля 45 копеек – основной долг, 4 990 рублей 92 копейки – просроченный основной долг, 382 657 рублей 17 копеек – проценты за пользованием кредитом, 3 000 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора.

В судебном заседании представитель истца Синяя М.И. поддержала заявленные исковые требования, просила их удовлетворить.

Представитель ответчиков Скриниченко Ю.Н. согласился с требованиями истца в полном объеме.

Ответчики Малых В.В., Малых С.А., не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 11, ст. 64.1, ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором; а земельный участок, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на земельный участок, жилой дом или квартиру.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и Малых В.В., Малых С.А. (созаемщики) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 19% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>.

Указанные жилой дом и земельный участок, принадлежат на праве собственности Малых В.В., имеется ограничение (обременение): ипотека в силу закона, что следует из свидетельств о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача кредита истцом заемщикам в сумме <данные изъяты> рублей произведена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, и сторонами не оспаривалось.

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком.

В п. 4.2.2 кредитного договора установлено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Из п. 4.3 кредитного договора усматривается, что платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек производятся заемщиками в безналичной форме путем перечисления денежных средств со счета.

Согласно п. 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить требование заемщикам об уплате неустойки в случае, если заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и /или начисленные на него проценты, а заемщики обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в предусмотренном порядке.

В п. 4.7, 4.7.1 кредитного договора установлено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом в случае: если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит.

В досудебном порядке ответчикам было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору, обязательство ответчиками не исполнено, в связи с чем истец обратился в суд.

Судом из расчета задолженности, выписок по лицевому счету, установлено, что заемщиками обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные договором, не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено.

На основании изложенного, подлежит взысканию в солидарном порядке с заемщиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубль 54 копейки. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.

Заключенный между банком и заемщиками кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ не предусматривает обязанность заемщика выплачивать проценты по договору до окончательного срока возврата кредита, поскольку в соответствии с его условиями заемщик вправе осуществить досрочное погашение кредита с уплатой процентов за время фактического пользования кредитом.

В силу п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В судебном порядке защите подлежит только нарушенное или оспоренное право (ст. 11 ГК РФ, ст. 3 ГПК РФ).

Взыскание процентов по договору на будущее время фактически является восстановлением еще не нарушенного права кредитора, в отсутствие однозначных оснований полагать о его будущем нарушении должником.

При этом ввиду невозможности установления точной даты исполнения кредитного обязательства ответчиком, определение подлежащих взысканию за пользование кредитом процентов на будущее время недопустимо как противоречащее положениям ГК РФ.

Исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права должны носить компенсационный характер и не могут являться средством злоупотребления кредитором своими имущественными правами по денежному обязательству либо средством имущественного обогащения.

Таким образом, оснований для взыскания с ответчиков суммы процентов за пользование заемными денежными средствами с даты вынесения решения суда по день его исполнения, не имеется.

Следовательно, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых с 12.12.2015 г. по 19.07.2016 г. на сумму <данные изъяты> рублей 37 копеек.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, п. 6 договора купли-продажи объекта недвижимости, обеспечением исполнения обязательства созаемщиков является залог (ипотека) земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>. Установлена залоговая стоимость объекта недвижимости – <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей – стоимость дома, 404 000 рублей – стоимость земельного участка.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он не отвечает.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

На основании ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В судебном заседании стороны просили определить начальную продажную стоимость земельного участка и жилого дома, установленную в договоре купли-продажи объекта недвижимости (<данные изъяты> рублей – стоимость дома, 404 000 рублей – стоимость земельного участка).

На основании изложенного, подлежит удовлетворению требование банка об обращении взыскания на предмет ипотеки – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов – земельный участок в размере 404 000 рублей, жилой дом в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований АО «Россельхозбанк» с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 193 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Малых <данные изъяты> и Малых <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля 54 копеек, проценты в размере 19% годовых, начиная с 12 декабря 2015 года по 19 июля 2016 года (включительно) на сумму <данные изъяты> рублей 37 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 193 рублей.

Отказать в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых с 20 июля 2016 года и по день исполнения решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок (кадастровый №), площадью 374 кв.м. и жилой дом, площадью 53,6 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 404 000 рублей, жилого дома в размере <данные изъяты> рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Алтай через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья     А.В. Завгородний

Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2016 года.