Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-170/2023 ~ М-84/2023 от 14.02.2023

                                      УИД №RS0№-10

                 Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 июля 2023 года                       ....

Олонецкий районный суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Петровой С.А.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО3, ФИО2, акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования,

установил:

истец АО «МИнБанк» обратилось первоначально с иском о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО5 по тем основаниям, что хх.хх.хх г. между ПАО «МИнБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Лимит кредитования составил 113 636,36 руб. на любые цели потребительского характера, не связанные с предпринимательской деятельностью, без необходимости подтверждения целевого использования кредитных средств. В силу п. 2 кредитного договора, срок действия кредитного договора - со дня заключения настоящего договора и до исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме. Срок возврата кредита - до даты, которая соответствует дате предоставления кредита 48-го календарного месяца. В соответствии с п. 4 кредитного договора процентная ставка 11,6 % годовых. Согласно п. 6 кредитного договора, ежемесячный платеж составляет 2970 руб. на весть срок предоставления кредита. По состоянию на хх.хх.хх г. задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору составляет 74 992,31 руб., в том числе: 53 776,63 руб. - основной долг, 62,57 руб. - проценты, 16 484,46 руб. - просроченный основной долг, 4668,65 руб. - просроченные проценты. хх.хх.хх г. ФИО1 умерла. Нотариусом ФИО6 открыто наследственное дело №. В связи с изложенным АО «МИнБанк» просило взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору от хх.хх.хх г. № в сумме 74 992,31 руб., судебные расходы в размере 2450 руб.

Определением суда произведено процессуальное правопреемство замена истца АО «МИнБанк» его правопреемником ПАО «Промсвязьбанк». Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «СОГАЗ». В последующем определением суда АО «СОГАЗ» привлечено к участию в деле в качестве ответчика.

Истец ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание своего представителя не направило, надлежаще уведомлено о рассмотрении дела. Представитель истца ФИО10, действующий на основании доверенности, просил рассмотреть дело в отсутствии стороны истца.

В судебном заседании ответчик ФИО2 возражал относительно удовлетворения исковых требований.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании не участвовала, надлежаще уведомлена о рассмотрении дела. Ранее в судебном заседании возражала относительно удовлетворения исковых требований.

Ответчик АО «СОГАЗ» в судебное заседание своего представителя не направило, надлежаще уведомлено о рассмотрении дела.

Третье лицо нотариус ФИО11 в судебном заседании не участвовала, судом принимались меры к ее надлежащему извещению.

         Заслушав лицо, участвующее в деле, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы наследственного дела №, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх г. между ПАО «МИнБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Лимит кредитования составил 113 636,36 руб. на любые цели потребительского характера, не связанные с предпринимательской деятельностью, без необходимости подтверждения целевого использования кредитных средств. В силу п. 2 кредитного договора, срок действия кредитного договора - со дня заключения настоящего договора и до исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме. Срок возврата кредита - до даты, которая соответствует дате предоставления кредита 48-го календарного месяца. В соответствии с п. 4 кредитного договора процентная ставка 11,6 % годовых при выборе заемщиком условий кредитования с личным страхованием. Согласно п. 6 кредитного договора, ежемесячный платеж составляет 2970 руб. на весть срок предоставления кредита.

Заявлением на страхование заемщика от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, от хх.хх.хх г. ФИО1 включена в список застрахованных лиц по договору страхования заемщика от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы от хх.хх.хх г. №, заключенного между АО «СОГАЗ» и ПАО «МИнБанк». Срок страхования с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г.. Страховая сумма 113 636,36 руб. Плата за присоединение к договору страхования составила 13 636,36 руб. Состоит из: вознаграждения, уплачиваемого страхователю за присоединение к договору страхования (комиссия за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением за застрахованное лицо условий договора страхования) - 2,4 % (включая НДС) от страховой суммы в год - 10 909,09 руб. По рискам «Смерть в результате заболевания», «Смерть в результате несчастного случая», «Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания», «Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая», «Временная утрата трудоспособности»: страховой премии, уплачиваемой страхователем страховщику - 0,4 % (НДС не облагается) от страховой суммы в год. По риску «Недобровольная потеря работы»: страховой премии, уплачиваемой страхователем страховщику - 0,2 % (НДС не облагается) от страховой суммы в год - 2727,27 руб. На основании собственноручного подписанного заявления от хх.хх.хх г. ФИО1 подтвердила, что не страдает заболеваниями, при наличии которых она не может быть застрахована.

хх.хх.хх г. в .... умерла ФИО1 (актовая запись о смерти от хх.хх.хх г. № ОЗАГС .... УЗАГС Республики Карелия).

Согласно п. 5.1 договора страхования «По договору могут быть застрахованы и включены в список застрахованных лиц: 1.5.1 По страховым рискам 2.1.1-2.1.5 настоящего договора лица, являющиеся заемщиками кредитов банка, возраст которых на момент включения их в список застрахованных лиц составляет не менее 18 лет на дату начала действия в отношении них настоящего договора и не превышает 75 лет на момент окончания в отношении них действия настоящего договора при условии, что указанные лица на момент включения их в список застрахованных лиц удовлетворяют следующим критериям: не страдают циррозом печении, гепатитом, хроническим панкреатитом, язвой желудка и двенадцатиперстной кишки (последнее обострение менее трех лет от даты подачи заявления); не страдают стенокардией, ишемической болезнью сердца, гипертонией 2-3 степени, ревмокардитом, не имеют врожденный порок сердца. В случае несоответствия лица критериям, указанным в настоящем пункте, договор в отношении данного лица считается незаключенным. Уплаченная за такое лицо страховая премия подлежит возврату в полном объеме, страховые выплаты по такому лицу не производятся.

Согласно сведениям, представленным ....

В заявлении на присоединение к договору страхования ФИО1 указала, что в случае несоответствия указанным выше параметрам договор страхования в отношении нее будет считаться не заключенным. С условиями страхования согласилась, и в последствии не оспаривала.

В связи с изложенным, договор страхования в отношении ФИО1 считается не заключенным в порядке, предусмотренном п. 1.5 договора. ФИО1 включена в список застрахованных лиц №, в отношении которых прекращается договор страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы от хх.хх.хх г.. Дата исключения ФИО1 из списка застрахованных лиц хх.хх.хх г.. Страховая премия в отношении ФИО1 в сумме 2727,27 руб. АО «СОГАЗ» возвращена банку, что подтверждается платежным поручением от хх.хх.хх г. №.

В судебном заседании установлено, что АО «МИнБанк» получило от ФИО1 вознаграждение за присоединение последней к договору страхования в размере 10 909,09 руб. В связи с тем, что договор страхования в отношении ФИО1 считается незаключенным, страховая премия в размере 2727,27 руб. возвращена банку страховой организацией, а сумма страхового вознаграждения оказалась в распоряжении банка, суд находит подлежащим уменьшению размер кредитной задолженности заемщика ФИО1 на сумму 13 363,36 руб. (74 992,31 руб. - 13 336,36 руб. = 61 355,95 руб.).

На основании статей 1110, 1112 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1111 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьями 1152, 1153 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из наследственного дела, открытого нотариусом нотариального округа .... РК ФИО6 к наследственному имуществу ФИО1, следует, что после смерти ФИО1 наследниками по закону являются: сын ФИО2, хх.хх.хх г. года рождения (актовая запись о рождении от хх.хх.хх г. № ОЗАГС .... УЗАГС РК), дочь ФИО3, хх.хх.хх г. года рождения (актовая запись о рождении от хх.хх.хх г. № Олонецкого бюро ЗАГС КАССР ....). Наследственное имущество состоит из: квартиры, расположенной по адресу: РК, ...., .... ул., ...., земельного участка и жилого дома, расположенного по адресу: РК, .... денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями. Других наследников, кроме указанных выше, не имеется.

хх.хх.хх г. заключен брак между ФИО7 и ФИО8 (актовая запись о браке от хх.хх.хх г. № ОЗАГС .... УЗАГС Республики Карелия). После заключения брака фамилия ФИО8 изменена на «ФИО12».

С заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратились ее сын ФИО2, дочь ФИО3 ответчики по делу.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследственное имущество ФИО1 состоит из: квартиры, расположенной по адресу: РК, ...., .... ул., ...., земельного участка и жилого дома, расположенного по адресу: РК, ...., денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно сведениям ОПФР по РК от хх.хх.хх г., ФИО1 не получены пенсия и ЕДВ, за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в сумме 36 620,14 руб.

Согласно материалам наследственного дела на открытых счетах на ФИО1 числятся денежные средства: на счёте №,35 руб., на счете № руб.

Согласно сведениям Управления Росреестра по РК кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: ...., д. ...., ...., кадастровый №, составляет 309 211,18 руб.

Согласно сведениям Управления Росреестра по РК кадастровая стоимость квартиры, расположенного по адресу: ...., .... ул., ...., кадастровый №, составляет 2 165 970,23 руб.

Согласно сведениям Управления Росреестра по РК кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: ...., ...., д. ...., .... А, составляет 2 101 519,55 руб.

Таким образом, ответчики ФИО2, ФИО3, обратившись с заявлением к нотариусу о принятии наследства, приняли наследство после смерти ФИО1 в размере, превышающем размер задолженности наследодателя ФИО1 по кредитному договору от хх.хх.хх г. №.

При таких обстоятельствах ФИО2, ФИО3, как принявшие наследство наследники, отвечает по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

За период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. задолженность по кредиту, процентам, составила 61 355,95 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения требований о взыскании солидарно с ответчиков кредитной задолженности за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в размере 61 355,95 руб.

С учётом установленных обстоятельств по делу, частичного удовлетворения исковых требований ПАО «Промсвязьбанк» с ФИО2, ФИО3 в пользу истца по правилам ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 2004,58 руб. (2004,58 руб./ 2) по 1002,29 руб. с каждого ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк», ИНН №, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3, ИНН №, ФИО2, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору от хх.хх.хх г. № за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в пределах стоимости наследственного имущества после смерти заемщика ФИО1, умершей хх.хх.хх г., в размере 61 355,95 руб. (шестьдесят одна тысяча триста пятьдесят пять рублей 95 копеек), а также судебные расходы в размере по 1002,29 руб. (одна тысяча два рубля 29 копеек) с каждого.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Олонецкий районный суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья                                                                                                                С.А. Петрова

Справка: мотивированное решение в порядке статей 107, 199 ГПК РФ

составлено хх.хх.хх г..