Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-416/2022 ~ М-397/2022 от 21.10.2022

Дело № 2-416/2022

УИД 21RS0004-01-2022-000526-14

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 ноября 2022 г.                                пгт. Вурнары

Чувашская Республика

Вурнарский районный суд Чувашской Республики – Чувашии под председательством судьи Свиягиной В.В.

при секретаре Петрове О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка к Дмитриевой А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании заложенности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка обратилось в суд с иском к Дмитриевой А.В. о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. в размере 552 623 рубля 25 копеек, в том числе: просроченный основной долг в сумме 479 370 рублей 76 копеек, просроченные проценты в сумме 73 252 рубля 49 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8 726 рублей 23 копейки.

Исковые требования мотивированы следующим.

Истец на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № Банк выдал кредит Дмитриевой А.В. в сумме 538 793, 10 руб. на срок 36 месяцев под 16,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Согласно п. 3.1, 3.3 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 3.4 Общих условий в случае несвоевременного внесения платежа в погашение кредита и/ или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Однако, Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Банк направил Заемщику письма с требованием о досрочном возврате банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Исковое заявление содержало просьбу о рассмотрении дела без участия представителя филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк.

Ответчик Дмитриева А.В., извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, повторно не явилась в судебное заседание, конверт с судебным извещением, направленным по адресу, указанному истцом по месту регистрации, вернулись с отметкой ФГУП «Почта России» «истек срок хранения». В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, извещения и другие юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено, и судебная корреспонденции возвращена по истечении срока хранения.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» статьи 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам. Следовательно, доставка судебного извещения по месту регистрации ответчика Дмитриевой А.В., а также по адресу, указанному в кредитном договоре, и его невручение является надлежащим извещением указанного лица о месте и времени рассмотрения дела. Кроме того, информация о месте и времени рассмотрения дела размещена на официальном сайте Вурнарского районного суда. Таким образом, судом приняты исчерпывающие меры для извещения ответчика о рассмотрении дела.

С согласия представителя истца, выраженного в исковом заявлении, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ), исходя из принципов состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, как предписано в п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием, определяются правилами о займе и кредите (Глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации, далее - ГК РФ).

В частности, к спорным правоотношениям применяются положения п.7 ст. 807, п.1-3 ст. 809, п.1 ст.810, п.1,2 ст. 819 ГК РФ, по смыслу которых по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в размере, срок и порядке, предусмотренные договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, которые при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случаях предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, особенности его предоставления, включая ограничения, случаи и особенности взимания вышеуказанных иных платежей, определяются законом о потребительском кредите.

В частности, отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее- Федеральный закон № 353-ФЗ).

Из положений указанного закона следует, что договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий, а также может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону № 353-ФЗ (ч.1-3, п.1,2,4 ч.10,12 ст.5).

Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, и к общим условиям применяется ст. 428 ГК РФ о договоре присоединения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются сторонами и включают в себя условия, предусмотренные ч.9 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ, в том числе условия о сумме кредита; сроке действия договора потребительского кредита и сроке его возврата; процентной ставки и порядке ее определения, соответствующем требованиям Федерального закона № 353-ФЗ, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

В Индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, могут быть включены иные условия.

Таким образом, из указанных норм следует, что индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально в каждом конкретном случае, а общие условия договора устанавливаются кредитором в одностороннем порядке.

Кредит предоставляется единовременно по заявлению Заемщика путем зачисления на Счет кредитования.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.ст. 330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени), если имеется письменное соглашение о неустойке.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен в том числе, посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Дмитриева А.В. обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением, поименованным заявлением – анкетой на получение потребительского кредита (л.д.23-28) и в тот же день Дмитриева А.В. подписала Индивидуальные условия Потребительского кредита», неотъемлемой частью которого являются Общие условия кредитования. Сумма кредита определена в 538 793,10 рублей, сроком на 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом под 16,9% годовых.

В соответствии п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» ответчик взял на себя обязательство производить 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 19 182 руб. 64 коп. Платежная дата установлена 19 числа месяца (л.д. 33-34).

Банк принял предложение Дмитриевой А.В. и свои обязательства по кредитному договору выполнил, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, перечислив на счет денежные средства в сумме 538 793,10 рублей. (л.д. 22, 49-50).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования Кредитор вправе потребовать досрочно возвратить задолженность и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов Дмитриева А.В. надлежащим образом не исполняет, что подтверждается представленными истцом материалами (л.д. 47-50-51-55).

Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с образовавшейся задолженностью истцом ответчику направлено требование о расторжении договора и полном погашении задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ соответственно (л.д. 58).

Требования Банка Дмитриевой А.В. оставлено без внимания, доказательств об обратном суду не представлено.

Из расчета задолженности, предоставленного истцом, движения денежных средств по кредитному договору следует, что Дмитриева А.В. ненадлежащим образом исполняет обязательства по Договору, неоднократно допуская просрочку платежей, указанных в графике платежей, предусмотренном п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита». Последний платеж по кредиту осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,95 рублей, после чего платежи по кредиту не производились (л.д. 47, 49-56).

Сумма задолженности ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 552 623 руб. 25 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 479 370 руб. 76 коп., просроченные проценты – 73 252 руб. 49 коп.

Ответчик Дмитриева А.В. возражений против иска не представила, также не представила доказательств, соответствующих критериям относимости и допустимости, как того требуют ст.ст. 59, 60 ГПК РФ (в подтверждении надлежащего исполнения обязательств либо отсутствия таких обязательств), равно как и не представила собственного расчета.

Суд, проверив расчет задолженности, предоставленный истцом, находит его правильным, поскольку он составлен с учетом сумм, поступивших от ответчика в счет погашения кредита и в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, сумма задолженности подлежит взысканию с Дмитриевой А.В., поскольку ею допущены нарушения обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8 726 руб. 23 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

Поскольку судом удовлетворяются исковые требования в общей сумме 552 623 руб. 25 коп., сумма подлежащей возмещению государственной пошлины исчисляется из данной суммы и согласно п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и составляет 8726, 23 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк к Дмитриевой А.В. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Дмитриевой А.В..

Взыскать с Дмитриевой А.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 552 623 (пятисот пятидесяти двух тысяч шестисот двадцати трех) рублей 25 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 479 370 (четыреста семьдесят девять тысяч триста семьдесят) рублей 76 копеек, просроченные проценты в сумме 73 252 (семьдесят три тысячи двести пятьдесят два) рубля 49 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 726 (восьми тысяч семьсот двадцати шести) рублей 23 копеек.

Разъяснить, что ответчик Дмитриева А.В. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление, соответствующее требованиям ст. 238 ГПК РФ, об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики с подачей апелляционной жалобы в Вурнарский районный суд Чувашской Республики – Чувашии ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья