Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6780/2019 ~ М-6096/2019 от 20.05.2019

К делу №2-6780/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2019 года                            Первомайский районный суд

г. Краснодара в составе

председательствующей                                 Берулько Е.Г.

при секретаре                              Алексеевой Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО Банк «Западный» к Ивановой Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» обратился в суд с иском к Ивановой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 15 октября 2013г. между ответчиком и ОАО «Банк Западный» был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 рублей до 15.10.2018г. под 26,90% годовых.

Ответчик согласно п.2.5 кредитного договора обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет заемщика, однако заемщиком неоднократно нарушались его обязательства по добровольному погашению кредита и уплате процентов в срок и в объемах, указанных в кредитном договоре.

Платежи по кредиту осуществляются нерегулярно, неоднократно допускается просрочка платежей. На сегодняшний день просроченная задолженность не погашена. Заемщику неоднократно делались предупреждения о необходимости надлежащего исполнения ими своих обязательств перед взыскателем.

По состоянию на 22.01.2019г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 4 605 293,71 рублей, в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) 0 рублей, просроченная ссудная задолженность 279 221,1 рубль, сумма начисленных текущих процентов 0 рублей, просроченная задолженность по процентам 198 721,27 рубль, пени на сумму задолженности по основному долгу 1 995 410,21 рублей, пени на сумму задолженности по процентам 2131 941,13 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком, банк вынужден обратиться в суд с настоящим иском, в связи с этим просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №КФ-00-34/2013/1391 в размере 4 605 293,71 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 31 226 рублей.

В судебное заседание представитель ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, уведомлен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил.

В материалах дела от представителя истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Трофимовой К.Р. имеется заявление, согласно которого просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика, действующая на основании доверенности Ковалевская Н.О. в судебном заседании в удовлетворении заявленных исковых требованиях Банка просила отказать, по основаниям, изложенным в возражениях на иск, просила применить ст. 333 ГК РФ снизив размер неустойки.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным провести слушание дела в отсутствие не явившегося представителя истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15 октября 2013г. между ответчиком и ОАО «Банк Западный» был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 рублей до 15.10.2018г. под 26,90% годовых.

          Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету.

Согласно п.2.5 Кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения.

В соответствии с п.4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренными правилами.

В соответствии с п.4.2.6 Правил предоставление ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производиться клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на 22.01.2019г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 4 605 293,71 рублей, в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) 0 рублей, просроченная ссудная задолженность 279 221,1 рубль, сумма начисленных текущих процентов 0 рублей, просроченная задолженность по процентам 198 721,27 рубль, пени на сумму задолженности по основному долгу 1 995 410,21 рублей, пени на сумму задолженности по процентам 2131 941,13 рублей.

Поскольку ответчик добровольно не исполняет свои обязательства по погашению кредита, банк вынужден обратиться в суд.

Согласно ст. 420, 421, 423, 432, 425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора.     Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

С учётом изложенного, а также в соответствии положениями кредитного договора, у банка возникло право требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

      В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

     Исходя из положений ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

     В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки представлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

     Предоставленная суду возможность уменьшить неустойку в случае ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств является одним из правовых способов защиты от злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу способом реализации требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которому осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

     В соответствии с п.11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

    На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

    Разрешая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

    Кроме того, суд учитывает, п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) который разъяснил, что как показывает практика, при разрешении вопросов о применении сроков исковой давности по делам анализируемой категории суды, принимая во внимание действующее законодательство, учитывают сохраняющие силу разъяснения совместных постановлений Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, содержащиеся в том числе: в постановлении от 28 февраля 1995 года N 2/1 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", предусматривающем, что заявление о применении срока исковой давности не препятствует рассмотрению заявления истца-гражданина о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности и его восстановлении, а также что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12); в постановлении от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (пункт 32) о сроках предъявления требований о признании недействительности ничтожной сделки; в постановлении от 12, 15 ноября 2001 года N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (в части, не противоречащей действующему законодательству).

    Судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ).

    При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

    При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, при этом, учитывая пропуск срок исковой давности полагая применить его с 06 мая 2016г. с учетом даты подачи искового заявления в суд с 06.05.2019г., и суд считает возможным взыскать с ответчика просроченную ссудную задолженность в размере 193 525,04 рублей, а также просроченную задолженность по процентам в размере 76 222,23 рубля.

Кроме того, учитывая размер штрафных пеней, которые компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, суд считает возможным уменьшить неустойку в соответствии со ст.333 ГК РФ, а именно сумму пени на сумму задолженности по основному долгу снизить до суммы в размере 5 000 рублей и пени на сумму задолженности по процентам до суммы в размере 5 000 рублей.

Оценив в совокупности доказательства по делу, суд пришел к выводу исковые требования ОАО «Банк «Западный» удовлетворить частично, а именно взыскать с ответчика Ивановой Ю.А. в пользу ОАО «Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 15.10.2013г. в размере 279 747, 33 рублей, состоящую из суммы основного долга (ссудная задолженность) 0 рублей, просроченная ссудная задолженность 193 525,04 рублей, сумма начисленных текущих процентов 0 рублей, просроченная задолженность по процентам в размере 76 222,33 рубля, пени на сумму задолженности по основному долгу 5 000 рублей, пени на сумму задолженности по процентам 5 000 рублей.

     В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Таким образом, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 997,47 рублей.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» к Ивановой Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ивановой Ю. А. в пользу ОАО «Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 15.10.2013г. в размере 279 747, 33 рублей, состоящую из суммы основного долга (ссудная задолженность) 0 рублей, просроченная ссудная задолженность 193 525,04 рублей, сумма начисленных текущих процентов 0 рублей, просроченная задолженность по процентам в размере 76 222,33 рубля, пени на сумму задолженности по основному долгу 5 000 рублей, пени на сумму задолженности по процентам 5 000 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 997,47 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Краснодара путем подачи апелляционной жалобы.

Судья    -

Решение изготовлено 19.06.2019года