Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-46/2023 (2-299/2022;) ~ М-271/2022 от 12.12.2022

Мотивированное решение

        составлено    16.02.02.2023

                                              Дело № 2-46/2023

УИД 76RS0018-01-2022-000394-39

РЕШЕНИЕ-заочное

Именем Российской Федерации

«09» февраля 2023 г.                                     с. Большое село Ярославской области

Большесельский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Долгощинова В.В.,

при секретаре Расветаловой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда с. Большое Село Ярославской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Багрову Денису Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Багрову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 470 843,33 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 908,43 руб., обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки «<данные изъяты>», <данные изъяты>, <данные изъяты>, установив начальную продажную цену (с учётом уточнения исковых требований) в размере 322 109,88 руб., способ реализации – с публичных торгов.

В обоснование требований истец ссылался на то, что 04.06.2020 между банком и ответчиком был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 2973218907. По условиям кредитного договора банк предоставил Багрову Д.А. кредит в сумме 588 804,21 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства марки «<данные изъяты>», <данные изъяты> г.в., <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. Вследствие ст. ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. По состоянию на 05.12.2022 задолженность ответчика перед банком составляет 470843,33 руб., из них: иные комиссии – 2950 руб., комиссия за смс-информирование – 745 руб., просроченные проценты 38 237,38 руб., просроченная ссудная задолженность – 424 252,57 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1745,60 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1573,95 руб., неустойка на просроченные проценты – 1338,83 руб. Согласно п. 10 кредитного договора № 2973218907 от 04.06.2020 в обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заёмщик передаёт в залог банку транспортное средство марки «<данные изъяты>», <данные изъяты>, <данные изъяты>. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учётом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 21,74 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1498054,56 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но до настоящего времени ответчик данное требование не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. Свои требования ПАО «Совкомбанк» основывает на положениях ст. ст. 811, 819, 334, 340 ГК РФ, ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Определением Большесельского районного суда Ярославской области от 09.02.2023 производство по данному гражданскому делу прекращено в части заявленных исковых требований об установлении начальной продажной цены предмета залога: транспортного средства марки «<данные изъяты>», <данные изъяты>, <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения по делу, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик Багров Д.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещён надлежаще, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Согласно ч. ч. 3, 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, 04.06.2020 между ПАО «Совкомбанк» и Багровым Д.А. заключён кредитный договор № 2973218907 на следующих условиях: лимит кредитования – 588804,21 руб.; срок кредита – 60 месяцев; срок возврата кредита – 04.06.2025; процентная ставка 16,9 % годовых; обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является залог транспортного средства марки «<данные изъяты>», год выпуска <данные изъяты>, кузов №: <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>; регистрационный знак: <данные изъяты>; паспорт транспортного средства: серия <данные изъяты>; ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Залоговая стоимость транспортного средства составляет 655000 руб.

Согласно информационному графику платежей, с которым ответчик был ознакомлен 04.06.2020, о чём свидетельствует его подпись, количество платежей – 59, размер ежемесячного платежа – 16 665,10 руб., размер последнего платежа (04.06.2025) – 16 664,68 руб.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. Пунктом 6.1 Общих условий установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита. Согласно п. п. 8.14.1, 8.14.2 Общих условий обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заёмщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

Факт предоставления банком ответчику Багрову Д.А. кредита в сумме                   588 804,21 руб. подтверждается выпиской по счёту клиента Багрова Д.А. за период с 04.06.2020 по 05.12.2022. Также из выписки по счёту следует, что после 25.06.2022 Багровым д.А. не производились платежи в счёт погашения кредитной задолженности и уплаты процентов за пользование кредитом.

Из досудебных претензий, направленных банком 21.09.2022 по месту регистрации ответчика и по месту его фактического проживания, следует, что ПАО «Совкомбанк» требует от Багрова Д.А. досрочно возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору от 04.06.2020 № 2973218907, которая по состоянию на 21.09.2022 составляет 451 554,10 руб., в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

Согласно расчёту, предоставленному истцом, общая задолженность ответчика по указанному кредитному договору по состоянию на 05.12.2022 составляет 470 843,33 руб., в том числе: иные комиссии (комиссия за услугу «Возврат в график») 2950 руб., комиссия за смс-информирование 745 руб., просроченные проценты 38237,38 руб., просроченная ссудная задолженность 424 252,57 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1745,60 руб., неустойка на просроченную ссуду 1573,95 руб., неустойка на просроченные проценты 1338,83 руб.

В соответствии с тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчётно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования, комиссионное вознаграждение за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» составляет 590 руб., начисление комиссии производится с момента перехода в «Режим «Возврат в график».

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанного ответчиком 04.06.2020, следует, что Багров Д.А. ознакомлен с тем, что при нарушении срока оплаты МОП по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно ОУ. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если заёмщик погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится заёмщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис банка. Аналогичная информация о данном режиме содержится в общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчётно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования, предусмотрен размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита, который составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки; начисление штрафа и неустойки производится с 4-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Согласно уведомлению № 2020-004-844329-347 05.06.2020 был зарегистрирован залог спорного транспортного средства; указано, что залог в силу закона возник на основании договора залога от 04.06.2020 № 2973218907.

Согласно расчёту начальной продажной стоимости предмета залога по договору за период пользования ТС с 04.06.2020 по 04.01.2023 она составляет 322 109,88 руб.

По данным МП ОП «Большесельское» МО МВД России «Тутаевский» от 22.12.2022 Багров Д.А., 29.10.1979 года рождения, с 07.02.1996 по настоящее время зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>.

По данным федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России, предоставленным МРЭО ГИБДД УМВД России по Ярославской области (дислокация г. Ярославль) 26.12.2022, Багров Д.А. с 05.05.2018 является владельцем транспортного средства марки «<данные изъяты>», год выпуска <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>; регистрационный знак: <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Исследовав доказательства, суд приходит к выводу о том, что заключённый между сторонами договор соответствует требованиям ст. ст. 434, 807, 808, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

В судебном заседании было установлено, что Багров Д.А., надлежаще ознакомленный с условиями указанного кредитного договора, неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору.

Из расчёта задолженности по кредитному договору от 04.06.2020, представленного истцом, следует, что по состоянию на 05.12.2022 общая задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 470843,33 руб., в том числе: иные комиссии (комиссия за услугу «Возврат в график») 2950 руб., комиссия за смс-информирование 745 руб., просроченные проценты 38237,38 руб., просроченная ссудная задолженность 424252,57 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1745,60 руб., неустойка на просроченную ссуду 1573,95 руб., неустойка на просроченные проценты 1338,83 руб.

Суд приходит к выводу о том, что расчёт задолженности по кредитному договору от 04.06.2020 произведён истцом правильно в соответствии с положениями кредитного договора.

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Указанная задолженность в общей сумме 470843,32 руб. подлежит взысканию с Багрова Д.А. в пользу истца.

В судебном заседании установлено, что обязательства Багрова Д.А. по кредитному договору № 2973218907 от 04.06.2020 были обеспечены залогом автомашины марки «<данные изъяты>», год выпуска <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>; регистрационный знак: <данные изъяты>. Уведомление о возникновении залога зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата за № 2020-004-844329-347 от 05.06.2020.

В соответствии с п. 8.12.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № 2973218907 от 04.06.2020, залогодержатель (банк) вправе в случае неисполнения залогодателем (заёмщиком) обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате. В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо. Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Материалами дела подтверждено неисполнение заемщиком (залогодателем) обязательств по кредитному договору, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, расчёт которой установлен договором (п. 4 раздела Г заявления о предоставлении потребительского кредита).

С учетом данных обстоятельств суд удовлетворяет исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Багрову Д.А. об обращении взыскания на заложенное имущество: автомашину марки «<данные изъяты>», год выпуска <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>; регистрационный знак: <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с Багрова Д.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13908,43 руб., уплаченные банком при подаче искового заявления по платёжному поручению № 10 от 06.12.2022.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) к Багрову Денису Александровичу (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Багрова Дениса Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 2973218907 от 04.06.2020 в размере 470 843,33 руб., в том числе: иные комиссии (комиссия за услугу «Возврат в график») 2950 руб., комиссия за смс-информирование 745 руб., просроченные проценты 38237,38 руб., просроченная ссудная задолженность 424 252,57 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1745,60 руб., неустойка на просроченную ссуду 1573,95 руб., неустойка на просроченные проценты 1338,83 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство марки «<данные изъяты>», <данные изъяты>, <данные изъяты>, регистрационный знак: <данные изъяты>, принадлежащее Багрову Денису Александровичу, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Багрова Дениса Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 908,43 руб.

Ответчик вправе подать в Большесельский районный суд Ярославской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Большесельский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья