Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-202/2024 от 21.06.2024

51RS0018-01-2024-000176-89 Дело № 2-202/2024

Мотивированное решение составлено 14 августа 2024 года.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

8 августа 2024 года г. Ковдор

Ковдорский районный суд Мурманской области в составе: судьи ТатарниковойН.Ю.,

при секретаре Давыдовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Андронову Максиму Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее по тексту – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к Андронову М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что <дд.мм.гг> между Связной Банк (АО) и ФИО1 в порядке, установленном пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен кредитный договор <№>, офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления о предоставлении кредита и выдачи банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта.

Договор, заключенный между банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление должника и «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном банке (АО)».

Во исполнение договора Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования * рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом *% годовых с минимальным платежом * рублей в месяц, выпуск карты подтверждается распиской о получении карты, срок ежемесячного платежа указан в заявлении должника.

<дд.мм.гг> между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав требования <№>, в связи с чем права по кредитному договору перешли к ООО «Т-Капитал».

<дд.мм.гг> между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключили договор уступки прав требования <№>, в связи с чем все права по данному кредитному договору перешли истцу.

На основании статей 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в размере 70164 рубля 71 копейка, состоящую из: задолженности по просроченному основному долгу – * рубля * копеек, задолженности по просроченным процентам – * рубль * копеек, задолженности по комиссиям – * рублей * копейки, задолженности по неустойкам (штрафам, пени) – * рублей * копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 304 рубля 94 копеек.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Андронов М.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен.

Представитель третьего лица ООО «Т-Капитал» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу требований статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что <дд.мм.гг> ответчик Андронов М.Ю. обратился в Связной Банк с заявлением о предоставлении кредита и анкетой клиента (л.д. 35, 36).

В заявлении ответчик просил выдать ему банковскую карту, открыть специальный карточный счет и выпустить карту на следующих условиях: лимит кредитования * рублей, расчетный период с 16 по 15 число месяца, процентная ставка * %, минимальный платеж * рублей, дата платежа: 5 число каждого месяца, льготный период до 50 дней.

Подписав заявление, ответчик подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее – Общие условия) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) (далее – Тарифы) в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также согласие с Общими условиями и Тарифами и обязался их исполнять.

Согласно данному заявлению Андронов М.Ю. был ознакомлен и согласился с полной стоимостью кредита, составляющей * %.

Таким образом, кредитный договор заключен банком с ответчиком по правилам статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации в форме договора присоединения к Общим условиям обслуживания физических лиц в Банке Связной (АО), и состоит из заявления на предоставление кредита (карты), анкеты заемщика и Общих условий.

Согласно Общим условиям заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем подписания клиентом заявления в установленном банком порядке. Подписание клиентом заявления означает принятие им настоящих Общих условий и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления (пункт 2.1).

Номер счета определяется банком в одностороннем порядке и указывается в заявлении (пункт 3.4).

После присоединения клиента к договору и открытия специального карточного счета клиенту выдается карта (пункта 4.1).

В случае установления положительного лимита кредитования банк обязуется предоставлять клиенту кредит в валюте счета в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами (пункт 6.1).

Проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на счете, до даты полного погашения основного долга включительно (пункт 6.3). Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной Тарифами, действующими на дату заключения договора (пункт 6.4).

После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа (пункт 6.5).

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту (пункт 6.8).

За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается если по истечение 5, 35 и 65 календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения (пункт 6.9). Тарифами банка установлена неустойка в размере 1250 рублей (л.д. 98).

Договор действует в течение неопределенного срока (пункт 12.1) (л.д. 100-113).

Согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в ЗАО Связной Банк (л.д. 97-99): ежегодное обслуживание карты – 600 рублей, комиссия за выдачу кредитных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций при сумме операции 1000 рублей и более – 4 %, при сумме операции менее 1000 рублей – 4 % + 100 рублей за операцию; ежемесячная комиссия за использование услуги SMS-информирования: первый месяц – бесплатно, начиная со второго месяца – 50 рублей; неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду при длительности просрочки 5/35/65 календарных дней – 500/750/1250 рублей.

Банк выполнил условия договора в полном объеме и предоставил Андронову М.Ю. денежные средства, что подтверждается распиской в получении карты от <дд.мм.гг> (л.д. 37).

Из материалов дела следует, что ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая, согласно представленному истцом расчету по состоянию составила 70 164 рублей 71 копейки, в том числе: просроченный основной долг – * рубля * копеек, проценты – * рубль * копеек, комиссии – * рублей * копейки, неустойка – * рублей * копеек (л.д. 10-34).

<дд.мм.гг> между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав требования <№>, в связи с чем, права по кредитному договору перешли к ООО «Т-Капитал» (л.д. 49-50).

<дд.мм.гг> между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключили договор уступки прав требования <№>, в том числе и по договору, заключенному Связной Банк (АО) с ответчиком Андроновым М.Ю. (л.д. 52-54, 56-57).

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, установлено, что требования к ответчику АндроновуМ.Ю. о взыскании кредитной задолженности перешли по договору уступки права требования к ООО «СФО ИнвестКридт Финанс» на законных основаниях.

Ответчик Андронов М.Ю. представил заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ходатайство ответчика о применении срока исковой давности суд считает подлежащим удовлетворению, поскольку статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности – три года.

Срок действия выданной ответчику кредитной карты определен в заявлении – декабрь 2012 года, что также установлено в расписке в получении карты (л.д. 37).

Согласно пунктам 4.2.1, 4.7 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), действующих на момент заключения договора с ответчиком, карта является собственностью Банка и возвращается клиентом в банк по истечении срока ее действия; карта действительна до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой стороне карты (л.д. 148об.-149).

После перехода права требования к ответчику, <дд.мм.гг> ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в адрес Андронова М.Ю. направлено уведомление об уступке права требования и требование о погашении задолженности в течение 7 дней с момента получения уведомления (л.д. 44, 59).

Поскольку задолженность ответчиком не погашалась, истец <дд.мм.гг> обратился к мировому судье судебного участка Ковдорского судебного района Мурманской области с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с Андронова М.Ю. задолженности по кредитному договору.

<дд.мм.гг> мировым судьей вынесен судебный приказ <№>, который в связи с поступлением от должника возражений был отменен определением мирового судьи от <дд.мм.гг> (л.д. 41-42).

Истцом не представлены сведения о дате получения Андроновым М.Ю. уведомления о дате возвращения задолженности по кредиту в <дд.мм.гг>, однако, учитывая, что за защитой прав истец обратился <дд.мм.гг> к мировому судье, судебный приказ был отменен <дд.мм.гг>, срок исковой давности со дня вынесения определения мирового судьи истек <дд.мм.гг>.

После отмены судебного приказа ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в Ковдорский районный суд Мурманской области с исковым заявлением <дд.мм.гг> ­ по истечению срока исковой давности (л.д. 6-7).

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Анализируя вышеизложенное, установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, судебные расходы с ответчика в пользу истца возмещению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс», ИНН 7702403476, к Андронову Максиму Юрьевичу, <данные изъяты>, выдан <дд.мм.гг> Миграционным пунктом отдела полиции по обслуживанию Ковдорского района МО МВД России «Полярнозоринский» УМВД России по Мурманской области, о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд Мурманской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Татарникова