Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-623/2023 (2-3543/2022;) от 01.11.2022

Дело №

УИД 18RS0№-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2023 года                                       <адрес>

    Устиновский районный суд <адрес> Республики в составе председательствующего судьи Шубина М.Ю., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Звереву ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – истец, банк, АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ответчику Звереву ФИО7 (далее – ответчик, ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 149625,98 руб., а также расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 4192,52 руб..

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Зверев А.В. обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Данным заявлением ответчик просил ФИО1 выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, в том числе для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Рассмотрев заявление Зверева А.В., ДД.ММ.ГГГГ банк открыл ему банковский счет №, тем самым заключив договор о предоставлении и обслуживании карты №. Карта была получена Зверевым А.В., и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Зверев А.В. совершил операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

По условиями договора в целях подтверждения права пользования картой Зверев А.В. обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Звереву А.В. заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 152576,05 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего момента задолженность ответчиком не погашена и составляет с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета 149625,98 руб., в связи с чем, истец просит взыскать со Зверева А.В. задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в указанном размере, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4192,52 руб..

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Зверев А.В. в судебное заседание также не явился, посредством своего представителя ФИО4 представил ходатайство, в котором указал, что истцом, при обращении в суд с настоящим исковым заявлением пропущен срок исковой давности, поскольку по заключенному им с банком договору о предоставлении и обслуживании карты, срок надлежит исчислять с 2007 года, так как банк с требованием о погашении задолженности с указанного времени не обращался.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие участников процесса.

Рассмотрев исковое заявление, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно частям 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Зверев А.В. обратился к истцу с заявлением, в котором просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет и предоставить кредит в сумме 3330,00 руб. на срок 365 дней с начислением процентов в размере 29% годовых.

В этом же заявлении Зверев А.В. просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту и открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты.

В заявлении своей подписью Зверев А.В. подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета. Зверев А.В. обязался неукоснительно соблюдать условия (Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт»), являющиеся составной частью кредитного договора, с которыми ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними.

Банк исполнил свои обязательства, открыв ответчику счет, предоставив кредитную карту, акцептовав оферту клиента, банк открыл на имя заемщика Зверева А.В. счет № и выпустил кредитную карту.

    Таким образом, судом установлено, что между сторонами по делу был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, который состоит из заявления, Условий по кредитам «Русский Стандарт» и Тарифов.

Указанные обстоятельства сторонами в судебном заседании не оспаривались.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее по тексту - Условия) договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте) включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие Условия, тарифы по картам (пункт 1.11 Условий).

Договор о карте заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета (пункт 2.2.2 Условий).

В рамках заключенного договора Банк выпускает клиенту карту и ПИН (пункт 2.5.Условий).

В силу пункта 4.2. Условий согласно ст. 850 ГК РФ кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты, иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и (или) в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (пункт 4.3. Условий).

В соответствии с пунктом 7.10 Условий заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

В соответствии с тарифным планом ТП 52, размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 22% на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, 36% на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями,

Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН банка за счет кредита не взимается, в банкоматах и ПВН других кредитных организаций за счет кредита составляет в пределах остатка на Счете – 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита - 3,9% (минимум 100 руб.), плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые - не взимается, 2-й раз подряд - 300 руб., 3-й раз подряд - 1000 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб.; комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается, комиссия за осуществление конверсионных операций - 1%, льготный период кредитования до 55 дней.

С использованием карты ответчиком совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Поскольку банк предоставил ответчику кредитную карту, установив по ней в отсутствии денежных средств заемщика кредитный лимит, то есть осуществил кредитование счета, следовательно, банк предоставил ответчику кредит на соответствующую сумму.

Однако, обязательства по внесению минимальных платежей ответчиком не исполнялись, в связи с чем, банк сформировал заключительный счет-выписку, который Зверевым А.В. в установленный срок до ДД.ММ.ГГГГ не оплачен. Доказательств иного суду не представлено.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы кредита, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании кредитной задолженности и задолженности по оплате комиссий, предусмотренных условиями договора.

                    В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Из содержания указанной нормы следует, что предъявление кредитором требования о возврате кредита в полном объеме влечет за собой изменение условия договора кредита о сроке исполнения обязательства.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истец установил ответчику срок для возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, о нарушении своих прав на получение исполнения по кредитному договору истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчиком не было исполнено заключительное требование, с учетом положений п. 1 ст. 810 ГК РФ, начало течения срока исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, последним днем для подачи искового заявления является ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.п. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

На основании поданного ДД.ММ.ГГГГ банком заявления о вынесении судебного приказа мировым судьей судебного участка № <адрес> Республики в этот же день был вынесен судебный приказ о взыскании со Зверева А.В. суммы задолженности по кредитному договору (кредитной карте) № от ДД.ММ.ГГГГ, который на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа, был отменен.

Отсюда следует, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ течение срока исковой давности не осуществлялось (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, после отмены судебного приказа продолжилось течение срока исковой давности.

До подачи заявления о выдаче судебного приказа период, учитываемый в целях исчисления срока исковой давности, составил 11 лет 7 месяцев 9 дней, после отмены судебного приказа до направления в суд искового заявления – 1 месяц 11 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Следовательно, исковое заявление подано в суд за пределами срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине, либо об обстоятельствах, свидетельствующих о перерыве такого срока, в дело истцом не представлено.

Принимая во внимание положения ст.ст. 196, 200 ГК РФ, ходатайство представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредиту, а также то обстоятельство, что с настоящим исковым заявлением истец обратился за пределами срока исковой давности, в ходе судебного заседания, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности не представил, ходатайства о восстановлении пропущенного срока не заявлял, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Поскольку исковые требования о взыскании основного долга не подлежат удовлетворению, соответственно, и производные от основного требования также не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, расходы истца по оплате государственной пошлины возмещению ответчиком не подлежат.

                    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                    РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) к Звереву ФИО8 (паспорт № №) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд <адрес> Республики в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                          М.Ю. Шубин