Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3310/2023 ~ М-2388/2023 от 05.09.2023

    УИД 04RS0021-01-2023-003046-45

    №2-3310/23

      Р Е Ш Е Н И Е

    именем Российской Федерации

23 ноября      2023 года                                            гор.Улан-Удэ

Судья Советского районного суда гор.Улан-Удэ Республики Бурятия Цыбикдоржиева Т.В.,

    при секретаре Потёмкиной К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга за счет средств наследственного имущества умершего заемщика ФИО3,

    УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Определением суда в качестве соответчика привлечены наследники умершего заемщика - несовершеннолетние ФИО4, ФИО2.

    В судебном заседании представители истца по доверенности Бадмаева С.Р. и Сампилова О.Э. исковые требования поддержали.

    В судебном заседании опекун несовершеннолетних ФИО5, ФИО2 - Шелковникова Ю.Ф. с иском не согласилась, суду пояснила, что оснований для взыскания долга не имеется, поскольку ею приняты все меры по извещению банка о смерти заемщика, а также представлены необходимые документы в страховую компанию по страховому случаю. Просит в иске отказать.

    В суд не явился представитель ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», извещены, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствии.

    Изучив материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно положениям ст.ст.309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Прекращение обязательств по требованию одной из сторон, в соответствии со ст.407 Гражданского кодекса РФ, допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 заключен кредитный договор .... В соответствии с данным договором заемщику был предоставлен кредит в размере 1 045 000рублей под 11,5% годовых на срок 60 месяцев.

    Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Правоотношения регулируются также Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ( далее - Общие условия).

    Факт получения кредита подтверждён материалами дела и не оспорен стороной ответчика.

    В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком    ежемесячными    аннуитетными    платежами в размере 22982руб в платежную дату – 17 число месяца ( п.6 договора).

    Однако в нарушение условий договора заемщик внесла денежные средства в апреле 2021года в размере 8231,16руб и в мае 2021года в размере 7260,97руб. Указанные средства направлены банком на погашение процентов.

    В обеспечении исполнении обязательств по кредитному договору, заемщик присоединился к Программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика», заключенного между банком и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни». На основании заявления на страхование жизнь и здоровье заемщика были застрахованы.

Судом установлено, что заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

    Банк просит взыскать с наследников заемщика сумму основного долга в размере 66769,19руб и процентов в размере 7 935,46 руб.

Согласно ответа нотариуса ФИО10 следует, что имеется ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело за ... к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявлений о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, поступивших от детей наследодателя: сына ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и дочери ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состояло из:

- 1/5 (одной пятой) доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ..., кадастровая стоимость квартиры на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1361302,3 руб;

- 1/6 (одной шестой) доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ... кадастровая стоимость квартиры на ДД.ММ.ГГГГ составляет 333263,92руб;

- автомобиля марки , рыночная стоимость на ДД.ММ.ГГГГ составляет 150000руб.

    В силу ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. (п.60 Постановления)

Таким образом, ответчики - несовершеннолетние ФИО4, ФИО2, принявшие наследство становятся солидарными должником перед банком, поскольку стоимость перешедшего к ним наследственного имущества превышает размер долга.

    Обсуждая довод стороны ответчика о бездействии банка и страховой компании, что повлекло увеличение размера задолженности, суд пришел к следующему.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ представитель Шелковникова Ю.Ф. обратилась в банк с заявлением о страховом случае и предоставила свидетельство о смерти заемщика. Доказательств того, что представитель Шелковникова Ю.Ф. обращалась ранее суду не представлено. Также не представлены доказательства о том, что стороной ответчика в банк передавались сведения о наследниках принявших наследство.

    Страховая компания получила заявление и приложенные документы почтовой связью ДД.ММ.ГГГГ.

    Для истребования полного пакета документов, установленных разделом 8 Правил страхования №0023.СЖ.03.00, страховой компанией направлялись запросы в адрес наследников в январе и феврале 2022года, также в январе 2022года направлялись запросы в адрес ФКУ ГБ МСЭ по Республике Бурятия и ГБУЗ «Городская поликлиника №1».

    Представителем Шелковниковой Ю.Ф. направлялись запрашиваемые документы в адрес страховой компании.

    В силу п.8.16 Правил страхования №0023.СЖ.03.00 страховщик принимает указанное решение в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения Страховщиком последнего из всех необходимых документов (в т.ч. запрошенных Страховщиком дополнительно).

Согласно п. 4 заявления на участие в программе страхования №1 «Защита жизни и здоровья» страховая сумма является постоянной в течение срока действия Договора страхования, устанавливается совокупно по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении: 1 045 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» осуществлена страховая выплата в размере 1 045 000 руб.

Полученные денежные средства распределены в соответствии с п. 3.13 Общих условий, согласно которого установлена следующая очередности: 1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом; 2) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту; 3) на уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом, предусмотренной п. 3.4 Общих условий кредитования; 4) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту; 6) на погашение Срочной задолженности по Кредиту; 7) на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору.

Банком были перераспределены внесенные в апреле и мае 2021года заемщиком денежные средства на частичную оплату основного долга (5010,27+3101) и процентов (3220.89+4159,97).

Поступившие от страховой компании денежные средства в размере 1045 000руб были распределены следующим образом: 74 880,46 руб. были перечислены в счет погашения процентов и пени, 970 119,54 руб. были перечислены в счет погашения основного долга.

Таким образом, остаток по основному долгу на дату погашения страховой выплаты составил в размере 66 769,19 руб. (1 045 000 руб – (5010,27+3101+970 119,54)).

Проценты в размере 7 935,46 руб. были начислены за период с 01.04.2022 (следующая дата после перечисления страховой выплаты) по 01.08.2023 (на дату составления расчета цены иска) исходы из размера ключевой ставки банковского процента.

Принимая во внимание, что заемщиком со дня заключения договора ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита, имелась просрочка исполнения кредитных обязательств, также обязательства по оплате кредита не производились наследниками заемщика после смерти ФИО11, суд приходит к выводу о том, что банком правомерно начислены установленные договором проценты и неустойки, погашенные за счет средств страхового возмещения.

Судом не установлено злоупотребления правом со стороны банка, который после получения сведений о смерти заемщика и после истечения срока для принятия наследства направил запрос в Нотариальную палату РБ для установления наследников, что потребовало определенного временного промежутка, кроме того произвел перерасчет основного долга, начислил проценты по ключевой ставке. Не установлено фактов намеренного без уважительных причин длительного непредъявления банком требований об исполнении кредитных обязательств к наследникам.

Судом не принимается довод стороны ответчика о том, что банк не обращался в страховую компанию за ускорением рассмотрения вопроса по страховому случаю, поскольку такой обязанности банка ни законом ни условиями договоров не установлено.

    Доказательств погашения задолженности суду не представлено. В связи с чем, задолженность подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

    Обстоятельств, влекущих освобождение ответчиков от исполнения обязательств по кредитному договору, судом не установлено.

    Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, суд также взыскивает с ответчика уплаченную истцом государственную пошлину в сумме 2441,14руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

    РЕШИЛ:

        Исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

    Взыскать солидарно с несовершеннолетних ФИО5 ) и ФИО2 ) в лице законного представителя Шелковниковой Юлии Федоровны ( ) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору в сумме 77 704 рубля 65 копеек и судебные расходы в сумме 2 441 рубль 14 копеек, всего 77 145 рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца в Советский районный суд гор.Улан-Удэ.

        Решение в окончательной форме принято 27.11.2023 года.

Судья:                           п\п                                                       Т.В.Цыбикдоржиева