Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1709/2022 ~ М-652/2022 от 04.02.2022

Дело №2-1709/2022

УИН 22RS0065-02-2022-000949-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2022 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре Крюковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Чернышеву Александру Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 10.07.2019 по 14.12.2019 включительно в размере 97 019 руб. 29 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 3 110 руб. 58 коп.

В обоснование иска указано, что 15.01.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен кредитный договор, с лимитом задолженности в размере 65 000 руб. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанной должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф банк». В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банком в адрес ответчика 14.12.2019 направлен заключительный счет, согласно которого ответчик проинформирован о задолженности за период с 10.07.2019 по 14.12.2019, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты формирования счета. 29.09.2020 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований), согласно которого права по кредитному договору, заключенному с Чернышевым А.Ю. перешли к ООО «Феникс». По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составила 97 019 руб. 29 коп. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности ответчиком не производилось. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с иском в суд.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, телефонограммой полученной лично.

В соответствии со ст.ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает извещение ответчика надлежащим, причину неявки неуважительной, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (абз. 3 п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П).

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором (абз.5 п. 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П).

При операциях с кредитной картой клиент использует денежные средства, предоставленные кредитной организацией.

В соответствии с абз. 1 п. 1.8 указанного Положения Банка России конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что 11.01.2019 Чернышев А.Ю. обратился с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, в котором предложила банку заключить Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, размещенных на сайте банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Ответчик была уведомлена о том, что при заключении договора действует тарифный план ТП 7.52, а также о том, что полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности 300 000 руб. для совершения операций покупок: составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами 27,865 % годовых.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карт. Договор кредитной карты также считается заключённым с момента поступления в банк первого реестра операций (п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Из содержания заявления-анкеты следует, что ответчик ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, что подтверждается его подписью.

Согласно п.3.1 Общих условий для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту основную карту.

Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п.3.11 Общих условий).

Банк акцептовал оферту ответчика путем выпуска Чернышеву А.Ю. кредитной карты на его имя с начальным лимитом задолженности. Договору присвоен №0355599556. Кредитная карта получена Чернышевым А.Ю. и активирована, что подтверждается выпиской по счету.

С учетом изложенных норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Чернышева А.Ю. на получение кредитной карты и активации ее в последующем, акцептом - выдача кредитной карты и ее активация.

Предоставление банком денежных средств, факт снятия ответчиком наличных и совершение иных расходных операций по карте подтверждаются указанной выпиской и ответчиком не оспорены.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям заключенного договора банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п. 5.7 Общих условий).

Счет-выписка - документ, ежемесячно формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях, платах, годовой/ежемесячной плате, штрафах, о процентах по кредиту, о задолженности, лимите задолженности, о сумме минимального платежа и иную информацию по договору кредитной карты.

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом (не более 8% от задолженности, мин. 600 рублей - п. 8 Тарифа ТП 7.52), но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану - 590 руб., неустойку 19 % годовых.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления требования (п.5.12 Общих условий).

При заключении договора ответчик обязался погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме и соответствии с договором кредитной карты (п.7.2.1 Общих условий); контролировать соблюдение лимита задолженности (п. 7.2.2 Общих условий).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту (п. 9.1 Общих условий).

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (п. 9.2 Общих условий).

Тарифами предусмотрен беспроцентный период - до 55 дней, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 28,9 %г одовых (п.1 Тарифов).

В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из материалов дела следует, что ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор 14.12.2019 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, впоследствии комиссии и проценты не начислялись.

Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

04.02.2020 мировым судьей судебного участка № 2 Индустриального района г.Барнаула выдан судебный приказ о взыскании с Чернышева А.Ю. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору от 15.01.2019, заключенному с АО «Тинькофф Банк», в размере 95 486 руб. 99 коп., расходов по оплате государственной пошлины 1 532 руб. 30 коп.

В связи с поступившими от Чернышева А.Ю. возражениями относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № 2 Индустриального района г. Барнаула от 23.09.2020 судебный приказ отменен.

На основании генерального соглашения №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 и дополнительного соглашения к нему от 29.09.2020, АО «Тинькофф Банк» переуступил права кредитора истцу, о чем соответствующее уведомление направлено ответчику.

Согласно представленному при подаче иска расчету, задолженность ответчика по договору кредитной карты по состоянию на 29.09.2020 составила 95 486 руб. 99 коп., из которых: 67 255 руб. 52 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 24 691 руб. 47 коп. - просроченные проценты, 3 540 руб. - штрафы,

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, а также штрафных процентов за нарушение сроков уплаты судом проверен, признан верным. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размеры ставок для расчета процентов и штрафов, а также количество дней просрочки. Ответчиком контррасчет не представлен.

Доказательств отсутствия суммы долга, либо наличия у ответчика задолженности в меньшем, чем указано истцом, размере, не представлено.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца просроченную задолженность по основному долгу в размере 67 255 руб. 52 коп., а также процентам в сумме 24 691 руб. 11 коп.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 3 540 руб.

Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При разрешении вопроса об определении соразмерности неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства последствиям нарушения обязательства, учитывая компенсационную природу штрафных процентов, применительно к статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суд учитывает изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

При этом размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). Кроме того, суд принимает во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий внимания интерес ответчика.

По мнению суда, предъявленная истцом к взысканию сумма неустойки в размере 3 540 руб. несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Учитывая компенсационный характер неустойки, а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 № 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает возможным уменьшить размер неустойки (пени) до 1000 рублей.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты в размере 92 946 руб. 99 коп. (67 255,52 + 24691,47 + 1000).

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска в полном объеме, в размере 3 110 руб. 58 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Чернышева Александра Юрьевича в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № 0355599556 от 15.01.2019 в сумме 92 946 руб. 99 коп., в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 3 110 руб. 58 коп., всего 96 057 руб. 57 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Фомина

Заочное решение в окончательной форме принято 26 мая 2022 года.

Верно, судья А.В. Фомина

Копия верна, секретарь с/з

По состоянию на _____________________

решение в законную силу не вступило

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-1709/2022 Индустриального районного суда г.Барнаула Алтайского края