Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-993/2023 ~ М-88/2023 от 11.01.2023

                           УИД 16RS0049-01-2023-000144-80

Дело № 2-993/2023

2.205

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

9 марта 2023 года                                                                      город Казань

Ново-Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Зубковой Ю.Н.,

при секретаре судебного заседания Маркеловой А.Ю.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания М Булак» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания М Булак» (далее - ООО «МКК М «Булак») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований указано, что --.--.---- г. между ООО «МКК М Булак» и ФИО1 заключен договор микрозайма №--, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 58 200 руб., а заемщик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Индивидуальными условиями договора микрозайма (займа).

ООО «МКК М Булак» имеет статус микрокредитной компании, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций 2120177001168 от 28 февраля 2012 года.

В соответствии с Общими условиями договора микрозайма (займа) зем предоставляется в рублях лично заемщику наличными денежными средствами в обособленных подразделениях кредитора в день подписании Индивидуальных условий договора всеми сторонами либо на банковскую карту или иное электронное средство платежа заемщика. Датой начала пользования денежными средствами признается дата предоставления микрозайма заемщику в кассе кредитора, либо посредством зачисления денежных средств на банковскую картy или иное электронное средство платежа заемщика с момента списания со счета кредитора соответствующей суммы денежных средств.

Заем предоставляется способом, выбранным заемщиком и указанным в Индивидуальных условиях договора, в порядке, предусмотренном в Правилах предоставления займов, размещенных на сайте кредитора https:/www.mo1bulak.ru/. Сведения о выбранном Заемщиком способе предоставлением микрозайма отражаются в Индивидуальных условиях договора.

Со стороны кредитора для подписания Индивидуальных условий, а также дополнительных соглашений к Договору применяется аналог собственноручной подписи в форме графического воспроизведения собственноручной подписи уполномоченного сотрудника кредитора, а со стороны заемщика путем собственноручного подписания или подписания с помощью аналога собственноручной подписи.

Акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора микрозайма собственноручно или с использованием аналога собственноручной подписи, предусмотренных договором на оказание информационных услуг, подписанный заемщиком в системе кредитора. После подписания договора заемщику присваивается уникальный код - лицевой счет.

Истец указывает, что денежные средства в распоряжение заемщик получил. Кредитор исполнил свои обязательства перед заемщиком по договору займа в полном объеме.

На дату обращения в суд задолженность заемщика а перец кредитором в полном объеме не погашена, принятое на себя обязательство ответчиком в полном объеме не исполнено.

Задолженность ответчика составляет в общей сумме 75 210 руб., в том числе: сумма задолженности по основной сумме займа – 58 200 руб., сумма задолженности по процентам – 17 010 руб.

Ссылаясь на положения статей 307, 309, 310, 314, 395, 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа №-- в размере 75210 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 456 руб. 30 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «МКК М Булак» не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, согласно сведениям Отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по Республике Татарстан от --.--.---- г. ФИО1 с --.--.---- г. по --.--.---- г. был зарегистрирован по адресу: ... .... Информации о регистрации по месту жительства (пребывания) на данный момент не имеется.

Адвокат ФИО2, назначенный судом в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, действующий на основании ордера, в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать.

Суд, выслушав мнение представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2).

По общим правилам пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 названного Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункт 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью). При этом также следует установить наличие всей совокупности предусмотренных в пункте 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условий.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, --.--.---- г. между ООО «ММК М Булак» и ФИО1 был заключен договор займа №--, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 58 200 руб. сроком возврата займа --.--.---- г., с процентной ставкой с даты выдачи займа и до --.--.---- г. 60,22 % годовых, с --.--.---- г. и до конца срока действия договора 120,45 % годовых; общее количество платежей 10, все платежи в размере 9 879 руб., размер первого платежа 9 879 руб., размер последнего платежа 9 876 руб., периодичность: ежемесячно 20 числа, кроме последнего платежа, дата последнего платежа совпадает с датой возврата займа.

Договор займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы.

Индивидуальные условия договора потребительского займа подписаны заемщиком с использованием аналога собственноручной подписи ---

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского займа, ответчик подтвердил, что ознакомлен с Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, с Правилами предоставления займов.

Денежная сумма в размере 58 200 руб. получена ФИО1 лично, что подтверждается расходным кассовым ордером №-- от --.--.---- г..

ФИО1 обязательства по возврату предоставленных денежных средств и уплате процентов за пользование займом в установленный в договоре срок не исполнил, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленному истцом расчету задолженности сумма основанного долга составляет 58 200 руб., сумма начисленных процентов – 24 010 руб.

--.--.---- г. ответчиком была внесена в счет оплаты по договору займа сумма в размере 7 000 руб.

Итого сумма долга по договору составляет 75 210 руб. (58 200 + 24 010 – 7 000).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как следует из материалов дела, согласно договору от 26 мая 2020 года на сумму займа начисляются, в том числе, проценты размер которых не превышает предельно допустимые значения, установленные Банком России.

В Федеральном законе от 21 декабря 2013 года 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральном законе от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» отсутствуют ограничения по начислению процентов по договору займа после наступления даты погашения задолженности в случае ее непогашения.

Законом о микрофинансовой деятельности ограничено начисление процентов по договорам займа, выражающееся в запрете начисления процентов при достижении суммы начисленных процентов при выдаче займа:

- с 29 марта 2016 года - четырехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ),

- после 1 января 2017 года - трехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ),

- с 28 января 2019 года до 30 июня 2019 года включительно - двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ),

- с 1 июля 2019 года до 31 декабря 2019 года включительно - двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ),

- с 1 января 2020 года включительно - полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ).

Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями, определенными договором, а также Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом в обоснование исковых требований, ответчиком не оспорен, судом проверен, основан на условиях заключенного договора, соответствующего нормам закона.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 75 210 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 2 456 руб. 30 коп., что подтверждается платежным поручением №-- от --.--.---- г. на сумму 1 228 руб. 15 коп. и платежным поручением №-- от --.--.---- г. на сумму 1 228 руб. 15 коп.

Исходя из размера удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 456 руб. 30 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания М Булак» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ---) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания М Булак» (ИНН 7728744752) задолженность по договору займа в размере 75 210 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 456 руб. 30 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ново-Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан.

Мотивированное решение изготовлено 16 марта 2023 года.

Судья                                         Зубкова Ю.Н.