Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3618/2022 от 26.10.2022

Дело № 2-3618/2022                         

УИД 59RS0011-01-2022-004208-63

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники, Пермский край 06 декабря 2022 года

Березниковский городской суд Пермского края под председательством судьи Зуевой О.М.,

при помощнике судьи Иванчиной В.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ..... края гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АРС Финанс» к С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец ООО «АРС ФИНАНС» обратился в суд с иском к ответчику С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ..... между ООО «Д.» и С. заключен кредитный договор (договор займа) № ....., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере ..... рублей. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику предоставлен кредит на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам. Ответчик в нарушение условий договора займа не производил оплату в предусмотренные сроки, в связи с чем, образовалась задолженность. ..... ООО МФК «Д.» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав ООО «АРС ФИНАНС». В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Истец ООО «АРС ФИНАНС» просит взыскать с ответчика С. в свою пользу задолженность по договору № ..... за период с ..... по ..... в размере ..... рублей, в том числе: ..... рублей – сумма основанного долга, ..... рублей – сумма процентов, а также расходы по уплате госпошлины в размере ..... рублей.

Представитель истца ООО «АРС ФИНАНС» Р., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик С. в судебном заседании не присутствовала, извещена, об отложении рассмотрения дела не просила, доказательств уважительности причин неявки не представила. В заявлении об отмене заочного решения просила применить срок давности.

Исследовав материалы дела, обозрев дело №, приняв позицию сторон, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ..... между С. и ООО МФК «Д.» заключен договор потребительского займа, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере ..... рублей со сроком возврата всей суммы займа и начисленных процентов единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа, до ....., с процентной ставкой 726,35 % годовых, что составляет 1,99 % в день (л.д.13-17).

Количество, размер и периодичность платежей заемщика установлены в Графике платежей, оформленном в виде отдельного документа (п.6 Индивидуальных условий)).

Согласно Графику платежей установлена дата возврата суммы потребительского займа – ....., сумма основного долга, подлежащая выплате на дату возврата суммы потребительского займа – ..... рублей, общий размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата суммы потребительского займа - ..... рублей, общая сумма к возврату – ..... рублей (л.д. 17).

Заемщик свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом. Ответчик, в свою очередь, воспользовавшись суммой займа, нарушил условия договора по уплате денежных средств в погашение основного долга и процентов.

В соответствии с условиями договора займа заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по Договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика (п. 13 Индивидуальных условий).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

..... на основании договора цессии № ООО МФК «Д.» передал свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «АРС ФИНАНС» (л.д. 22-26).

Согласно п. 1.1 Договора уступки прав требования № от ....., заключенному между ООО МФК «Д.» и ООО «АРС ФИНАНС», цедент уступает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у цедента из договоров займа, заключенных между должниками и ООО МК «Д.». Перечень должников указан в Приложении № к настоящему Договору.

Таким образом, по договору уступки права требования уступлена образовавшаяся задолженность по договору займа по кредитному договору № ..... от ......

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из представленных документов следует, что заемщик нарушил обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет возврата суммы кредита и процентов, прекратив внесение денежных средств в счет уплаты задолженности по кредитному договору, в связи с чем, согласно ст. 809, 819 ГК РФ, кредитная организация либо ее правопреемник имеют право на взыскание задолженности.

Право на проценты связано с переданным требованием, его следует считать перешедшим к новому кредитору вместе с требованием уплаты основного долга, если иное прямо не установлено договором уступки права требования. Данное правило может быть изменено соглашением сторон.

ООО «АРС ФИНАНС» обращалось к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № ..... в сумме ..... рублей.

..... мировым судьей судебного участка № Березниковского судебного района ....., и.о. мирового судьи судебного участка № Березниковского судебного района ..... вынесен судебный приказ о взыскании задолженности договору займа № ..... в сумме ..... рублей, госпошлины ..... рублей (л.д.40).

Определением мирового судьи от ..... судебный приказ отменен (л.д.41).

Согласно представленному расчету, задолженность С. за период с ..... по ..... составляет 65 752,50 рублей, из них 16 500 рублей – основной долг, ..... рублей – проценты.

Из обстоятельств рассматриваемого дела усматривается, что спорные отношения вытекают из заключенного между сторонами договора микрозайма, которые регулируются нормами Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Так, согласно ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции на момент заключения договора - 03.01.2018), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

При этом, согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции на момент заключения договора - 03.01.2018), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, поскольку договор по настоящему делу заключен на срок 1 месяц, то есть до одного года, то сумма процентов по договору микрозайма, не может в общей сложности превышать трехкратного размера суммы займа, что в данном случае составляет сумму 16 500 х 3 = 49 500 рублей.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов в размере 49 252,5 рублей, что находится в пределах ограничения, установленного законом.

Согласно ч.ч.1, 10, 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции, действующей на момент составления договора – 03.01.2018) "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно информации, опубликованной на сайте банка России www.cbr.ru, среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых для договоров, заключаемых в 1 квартиле 2018 года микрокредитными организациями с физическими лицами, составляют 614,567 %, а предельные значения составляют 819,423 %.

Таким образом, установленные договором проценты за пользование микрозаймом соответствуют установленным законом ограничениям.

С учетом изложенного, суд находит представленный истцом расчет задолженности арифметически правильным и соответствующим требованиям Федерального закона о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик иного расчета не представил, как и не представил доказательств необоснованности требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору займа в размере ..... руб. за период с ..... по ......

Доводы ответчика об истечении срока исковой давности необоснованны.

В силу статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к следующему:

..... (дата подачи настоящего иска) – 3 года = ......

Подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа прерывает течение срока исковой давности.

Период судебной защиты составляет ..... (дата отмены судебного приказа) – ..... (дата подачи заявления о выдаче судебного приказа) = 3 года 2 месяца 13 дней.

..... – 3 года 2 месяца 13 дней = ......

Таким образом, требования со сроком исполнения до ..... находятся за рамками срока исковой давности, удовлетворению не подлежат. Истцом заявлено требование о взыскании задолженности за период с ..... по ....., который находится в рамках срока исковой давности.

Согласно материалам дела, ..... С. и К. заключили брак, С. присвоена фамилия «Курок» (л.д. 62).

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме ..... рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ..... рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АРС Финанс» к Курок (до брака С.) Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Курок (до брака С.) Е., ..... года рождения, уроженки ..... (паспорт серия 57 21 №, выдан ..... ГУ МВД России по ....., код подразделения 590-011), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» задолженность по кредитному договору № СПП-2/С/18.2 от ....., заключенному с ООО МФК «Д.», в размере 65 752,50 рублей, в том числе 16 500 рублей – сумма основного долга, 49 252,50 рублей – проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 172,58 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в .....вой суд через Березниковский городской суд ..... в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (.....).

Судья                         (подпись)            О.М. Зуева

Копия верна, судья