Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1029/2024 от 07.02.2024

Дело №

УИД: 50RS0020-01-2023-004722-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2024 года                 г/о Воскресенск Московской области

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Тяпкиной Н.Н.,

при секретаре      Петренко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Егошиной Елене Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д.4-6).

В ходе судебного разбирательства после поступления материалов наследственного дела к участию в деле в качестве ответчика привлечена Егошина Елена Геннадьевна (л.д.85).

Определением Коломенского городского суда <адрес> от <дата> гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Егошиной Елене Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору передано для рассмотрения по подсудности в Воскресенский городской суд <адрес> (л.д.126-127).

Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили Кредитный Договор № от <дата>. на сумму 222 489,54 рублей. Процентная ставка по кредиту – 20,50% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 222 489,54 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 222 489,54 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных условий и Общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщиками (при наличии), а также с иными лицами указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (срок кредита) – это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.1 раздела II условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного Периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. (п.1.4 раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями указанного Договора сумма ежемесячного платежа составила 6 017,28 рублей.

В период действия Договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 16.01.2021г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.02.2021 года. До настоящего времени Требование банка не исполнено.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 04.09.2022г. задолженность заемщика по Договору составляет 156 109,10 рублей, из которых: сумма основного долга - 145 938,33 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 9 702,33 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 232,44 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 236,00 рублей.

В соответствии с информацией имеющейся в реестре наследственных дел <дата> ФИО3 умерла.

На основании изложенного просит суд: взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 или наследников принявших наследство ФИО3 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от <дата>. в размере 156 109,10 рублей, из которых: сумма основного долга - 145 938,33 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 9 702,33 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 232,44 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 236,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 322,18 рублей.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещался о слушании дела, просил о рассмотрении в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения (л.д.6 оборот). Суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчик Егошина Е.Г. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался по адресу регистрации, подтвержденному ответом ОВМ УМВД России по городскому округу Воскресенск (л.д.145). Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере их процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. п. 1 - 2 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что <дата> на основании заявления ФИО3 о предоставлении кредита (л.д.22), между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ФИО3 предоставлен кредит в сумме 222 489,54 рублей, под процентную ставку в размере 20,5 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.20 оборот - 21).

Истцом обязательства по Договору исполнены, денежные средства перечислены на счет ФИО3 №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.26-28), заемщик воспользовался заемными денежными средствами, исполнял условия договора, однако, по состоянию на 04.09.2022г. образовалась задолженность по договору в размере 156 109,10 рублей, из которых: сумма основного долга - 145 938,33 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 9 702,33 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 232,44 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 236,00 рублей (л.д.14-16).

ФИО3 <дата> года рождения, уроженка <адрес> умерла <дата>, что подтверждается копией свидетельства о смерти сери VII-ИК № от <дата> (л.д.42 оборот).

Наследником первой очереди по закону после смерти ФИО3 являются: супруг ФИО4 (свидетельство о заключении брака л.д.45), дочь – Егошина Елена Геннадьевна (свидетельство о рождении л.д.44 оборот).

<дата> по заявлению Егошиной Елены Геннадьевны (л.д.43), заведено наследственное дело № к имуществу умершей ФИО3 (л.д.43-78).

ФИО4 отказался от доли наследства супруги в пользу Егошиной Елены Геннадьевны (л.д.43 оборот).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании»).

<дата> нотариусом Коломенского нотариального округа <адрес> ФИО7 на имя Егошиной Е.Г. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта № (л.д.59 оборот).

Кадастровая стоимость квартиры, согласно сведениям ЕГРН, составляет 2549892,1 руб. (л.д.53 оборот-54).

<дата> нотариусом Коломенского нотариального округа <адрес> ФИО7 на имя Егошиной Е.Г. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из земельного участка с кадастровым номером №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес> (л.д.60).

Кадастровая стоимость земельного участка, согласно сведениям ЕГРН, составляет 493007,62 руб. (л.д.49 оборот).

<дата> нотариусом Коломенского нотариального округа <адрес> ФИО7 на имя Егошиной Е.Г. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта № (л.д.60 оборот).

Кадастровая стоимость квартиры, согласно сведениям ЕГРН, составляет 3564974,26 руб. (л.д.51).

Таким образом, Егошина Е.Г. является единственным наследником после смерти заемщика ФИО3, принявшим вышеуказанное наследство умершего.

Поскольку на момент смерти ФИО3 договор № от <дата> являлся действующим, то в силу положений ст. ст. 1112 - 1113 ГК РФ, кредитные обязательства ФИО3 подлежат включению в состав наследства, так как указанные обязательства носят имущественный характер, и не были неразрывно связаны с личностью наследодателя.

Ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Учитывая вышеизложенное, что Егошина Е.Г. является единственным наследником, принявшим наследство ФИО3, состав принятого ответчиком наследства, который превышает заявленную в иске сумму, суд считает необходимым взыскать с Егошиной Е.Г. в пользу истца задолженность по договору № от <дата> в размере 156 109,10 рублей, в том числе, и исходя и из того, что размер задолженности не превышает стоимость полученного наследником в порядке наследования.

Банк вправе реализовать свое право на обращение в суд по своему усмотрению. Учитывая, что неисполнение обязательств по кредитному договору было вызвано смертью заемщика и повлекло необходимость установления Банком наследников заемщика, а также то, что преследуемый Банком интерес не является противоправным, не направлен на получение от контрагента необоснованных преимуществ и на введение его в расходы, не предусмотренные договором, действия Банка по взысканию задолженности не противоречат условиям кредитного договора и действующему законодательству.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4322 рубля 18 копеек (платежное поручение № от <дата>, л.д.29), также подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Егошиной Елене Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с Егошиной Елены Геннадьевны, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, СНИЛС: № в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН: № ОГРН: №) задолженность по договору № от <дата> в размере 156 109,10 рублей, из которых: сумма основного долга - 145 938,33 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 9 702,33 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 232,44 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 236,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 322 рубля 18 копеек.

Ответчик вправе подать в Воскресенский городской суд Московской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 22 апреля 2024 года.

Судья     Н.Н. Тяпкина