Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-307/2021 ~ М-223/2021 от 11.03.2021

Гражданское дело № 2-307/2021

УИД - 09RS0005-01-2021-000521-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

20 апреля 2021 года с. Учкекен

Малокарачаевский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего судьи – Салпагарова У.Н.,

при секретаре Биджиевой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Малокарачаевского районного суда, гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Коркмазову Борису Султановичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО, взыскатель), обратилось в суд с настоящим иском к Коркмазову Б.С. о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146983,24 руб., из которых: - 119127,05 руб. – сумма основного долга, - 3901,15 руб. – сумма комиссии, - 8800 руб. – сумма штрафов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4139,66 руб.

Исковые требования мотивированны тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договоров и Тарифов Банка по Карте.

Для совершения операции по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – 10000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 8000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 30000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ 120000 руб. Тарифы Банка (Тарифы) – составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Договоре, перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка. Отличаются от аналогичных положений Условий Договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу. В соответствии с условиями договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «CASHBACK 29.9Л» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29,9% годовых. Начисления процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанных период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня. По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету. Из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостаточной суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Каждый Платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е числа каждого месяца). Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определятся в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте. Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора. Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионные за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взимается на момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. Заемщику было оказана услуга по ежемесячному направлению по его почтовому адресу Извещения (Памятка по услуге «Извещение по почте») с информацией по Кредиту. данная услуга является платной, комиссия за предоставление Услуги в размере 0,00 рублей, начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе Ежемесячного платежа. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 146983,24 рублей, из которых: сумма основного долга – 119127,05 рублей, сумма комиссии – 3901,15 рублей, сумма штрафов – 8800 рублей и сумма процентов – 15155,04 рублей, сумма Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – 500 рублей, 2 календарных месяцев – 1000 рублей, 3 календарных месяцев – 2000 рублей, 4 календарных месяцев – 2000 рублей, за просрочку требования Банка в полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Представитель истца, ходатайствуя в исковом заявлении о рассмотрении дела в её отсутствие, в судебном заседании не участвовала. О рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик на рассмотрение дела не явилась, судебные повестки о месте и времени проведении подготовки и рассмотрения дела, направленные по указанному истцом адресу, возвращены отделением связи с отметками об истечении срока хранения.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России № от ДД.ММ.ГГГГ, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В этой связи, с учетом отсутствия возражений у истца, суд определил рассмотреть дело в соответствии с Главой 22 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к нижеизложенному выводу.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ основной целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 395 ГК РФ устанавливает, что при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из размера процентов, установленных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена Карта и к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договоров и Тарифов Банка по Карте. Для совершения операции по Карте Заемщику в рамках договора был установлен с лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – 10000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 8000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 30000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ 120000 рублей.

12.062014 года на основании поступившего заявления от ФИО1 заявления банк предоставил кредитную карту с с лимитом овердрафта в размере указанном выше, открыл заемщику текущий счет для совершения операции с использованием банковской карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердравта. Таким образом, банк исполнил свои обязанности надлежащим образом.

При этом ответчик ФИО1 был ознакомлен с Тарифами по Банковскому продукту Карта «CASHBACK 29.9Л», что подтверждается представлением его подписи.

В соответствии с условиями договора банк выпустил кредитную карту, а ответчик ФИО1 согласно материалам дела активировал ее и воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

При этом, судом установлено, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по банковскому продукту, Тарифов банка по банковскому продукту и Условий договора.

В соответствии с условиями договора начало расчетного периода 5-го число каждого месяца, начало платежного периода 5-го число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-ый день с 5 числа включительно.

Условиями кредитного договора установлены процентная ставка по кредиту - 29,90 % годовых, льготный период кредитования - до 51-го дня, минимальный платеж в размере 0,5% от задолженности по договору, рассчитанный на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., платежный период - 20 дней, расчетный период - 1 месяц.

Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев – 1000 рублей, 3 календарных месяцев – 2000 рублей, 4 календарных месяцев – 2000 рублей, за просрочку требования Банка в полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

За нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки.

Своей подписью ФИО1 выразил свое согласие с условиями договора.

В нарушение условий заключенного договора ФИО1 неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, у нее образовалась задолженность в сумме 146983,24 рублей.

Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 146983,24 рублей, из которых: сумма основного долга – 119127,05 рублей; сумма комиссий – 3901,15 рублей; сумма штрафов - 8800 рублей; сумма процентов – 15155,04 рублей.

Не возвратив своевременно долг истцу, ответчик должен нести ответственность, предусмотренную ст. 811 ГК РФ.

Представленный истцом письменный расчет размера задолженности обоснован условиями кредитного договора, произведён правильно, доказательств обратного ответчиком суду предоставлено не было. Суд принимает указанный расчет суммы задолженности.

Факт неисполнения ответчиком своих обязательств подтверждается представленной суду выпиской по счету, а также расчетом задолженности.

Как указано в разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, содержащихся в п. 71 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Разрешая вопрос о размере взыскиваемого штрафа за возникновение просроченной задолженности, суд исходит из того, что её размер не является чрезмерным, соответствует размеру невыплаченной суммы по Договору, а потому оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Расчет задолженности ни кем не оспорен, верен и судом принимается за основу, и как надлежащее доказательство. До настоящего времени задолженность по договору о предоставлении кредита ответчиком не погашена. В связи с чем, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Таким образом, исследовав представленные доказательства, оценив их как достоверные и допустимые, признав их совокупность достаточной для разрешения данного дела и принятия по нему решения, суд признает иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованным и подлежащим удовлетворению по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

Поскольку судом принимается решение об удовлетворении иска в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит присуждению с ответчика понесенные по делу судебные расходы, в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4139,66 руб. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Коркмазову Борису Султановичу – удовлетворить.

Взыскать с Коркмазова Бориса Султановича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность в размере 146983 (сто сорок шесть рублей девятьсот восемьдесят три) рубля 24 копеек, их которых: сумма основного долга 119127 (сто девятнадцать тысяч сто двадцать семь) руб. 5 коп., сумма комиссии 3901 (три тысячи девятьсот один) руб. 15 коп., сумма штрафов 8800 (восемь тысяч восемьсот) руб., сумма процентов 15155 (пятнадцать тысяч пятьдесят пять) руб. 4 коп.

Взыскать с Коркмазова Бориса Султановича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4139 (четыре тысячи сто тридцать девять) рублей 66 копеек.

Ответчик (и) вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

В соответствии со ст. 236 ГПК РФ, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Разъяснить, что ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение также может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики (369000 г. Черкесск, ул. Маджира Гаджаева, 4) через Малокарачаевский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме.