Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-149/2023 ~ М-117/2023 от 05.06.2023

    Дело № 2-149/2023

    УИД № 34RS0021-01-2023-000232-74

     Р Е Ш Е Н И Е

       Именем Российской Федерации

     27 июля 2023 года                                                                                ст. Клетская

Клетский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Обуховой Н.А.,

с участием ответчика Трафимовой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Коршуновой Т.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала к Трафимова Е.С., Кирильченко В.В. о взыскании задолженности по соглашению и его расторжении,

    УСТАНОВИЛ:

    истец АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала обратился в суд с иском к Трафимовой Е.В., Кирильченко В.В. о взыскании задолженности по соглашению и его расторжении, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО6 было заключено Соглашение №, по условиям которого истец обязался предоставить ФИО6 денежные средства в сумме 330 000 рублей, а ФИО6 возвратить полученный кредит и уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 11,7 % годовых.

    Согласно п. 2 Соглашения, окончательный срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

    Свои обязательства, предусмотренные Соглашением, Банк выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 330 000 рублей, что подтверждается выписками по счетам.

    При заключении Соглашения кредитовании ФИО6 было подано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщика/заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней (далее по тексту – Программа страхования №).

    Решением Клетского районного суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ Трофимовой была присвоена фамилия ФИО12.

    АО «Россельхозбанк» стало известно, что заемщик ФИО12 Н.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии с реестром наследственных дел после смерти ФИО12 Н.В. нотариусом Клетского района Волгоградской области Лукичевой Е.Н. открыто наследственное дело №, правопреемниками ФИО12 Н.В. являются Трафимова Е.В. и Кирильченко В.В.

    В ответ на требования Банка об осуществлении страховой выплаты в связи со смертью заемщика от АО СК «РСХБ-Страхование» получено письмо от ДД.ММ.ГГГГ № о том, что в соответствии с условиями программы и п. 1.2 раздела «Исключение» Программы страхования страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, впервые диагностированным (произошедшим) с застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования. Согласно представленной выписке из амбулаторной карты ГБУЗ «ЦРБ Клетского муниципального района» указано, что ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ диагностировано заболевание атеросклеротическая сердечно-сосудистая болезнь. Поскольку заболевание сердца развилось и было диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования, и оно находится в прямой причинно-следственной связи с наступлением его смерти, заявленное событие не является страховым случаем, то не имеется правовых оснований для производства страховой выплаты.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность должника по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 291 736 руб. 63 коп., из которых: сумма основного долга – 228 641 руб. 22 коп., просроченный основной долг – 43 980 руб. 39 коп. неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1 098 руб. 90 коп., проценты за пользование кредитом – 17 626 руб. 24 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 389 руб. 88 коп.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес потенциального наследника Кирильченко В.В. было направлено требование о досрочном возврате денежных средств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в адрес потенциального наследника ФИО8 было направлено требование о досрочном возврате денежных средств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако от предполагаемых наследников заемщика никакого ответа не последовало, денежные средства истцу до настоящего времени не поступили.

    В связи с чем, истец просит суд взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с Трафимовой Е.В., Кирильченко В.В. сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 291 736 руб. 63 коп., расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала и ФИО1, а также взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 117 руб.

    Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, по ходатайству истца произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО12 Н.В. на надлежащего – Трафимову Е.С.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

    Ответчик Кирильченко В.В. и его представитель Бойко В.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли.

    Ответчик Трафимова Е.С. в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями согласилась, пояснив, что копию свидетельства о праве на наследство она не получила.

    В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело без участия представителя истца, ответчика Кирильченко В.В. и его представителя Бойко В.В.

    Выслушав ответчика Трафимова Е.С., исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

    Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО6 заключено Соглашение №, по условиям которого АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить ФИО6 кредит в сумме 330 000, 00 руб., а ФИО6 – возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 11,7% годовых. Полная стоимость кредита составляет 13,386% годовых (л.д. 17-26).

    Согласно п. 2 Соглашения, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

    Погашение кредита должно осуществляться аннуитентными платежами, 10 числа каждого месяца, согласно графику погашения (п. 6).

    Свои обязательства, предусмотренные Соглашением, Банк выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 330 000,00 рублей. Заемные средства были перечислены на расчетный счет ФИО6 номер счета 45№, что подтверждается выпиской по счету на имя ФИО12 Н.В. (л.д. 29-30).

    При заключении кредитного соглашения Трофимова (ФИО12) Н.В. на основании ее заявления была присоединена к Программе страхования № от несчастных случаев и болезней в соответствии с договором коллективного страхования, заключенным между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование». Выгодоприобретателем по договору является АО «Россельхозбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО12 Н.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным отделом ЗАГС администрации Клетского муниципального района Волгоградской области (л.д. 72).

    На день смерти ФИО12 Н.В. обязательства по соглашению в полном объеме исполнены не были и за нею по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила сумму в размере 291 736 руб. 63 коп., из которых: сумма основного долга – 228 641 руб. 22 коп., просроченный основной долг – 43 980 руб. 39 коп. неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1 098 руб. 90 коп., проценты за пользование кредитом – 17 626 руб. 24 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 389 руб. 88 коп.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Исходя из смысла указанных норм права, обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате лежит на выгодоприобретателе. В случае если имеется законный отказ страховщика в страховой выплате, наследники несут ответственность по долгам наследодателя, согласно ст. 1112 ГК РФ.

Судом установлено, что АО «Россельхозбанк» обратилось в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на страховую выплату по договору коллективного страхования после смерти застрахованного лица ФИО6, которое поступило в страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу АО СК «РСХБ-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ, страховщик принял решение об отказе в выплате страховой выплаты на том основании, что заболевание, явившееся причиной смерти ФИО6, было диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования и находится в прямой причинно-следственной связи с наступлением его смерти (л.д. 74-75).

    Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

    В соответствии с ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

    Пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены кредитным договором; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В силу положений ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Как следует из материалов наследственного дела 146/2022 к имуществу ФИО12 Н.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, ответчики Трафимова Е.С. (дочь умершей) и Кирильченко В.В. (супруг умершей) являются наследниками первой очереди (л.д. 115-116).

После смерти ФИО12 Н.В. осталось следующее наследственное имущество:

- жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, с кадастровой стоимостью 226 484,94 руб. (л.д. 129-132);

- земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, с кадастровой стоимостью 175 052,54 руб. (л.д. 133-134);

- транспортное средство марки ГАЗ 331029, государственный регистрационный номер Р 592 ТН 34 рег. (л.д. 141-143).

Принимая во внимание, что наследники Трафимова Е.С. и Кирильченко В.В. обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, то независимо от того, что им не получено свидетельство о вступлении в права наследования, они считаются принявшими наследство, в связи с чем на них лежит обязанность отвечать в солидарном порядке по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Учитывая, что кадастровая стоимость наследственного имущества составляет 401 537 руб. 48 коп., размер долга 291 736 руб. 63 коп., то есть размер стоимости наследственного имущества превышает размер долга, суд приходит к выводу, что с ответчиков Трафимовой Е.С. и Кирильченко В.В. в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 291 736 руб. 63 коп.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причинённых изменением или расторжением договора.

В связи с существенным нарушением условий соглашения –несвоевременным исполнением обязательств по возврату кредита, суд считает, что соглашение №, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Трофимовой (ФИО12) Н.В., подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Поскольку требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору судом удовлетворены, в силу положений ст. ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчиков Траимовой Е.С. и Кирильченко В.В. в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 117 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░: ░░░░░ 1800 №), ░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░: ░░░░░ 1804 №) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░ 7725114488) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 291 736 ░░░. 63 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 228 641 ░░░. 22 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 43 980 ░░░. 39 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 1 098 ░░░. 90 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 17 626 ░░░. 24 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 389 ░░░. 88 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░: ░░░░░ 1800 №), ░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░: ░░░░░ 1804 №) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░ 7725114488) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 117 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░:                                                         ░.░. ░░░░░░░