Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3212/2022 ~ М-2515/2022 от 12.07.2022

Дело № 2-3212/2022

УИД 33RS0002-01-2022-004351-82            

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир 2 декабря 2022 года

Октябрьский районный суд г.Владимира в составе

председательствующего судьи Селяниной Ю.Н.

при секретаре Адваховой К.С.

с участием представителя истца Вилкова С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к Исаеву И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Исаеву И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование искового заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и Исаевым И.В. был заключен Кредитный договор ###. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере ### руб. сроком на ### месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка ### % процентов годовых. Погашение кредита должно осуществляться аннуитетными платежами, включающими в себя сумму кредита и проценты в сроки, установленные п.2 кредитного договора.

Кредитный договор заключался для оплаты по Договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого осуществлялось приобретение жилого помещения - квартиры по адресу: <...> (далее - Предмет ипотеки), в собственность Заемщика.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика в ПАО «Промсвязьбанк» ###, что подтверждается выпиской по банковскому счету.

Право залога ПАО «Промсвязьбанк» удостоверено Закладной.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Банком, по Кредитному договору, составляет 511 699 руб. 17 коп., в том числе:

- 481 518 руб. 23 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу;

- 26 688 руб. 01 коп. - сумма просроченной задолженности по процентам;

- 2 937 руб. 75 коп. - сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга;

- 555 руб. 18 коп. - сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов.

Как следует из Отчета ### от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости квартиры по адресу: <...>, рыночная стоимость Объекта оценки по состоянию на дату оценки составляет ### руб.

Следовательно, исходя из содержания п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет ### руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Исаева И.В. было направлено требование о досрочном погашении задолженности.

Требование Исаевым И.В. исполнено не было.

При таких обстоятельствах ПАО «Промсвязьбанк» обратилось с настоящим иском в суд.

ПАО «Промсвязьбанк» просит:

1. Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: квартира, общей площадью общей площадью ### кв.м., расположенной по адресу: <...>, кадастровый ###, установив ее начальную продажную цену ### рублей.

2. Взыскать в пользу ПАО «Промсвязьбанк» с Исаева И. В. задолженность по Кредитному договору ипотечного кредитование ### от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 511699,17 рублей.

3. Взыскать c Исаева И. В. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» все возникшие судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления – 14 316.99 рублей, оплату услуг по оценке в размере 1017, 42 рублей.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» Вилков С.А. в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам иска.

Ответчик Исаев И.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом.

Третье лицо Исаева Н.В., она же законный представитель третьего лица ФИО5, в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена. Не возражала против удовлетворения исковых требований.

Представитель третьего лица ОСП Ковровского района в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен. Ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь указанной нормой, с учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и Исаевым И.В. заключен кредитный договор ###, согласно условий которого сумма кредита - ### руб., срок кредитования – ### месяцев, процентная ставка - ###% годовых, способ обеспечения исполнения обязательства – ипотека. Погашение кредита должно осуществляться аннуитетными платежами, включающими в себя сумму кредита и проценты в сроки, установленные п.2 кредитного договора.

Предмет залога – жилое помещение – квартира по адресу: <...>, кадастровый ###.

Составными частями кредитного договора являются Индивидуальные условия кредитного договора, Правила предоставления, обслуживания и погашения кредита, действующие на дату заключения кредита.

В соответствии с п. 4.1 Индивидуальных условий кредит предоставляется в безналичном порядке путем единовременного перечисления всей суммы кредита на счет не позднее первого рабочего дня, следующего за датой исполнения заемщиком в совокупности условий, указанных в настоящем разделе Индивидуальных условий.

Из материалов дела следует, что обязательства по передаче заемщику денежных средств в сумме ### руб. исполнены Банком путем перечисления на лицевой счет заемщика Исаева И.В. в безналичной форме денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика ###.

На основании договора купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ в собственность Исаева И.В. приобретено недвижимое имущество (квартира), расположенное по адресу: <...>, с кадастровым номером ###.

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ.

Индивидуальными условиями кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и / или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, или неисполнения обязанности погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной кредитным договором, на просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере:

- ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на дату заключения договора, в процентах годовых - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись;

- 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/ или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты, ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно) - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись.

Установлено, что все существенные условия кредитного договора между сторонами согласованы, ответчик принял на себя обязанности, определенные договором, однако надлежащим образом их не исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес Исаева И.В. требование о необходимости полного исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, согласно которого задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 503 270,41 руб.; заемщику предлагалось погасить задолженность в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Факт направления требования подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требования Банка ответчиком не исполнены.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 511 699 руб. 17 коп., в том числе:

- 481 518 руб. 23 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу;

- 26 688 руб. 01 коп. - сумма просроченной задолженности по процентам;

- 2 937 руб. 75 коп. - сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга;

- 555 руб. 18 коп. - сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов.Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет суду не представлен.

Факт нарушения ответчиком Исаевым И.В условий кредитного договора установлен судом и не оспорен ответчиком, в связи с чем, с Исаева И.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 511 699,17 руб.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила ГК РФ о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное (п.1-2 ст.334.1 ГК РФ).

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 и п.2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

На основании п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.    

Обязательства заемщика по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ обеспечены залогом недвижимости (ипотекой), а именно залогом квартиры, расположенной по адресу: <...>, с кадастровым номером ###.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество также перечислены в специальной статье 54.1 Закона об ипотеке.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Такие основания в ходе рассмотрения дела не установлены.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку факт существенного нарушения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства, вытекающего из кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в судебном заседании нашел свое подтверждение, то у Банка возникло право требовать обращения взыскания на заложенное имущество. Квартира, расположенная по адресу: <...>, подлежит продаже с публичных торгов для погашения из стоимости предмета залога требований взыскателя.

Определяя начальную цену реализации заложенного имущества, суд исходит из следующего.

В соответствии с пп. 4 п.1 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке ###, представленному истцом, итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки по состоянию на дату оценки составляет ### руб. Данный отчет не был оспорен ответчиком, доказательств иной стоимости предмета залога, суду не представлено. О проведении по гражданскому делу судебной экспертизы с целью определения стоимости объекта оценки, Исаев И.В. не ходатайствовал.

Таким образом, требования истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере ### руб. (80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика) подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Понесенные истцом расходы по оплате услуг оценщика <данные изъяты> по определению рыночной стоимости предмета залога составили 1 017,42 руб., подтверждены платежным поручением ### от ДД.ММ.ГГГГ, были необходимы для обращения с настоящим иском в суд и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно платежному поручению ### от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 14 316,99 руб., которая также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к Исаеву И. В. удовлетворить.

Взыскать с Исаева И. В. (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН 7744000312) задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 511 699 (пятьсот одиннадцать тысяч шестьсот девяносто девять) рублей 17 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 316 (четырнадцать тысяч триста шестнадцать) рублей 99 копеек, расходы по оплате услуг по оценке – 1 017 (одну тысячу семнадцать) рублей 42 копейки.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога, в счет исполнения обязательств Исаева И. В. перед ПАО «Промсвязьбанк» по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ, а именно на: жилое помещение - квартиру, общей площадью ### кв.м., кадастровый ###, расположенную по адресу: <...>, принадлежащую Исаеву И. В., путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в сумме 2 498 400 (два миллиона четыреста девяносто восемь тысяч четыреста) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                   Ю.Н. Селянина

Мотивированное решение изготовлено 09.12.2022.

Председательствующий судья                   Ю.Н. Селянина