Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1335/2023 ~ М-275/2023 от 07.02.2023

Принято в окончательной форме 06.04.2023

(УИД) 76RS0024-01-2023-000385-55

Дело № 2-1335/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2023 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г.Ярославля в составе судьи Пестеревой Е.М., при секретаре Кожуховой К.М., при участии:

представителя истца Киселевой А.С.,

от ответчика – не явились,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Журавлеву Валерию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратился в суд с указанным иском к Журавлеву В.А., в котором просил: взыскать с Журавлева В.А. в пользу банка задолженность по кредитному договору №1163215 от 29.07.2021 по состоянию на 13.01.2023 включительно в размере 2 015 068,59 руб., в том числе: 1 862 535,43 руб. – просроченная ссудная задолженность, 151 168,78 руб. – просроченные проценты, 662,18 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 702,20 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, начисленные проценты в соответствии с условиями кредитного договора (по ставке, установленной п.2 Индивидуальных условий кредитного договора) на остаток основного долга в размере 1 862 535,43 руб., начиная с 14.01.2023 по день фактической оплаты основного долга, пени за несвоевременную уплату основного долга в соответствии с условиями кредитного договора (по ставке, установленной п.6.2 Общих условий кредитного договора) на остаток основного долга в размере 1 862 535,43 руб., начиная с 14.01.2023 по день фактического погашения основного долга, пени за несвоевременную уплату начисленных за пользование кредитом процентов в соответствии с условиями кредитного договора (по ставке, установленной п.6.3 Общих условий кредитного договора) на начисленные и неоплаченные проценты, начиная с 14.01.2023 по день фактического погашения основного долга, обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2055200 руб., взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины 24275 руб.

В обоснование иска указано, что 29.01.2021 между сторонами заключен кредитный договор №1163215 на сумму 1 872 000 руб., сроком на 360 месяцев, по ставке 12 % годовых, действующей со дня, следующего за датой окончания процентного периода, в течение которого заемщика предоставил кредитору/кредитор получил без участия заемщика выписку из ЕГРН, содержащую информацию об обременении предмета ипотеки в пользу кредитора, до даты окончательного возврата кредита; стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств по заключению договора страхования, в части личного и титульного страхования, устанавливается ставка по кредиту в размере 8% годовых. Цель кредита – приобретение в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР, за цену 2 340 000 руб. Обязательства по кредиту обеспечены ипотекой указанной квартиры. С 30.09.2022 в нарушение условий кредитного договора ответчика перестал вносить ежемесячные платежи, в результате чего по состоянию на 13.01.2023 задолженность составляет 2 015 068,59 руб., в том числе: 1 862 535,43 руб. – просроченная ссудная задолженность, 151 168,78 руб. – просроченные проценты, 662,18 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 702,20 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга. Начальную продажную цену квартиры следует установить в размере 80% исходя из оценки, указанной в отчете об оценке от 19.01.2023 №48602-ОТКР-С/23, а именно, в размере 2 055 200 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Киселева А.С. исковые требования поддержала, указала, что с 30.09.2022 ответчик свои обязательства не исполняет, задолженность не погашена, ежемесячные платежи ответчик не вносит.

Ответчик Журавлев В.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, возражений по иску не представил.

Дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд установил следующее.

29.01.2021 между сторонами заключен кредитный договор №1163215 на сумму 1 872 000 руб., сроком на 360 месяцев, по ставке 12 % годовых, действующей со дня, следующего за датой окончания процентного периода, в течение которого заемщика предоставил кредитору/кредитор получил без участия заемщика выписку из ЕГРН, содержащую информацию об обременении предмета ипотеки в пользу кредитора, до даты окончательного возврата кредита; стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств по заключению договора страхования, в части личного и титульного страхования, устанавливается ставка по кредиту в размере 8% годовых (раздел 2, п.4 Индивидуальных условий, л.д.11).

Пунктами 6.2-6.3 Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального Банка России на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита, за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно); при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального Банка России на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по оплате процентов, за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

Цель кредита – приобретение в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР, за цену 2 340 000 руб. Залог (ипотека) квартиры зарегистрирована в установленном законом порядке.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Исходя из положений ст. 330 ГК РФ должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Материалами дела подтверждается, что банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит в размере 1 872 000 руб., право собственности Журавлева В.А. на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР зарегистрировано в установленном законом порядке.

В свою очередь, своих обязательств по кредитному договору Журавлев В.А. надлежащим образом не исполнил, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 13.01.2023 включительно составляет 2 015 068,59 руб., в том числе: 1 862 535,43 руб. – просроченная ссудная задолженность, 151 168,78 руб. – просроченные проценты, 662,18 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 702,20 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга.

Представленные истцом расчеты задолженности судом проверены, являются правильными. Ответчиком расчеты истца не оспорены, иного расчета не представлено.

В связи с нарушением сроков исполнения обязательств по возврату кредита, возникновением задолженности перед банком, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту (л.д.76), которое ответчиком не исполнено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №1163215 от 29.07.2021 по состоянию на 13.01.2023 включительно в размере 2 015 068,59 руб., в том числе: 1 862 535,43 руб. – просроченная ссудная задолженность, 151 168,78 руб. – просроченные проценты, 662,18 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 702,20 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга.

Требование истца о взыскании с ответчика процентов и штрафных санкций соответствует закону и условиям договора, правомерно и подлежит удовлетворению.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения установлены п.1 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу п.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога суд не усматривает. Сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов размера стоимости заложенности имущества, период нарушения заемщиком обязательств составляет более трех месяцев, заемщиком допускалось систематическое нарушение сроков внесения платежей, более трех раз в течение 12 месяцев, предшествовавших дате обращения в суд, периодические платежи не вносятся с 30.09.2022 по настоящее время.

    Согласно п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

    В силу пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом Отчету об оценке № 48602-ОТКР-С/23 от 19.01.2023, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР составляет 2 569 000 руб. Ответчиком доказательств иной стоимости предмета залога не представлено.

При указанных обстоятельствах суд принимает представленный истцом отчет об оценке рыночной стоимости предмета залога и в порядке пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 80% от определенной в указанном отчете стоимости квартиры, то есть в размере 2 055 200 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований, судебные расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме в размере 24275 руб. (платежное поручение – л.д.6).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7706092528) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №1163215 ░░ 29.07.2021 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 13.01.2023 ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 015 068,59 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 1 862 535,43 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 151 168,78 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 662,18 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 702,20 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 24 275 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░.2 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 862 535,43 ░░░., ░░░░░░░ ░ 14.01.2023 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░.6.2 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 862 535,43 ░░░., ░░░░░░░ ░ 14.01.2023 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░.6.3 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 14.01.2023 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 055 200 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░