Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2424/2022 ~ М-2056/2022 от 27.06.2022

УИД 22RS0015-01-2022-003250-61

Дело № 2-2424/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск                        29 августа 2022 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Ивановой М.В.,

при секретаре Андреевой М.А., Друговой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества коммерческий банк «ФорБанк» в лице Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ковалеву Максиму Витальевичу, Костенко (Рогановой) Елене Владимировне, Ковалевой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество коммерческий банк «ФорБанк» в лице Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Ковалеву М.В., Костенко (Рогановой Е.В.), Ковалевой Е.В., в котором просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору НОМЕРZ018 от ДАТА в размере 617 307 руб., в том числе: основной долг – 484 192 руб., просроченный основной долг – 76 236 руб., срочные проценты, начисленные по ставке 13,2 % годовых за период с ДАТА по ДАТА – 5 127 руб., просроченные проценты за период с ДАТА по ДАТА – 44 124 руб., неустойку за период с ДАТА по ДАТА – 4 850 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДАТА по ДАТА – 2 778 руб., взыскивать с ответчиков солидарно проценты за пользование кредитом по ставке 13, 2% годовых, начиная со ДАТА по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскивать с ответчиков солидарно неустойку в виде штрафа по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу за период со ДАТА и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскивать с ответчиков солидарно неустойку в виде пени по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам за период со ДАТА и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Исковые требования обоснованы следующим. ДАТА между ОАО Коммерческий банк «ФорБанк» и Ковалевым М.В. заключен кредитный договор НОМЕРZ018, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в сумме 662 000 руб. под 13, 2 % годовых, сроком до ДАТА. Кредит заемщиком банку не возвращен. Обязательства заемщика обеспечиваются договорами поручительства, заключенными с ответчиками Рогановой Е.В. и Ковалевой Е.В.

Решением Арбитражного суда АДРЕС от ДАТА АО КБ «ФорБанк» признан подлежащим принудительной ликвидации. Полномочия ликвидатора АО КБ «ФорБанк» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В судебном заседании представитель истца Зыкина И.А. просила удовлетворить исковые требования.

Ответчик Ковалев М.В. исковые требования признал. Письменное заявление приобщено к материалам дела.

Ответчики Роганова Е.В., Ковалева Е.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, возражений относительно исковых требований не представили.

Изучив материалы дела, выслушав стороны, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

По делу установлено, что ДАТА между ОАО Коммерческий банк «ФорБанк» и Ковалевым М.В. заключен кредитный договор НОМЕРZ018, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в сумме 662 000 руб. под 13, 2 % годовых, сроком до ДАТА. Обязательства заемщика обеспечиваются договорами поручительства, заключенными с ответчиками Рогановой Е.В. и Ковалевой Е.В.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, а также суммы неустойки, в размере, срок и на условиях, установленных кредитным договором (п. 2.5.1.1 и 2.5.1.2 Общих условий кредитного договора).

Согласно п. 2.4.1 Общих условий заемщик возвращает кредит частями и уплачивает проценты за пользование кредита путем осуществления ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 2.3.1 Общих условий кредитного договора проценты начисляются ежемесячно на остаток ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно) в размере, указанном в п. 1.4 Индивидуальных условий кредитного договора.

Пунктами 2.6.2, 2.6.3 Общих условий при нарушении сроков возврата кредита/его части, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заёмщик уплачивает банку неустойку в виде штрафа, определяемого в процентах годовых от суммы просроченного платежа по кредиту/его части, в размере, указанном в п. 1.12 Индивидуальных условий кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты окончательного погашения, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени, определяемой в процентах годовых от суммы просроченного платежа по процентам, в размере, указанном в п. 1.12 Индивидуальных условий кредитного договора.

Согласно п. 1.12 Индивидуальных условий кредитного договора размер неустойки и пени установлен в размере 20% годовых.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банком условия кредитного договора исполнены, денежные средства в размере 662 000 рублей зачислены на счет Ковалева М.В., что подтверждается выпиской по счету НОМЕР.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из представленных документов, обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности. Последний платеж в счет погашения кредита произведен заемщиком в ДАТА, после указанной даты платежи в счет погашения задолженности не вносились.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2.5.4.3 Общих условий кредитного договора установлено, что банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору в случае при нарушении заемщиком сроков возврата сумм кредита и/или уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Претензия банка от ДАТА с требованием о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не исполнена.В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору суд находит правомерным и подлежащим удовлетворению требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Довод ответчика о том, что просрочка допущена не по его вине, а в связи с тем, что банк проходит процедуру ликвидации, и он не знал, куда необходимо производить платежи по кредиту, отклоняется судом ввиду следующего.

Решением Арбитражного суда АДРЕС от ДАТА по заявлению Банка России в лице ГУ Банка России по ЦФО от ДАТА АО КБ «Форбанк» решено ликвидировать, ликвидатором утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»,

ДАТА в адрес ответчика временной администрацией по управлению кредитной организацией АО КБ «Форбанк» Сибирского филиала АО КБ «Форбанк» направлено уведомление о том, что у банка отозвана лицензия, банку назначена временная администрация по управлению кредитной организацией АО КБ «Форбанк», указаны реквизиты для перечисления денежных средств по кредитному договору.

Согласно отслеживанию данного почтового отправления, оно было направлено по адресу места жительства ответчика, возвращено за истечением срока хранения.

Повторно уведомление направлено ДАТА, которое получено ответчиком ДАТА. В указанном уведомлении также перечислены реквизиты, на которые ответчику следовало производить платежи по кредиту

Таким образом, ответчик Ковалев М.В. уведомленным о том, куда следовало производить уплату кредита.

Кроме того, как пояснил ответчик Ковалев М.В. в судебном заседании, последний платеж им произведен в августе 2021 года. Данный платеж отражен истцом в расчете. Иных платежей в счет погашении задолженности ответчиком не вносилось, что им и не оспаривалось.

Согласно расчету истца задолженность по договору по состоянию на ДАТА составила 617 307 руб., в том числе: основной долг – 484 192 руб., просроченный основной долг – 76 236 руб., срочные проценты, начисленные по ставке 13,2 % годовых за период с ДАТА по ДАТА – 5 127 руб., просроченные проценты за период с ДАТА по ДАТА – 44 124 руб., неустойку за период с ДАТА по ДАТА – 4 850 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДАТА по ДАТА – 2 778 руб.

От ответчика Ковалева М.В. поступило признание исковых требование. От ответчиков Рогановой Е.В. и Ковалевой Е.В. не поступило возражений относительно представленного расчета и доказательств надлежащего исполнения кредитного обязательства. Сумма начисленной неустойки и пени признается судом соразмерной последствиям нарушения обязательства, оснований для их снижения суд не находит, при этом суд учитывает общую значительную сумму долга, период неисполнения обязательства, непринятие ответчиком в течение длительного времени мер к погашению образовавшейся задолженности, отсутствие возражений ответчика относительно размера начисленной неустойки.

Требования банка о взыскании указанной суммы задолженности, а также о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 13,2 % годовых, неустойки в виде штрафа по ставке 20% годовых, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу, неустойки в виде пени по ставке 20% годовых, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам, начиная со ДАТА по дату фактического возврата суммы кредита являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

ДАТА между ОАО КБ «ФорБанк» (банк) и Рогановой Е.В. и Ковалевой Е.В. заключены договоры поручительства в счет обеспечения исполнения обязательства по вышеуказанному кредитному договору.

На основании п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В связи с чем требования истца о взыскании с задолженности по кредиту с ответчиков Ковалева М.В., Костенко (Рогановой Е.В.), Ковалевой Е.В. солидарно являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, а также с учетом поступившего от ответчика Ковалева М.В. заявления о признании исковых требований, суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 561 руб. (9 373, 07 руб.*70% ).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества коммерческий банк «ФорБанк» в лице Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ковалеву Максиму Витальевичу, Костенко (Рогановой) Елене Владимировне, Ковалевой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ковалева Максима Витальевича (паспорт НОМЕР), Костенко (Рогановой) Елены Владимировны (паспорт НОМЕР), Ковалевой Елены Владимировны (паспорт НОМЕР) солидарно в пользу акционерного общества коммерческий банк «ФорБанк» (ИНН НОМЕР, ОГРН НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 617 307 руб., в том числе: основной долг – 484 192 руб., просроченный основной долг – 76 236 руб., срочные проценты, начисленные по ставке 13,2 % годовых за период с ДАТА по ДАТА – 5 127 руб., просроченные проценты за период с ДАТА по ДАТА – 44 124 руб., неустойку за период с ДАТА по ДАТА – 4 850 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДАТА по ДАТА – 2 778 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 561 руб., всего взыскать 623 868 руб.

Взыскивать с Ковалева Максима Витальевича (паспорт НОМЕР), Костенко (Рогановой) Елены Владимировны (паспорт НОМЕР), Ковалевой Елены Владимировны (паспорт НОМЕР) солидарно проценты за пользование кредитом по ставке 13, 2% годовых, начиная со ДАТА по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскивать с Ковалева Максима Витальевича (паспорт НОМЕР), Костенко (Рогановой) Елены Владимировны (паспорт НОМЕР), Ковалевой Елены Владимировны (паспорт НОМЕР) солидарно неустойку в виде штрафа по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу за период со ДАТА и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскивать с Ковалева Максима Витальевича (паспорт НОМЕР), Костенко (Рогановой) Елены Владимировны (паспорт НОМЕР), Ковалевой Елены Владимировны (паспорт НОМЕР) солидарно неустойку в виде пени по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам за период со ДАТА и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья                            Е.А.Самохина

Мотивированное решение изготовлено 05.09.2022