Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1358/2022 от 03.06.2022

Дело № 2-1358/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2022 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи         Крикуновой А.В.

при секретаре                Коблякова Г.Е.,

помощник судьи                Гапонович К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Осипову Евгению Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору потребительского кредита,

установил:

акционерное общество «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Осипову Е.Г. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита на текущие расходы № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 527 738, 34 рублей, из которых 493 718, 72 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 28 051, 46 рублей – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 2 988, 17 рублей – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 2 979, 99 рублей – штрафные проценты; о взыскании суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями с условиями потребительского кредита на текущие расходы № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 10,90 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда; а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 477,38 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором потребительского кредита №, заключенным между Осиповым Е.Г. и акционерным обществом «ЮниКредит Банк» ответчику предоставлен кредит на сумму 593 032 рубля на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Сумма кредита в размере 593 032 рубля была предоставлена ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем единовременного перечисления суммы кредита на счет ответчика, открытый в банке. Факт предоставления ответчику кредита подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, выпиской по банковскому счету ответчика. Ответчик в нарушение условий договора потребительского кредита ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности. В настоящее время по договору потребительского кредита образовалась задолженность в размере 527 738, 34 рублей, которая состоит из: текущая задолженность по основному долгу – 0, 00 рублей, просроченная задолженность по основному долгу – 493 718, 72 рублей, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 28 051,46 рублей, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 2 988,17 рублей, штрафные проценты – 2 979,99 рублей.

Акционерное общество «ЮниКредит Банк», извещенное в предусмотренном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в случае неявки ответчика в судебное заседание просило рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик Осипов Е.Г. в судебное заседание не явился.

Суд в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принял меры для извещения ответчика по указанному Осиповым Е.Г. в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ адресу: <адрес>, а также по адресу: <адрес>, который является адресом его регистрации.

Судебные извещения не были вручены адресату в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в абзаце первом пункта 63 постановления от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25).

Частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца, ответчика в порядке заочного производства на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 441 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, – в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита на текущие расходы, утвержденным Членом Правления ЗАО ЮниКредит Банк Бутта Э. ДД.ММ.ГГГГ, Общие условия регулируют отношения между заемщиком и АО ЮниКредит Банк, возникающие по поводу предоставления Банком потребительского кредита на текущие расходы (п. 1.1).

Для заключения договора банк предоставляет заемщику для рассмотрения индивидуальные условия потребительского кредита (п. 1.2).

Кредит предоставляется на условиях, указанных в Индивидуальных условиях и установленных Общими условиями, путем единовременного зачисления суммы кредита на счет (п. 1.3).

Дата зачисления кредита на счет является датой предоставления кредита (п. 1.4).

За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в индивидуальных условиях (п. 2.2).

Заемщик обязуется: возвратить Банку кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а равно возмещать Банку все издержки Банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору; обеспечить наличие на счете денежных средств, необходимых для погашения задолженности по кредиту в сроки и порядке, установленные договором (п. 2.5.1).

Банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту, в том числе, если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором (п. 2.5.2).

В случае несвоевременного погашения задолженности по договору заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в строке 12 индивидуальных условий (п. 2.6.1).

Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование кредитом (п. 2.6.2).

Неустойка начисляется на непогашенную в установленный срок сумму задолженности по договору (основной долг, проценты) с даты, когда сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты включительно (п. 2.6.3).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Осиповым Е.Г. были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым сумма кредита составляет 593 032 рублей (п.1); кредит предоставляется на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2); процентная ставка годовых 10,90% (п. 4); размер ежемесячного платежа 10 123 рубля (п. 6); цель использования кредита – любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, оплата страховой премии (п. 11); поручения заемщика на перечисление денежных средств для исполнения обязательств по целевому использованию кредита – осуществить перевод 99 629, 38 рублей страховой премии по договору страхования по продукту «Страхование жизни» № Серия № от ДД.ММ.ГГГГ.

Выпиской из лицевого счета Осипова Е.Г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выдача кредита ДД.ММ.ГГГГ, оплата страховой премии 99 629, 38 рублей по договору страхования по продукту «Страхования жизни» № Серия № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и Осиповым Е.Г. исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации соблюдена.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что АО «ЮниКредит Банк» предоставило Осипову Е.Г. кредит в размере 593 032 рубля путем перечисления указанной денежной суммы, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, со стороны АО «ЮниКредит Банк» обязательства по кредитному договору были исполнены.

Из указанной выписки из лицевого счета Осипова Е.Г. следует, что ответчиком допускались просрочки внесения платежей, последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, банк в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику Осипову Е.Г. денежные средства в размере 593 032 рубля. Доказательств исполнения обязательства по данному кредитному договору стороной ответчика не представлено.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку ответчиком Осиповым Е.Г. допущены нарушения условий кредитного договора в части возврата основного долга, начисленных процентов, истец имеет право потребовать от ответчика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также неустойку.

Стороной истца суду представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом и штрафных процентов, согласно которому задолженность ответчика составляет 527 738, 34 рублей, которая состоит из: текущая задолженность по основному долгу – 0, 00 рублей, просроченная задолженность по основному долгу – 493 718, 72 рублей, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 28 051,46 рублей, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 2 988,17 рублей, штрафные проценты – 2 979,99 рублей.

Указанный расчет судом с учетом выписки из лицевого счета Осипова Е.Г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий договора потребительского кредита на текущие расходы проверен и признан верным.

В части размера неустойки суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При этом, в силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность соглашения о неустойке.

Указанное требование закона сторонами соблюдено.

Так, пунктом п. 2.6.1 Общих условий договора потребительского кредита на текущие расходы предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в строке 12 индивидуальных условий.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплате Банку включительно.

Согласно представленному истцом расчету штрафные проценты составляют 2 979, 99 рублей.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценив условия кредитования в совокупности с положениями действующего законодательства, учитывая размер неисполненного ответчиком обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом, суд не усматривает основания для уменьшения размера заявленной истцом ко взысканию неустойки.

При указанных обстоятельствах с Осипова Е.Г. в пользу АО «ЮниКредит Банк» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита на текущие расходы с учетом расчета процентов за пользование кредитом и штрафных процентов, согласно которому задолженность ответчика составляет 527 738, 34 рублей, из которых 493 718, 72 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 28 051, 46 рублей – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 2 988, 17 рублей – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 2 979, 99 рублей – штрафные проценты; проценты в соответствии с условиями договора потребительского кредита на текущие расходы № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту, исходя из ставки 10, 90 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Разрешая требование Банка о взыскании судебных расходов, выразившихся в уплате по делу государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Пунктом 1 части 1 статьи 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации установлено, что до подачи искового заявления в суд общей юрисдикции плательщики уплачивают государственную пошлину.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 477, 38 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Принимая во внимание положения части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что с Осипова Е.Г. в пользу банка в счет возмещения расходов, выразившихся в уплаченной за предъявление данного иска в суд государственной пошлине, подлежит взысканию сумма в размере 8 477, 38 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Осипову Евгению Геннадьевичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворить.

Взыскать с Осипова Евгения Геннадьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии №, <адрес>) в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 527 738, 34 рублей, из которых 493 718, 72 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 28 051, 46 рублей – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 2 988, 17 рублей – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 2 979, 99 рублей – штрафные проценты.

Взыскать с Осипова Евгения Геннадьевича в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» проценты в соответствии с условиями договора потребительского кредита на текущие расходы № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту, исходя из ставки 10, 90 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Осипова Евгения Геннадьевича в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины сумму в размере 8 477, 38 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                /подпись/         Крикунова А.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 09.08.2022

Копия верна

Подлинник подшит в гражданском деле № 2-1358/2022

Судья                        Крикунова А.В.

Секретарь                    Коблякова Г.Е.

УИД 70RS0018-01-2022-000102-95