Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-714/2024 ~ М-668/2024 от 17.06.2024

Дело № 2-714/2024

УИД 54RS0025-01-2024-001508-12

Поступило в суд: 17.06.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 августа 2024 г.                                г.Куйбышев, Новосибирская область

Куйбышевский районный суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Дьячковой О.В.,

при секретаре Екиман М.А.,

                                                                рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Власову Д. О. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

                                                                У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Власова Д.О. в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 795281 руб. 57 коп., из которых: основной долг – 733087 руб. 03 коп., проценты – 52694 руб. 92 коп., иные платы и штрафы – 9499 руб. 62 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 11152 руб. 82 коп., всего 806434 руб. 39 коп., указав в обоснование иска, что между АО «Тинькофф Банк» и Власовым Д.О. был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – УКБО). Пунктом 2.16 УКБО предусмотрено использование ответчиком простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются заявление-анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка, ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке п.14 ст.7 ФЗ №, п.2.7 УКБО подтвердил, что ему представлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил банку оферту на заключение договора кредита. Банк акцептовал данную оферту и надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет заемщика, предоставив ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: об операциях по счету, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения регулярного платежа, в результате чего ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей уплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленные сроки, и она составляет 795281 руб. 57 коп. (л.д. 5-6).

Представитель истца в судебное заседание не явился, истец извещен о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в ходатайстве просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Власов Д.О. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом – по смыслу ст.165.1 ГК РФ - посредством направления соответствующего судебного извещения, которое возвращено в суд по истечении срока хранения, при этом ответчиком письменных возражений на заявленное требование не представлено, как не представлено и ходатайств об отложении судебного разбирательства с указанием причин неявки в суд и приложением подтверждающих уважительность таких причин неявки доказательств, в связи с чем, учитывая выраженное в ходатайстве (л.д. 6) согласие на то стороны истца, судом усматриваются основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из представленных с иском документов следует, что Акционерное общество «Тинькофф Банк» (сокращенное наименование - АО «Тинькофф Банк»), осуществляет банковскую деятельность на основании лицензии ЦБ РФ № от ДД.ММ.ГГГГ и устава (л.д. 40), в связи с чем порядок и условия его деятельности по предоставлению потребительских кредитов регулируются Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № 395-1-ФЗ и Федеральным законом «О потребительском кредите» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет, что подтверждается заявкой (л.д.17), выпиской по договору (л.д.61). ДД.ММ.ГГГГ Власов Д.О. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на предоставление кредита, в которой просил банк заключить с ним посредством акцепта данной анкеты-соглашения (оферты) заключить с ним универсальный договор на условиях, изложенных в Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), при этом указал, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на сайте tinkoff.ru, и полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита, указал, что понимает их и, подписывая настоящую заявку, обязуется их соблюдать (л.д. об.21).

На основании и во исполнение данного заявления-анкеты ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк», выступавшим на стороне кредитора, с одной стороны, и Власовым Д.О., выступавшим на стороне заемщика, с другой стороны, были подписаны электронной подписью индивидуальные условия договора потребительского кредита №, в соответствии с которыми ответчику предоставлен кредит в сумме 750000 руб., на срок 60 месяцев, под 15,9 % годовых, Власов Д.О. обязался производить ежемесячные регулярные платежи в размере 22090 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (л.д. об. 19).

Также при подписании данных индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Власов Д.О. подтвердил своей подписью на индивидуальных условиях, что согласен с Условиями комплексного банковского обслуживания (л.д. об. 19).

Оценивая положения данного договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком, суд приходит к выводу, что его условия соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент его заключения, в том числе требованиям Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № 395-1-ФЗ и Федерального закона «О потребительском кредите» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с ч.1 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором кредита обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Таким образом, к числу таких договоров относится кредитный договор, в связи с чем с того момента, когда ответчик Власов Д.О. воспользовался предоставленными ему истцом по указанному договору кредитными средствами, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ним и истцом следует считать заключенным согласно приведенным положениям пункта 2 ст. 433,ч.1 ст. 807 ГК РФ.

Как установлено выше, срок исполнения заемщиком обязательств по указанному договору потребительского займа был определен – 60 месяцев.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% на просроченную часть кредита и просроченные проценты (л.д.об.19).

Согласно п. 2.2. Общих условий кредитования, кредитный договор и договор залога, в случае если в соответствующей заявке предусмотрено условие о залоге, заключаются путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления банком суммы кредита на счет (л.д. об. 32).

В соответствии с п. 3.4. Общих условий кредитования, кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении-анкете, либо согласованные сторонами до предоставления кредита посредством дистанционного обслуживания (л.д. об. 32).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (п. 3.7. Общих условий кредитования) (л.д. об.32).

Согласно п. 4.2.1. Общих условий кредитования, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок (л.д. об.32).

Из заключительного счета от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец уведомил Власова Д.О. об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора и досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 календарных дней с момента отправления заключительного счета; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 795281 руб. 57 коп. (л.д.18).

Стороной ответчика в суд не представлено доказательств исполнения обязательств по данному договору потребительского кредита в порядке и сроки, которые были установлены приведенными условиями договора.

Так, согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Власовым Д.О. было внесено ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ – в сумме по 22090 руб., ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 5225руб. 62 коп. (л.д.16), что таким образом не соответствует приведенным условиям договора потребительского кредита.

Иных платежей в погашение суммы потребительского кредита и начислявшихся за пользование им процентов согласно материалам дела ответчик не осуществлял, последний платеж согласно расчету, представленному с иском, внесен ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 5225руб. 62 коп., после чего каких-либо платежей в оплату задолженности ответчиком не вносилось, исходя из чего в соответствии с п.2 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)» истец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленным с иском материалам задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 795281 руб. 57 коп., из которых: просроченный основной долг – 733087 руб. 03 коп., просроченные проценты – 52694 руб. 92 коп., штраф на сумму не поступивших платежей – 9499 руб. 62 коп., что не оспорено и не опровергнуто стороной ответчика, в связи с чем суд оснований не согласиться не имеет, признавая данный расчет правильным.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Власовым Д.О., заемщиком были существенно нарушены условия данного договора, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по указанному договору на момент рассмотрения настоящего дела не погашена и составляет 795281 руб. 57 коп.

Учитывая изложенное, заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 11153 руб. 00 коп. (л.д. 10).

Таким образом, с учетом требований истца подлежащих удовлетворению, с ответчика Власова Д.О. следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 11152 руб. 82 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 235, 237, 239 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Власову Д. О. удовлетворить.

Взыскать с Власова Д. О., <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» ИНН 7710140679 ОГРН 1027739642281 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 795281 руб. 57 коп., из которых: основной долг – 733087 руб. 03 коп., проценты – 52694 руб. 92 коп., иные платы и штрафы – 9499 руб. 62 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 11152 руб. 82 коп., всего 806434 (восемьсот шесть тысяч четыреста тридцать четыре) рубля 39 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Куйбышевский районный суд Новосибирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Куйбышевский районный суд Новосибирской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                      О.В. Дьячкова

Решение составлено в мотивированной форме 12.08.2024

Судья