Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-863/2022 от 13.05.2022

Дело № 2-863/2022 17 июня 2022 года

УИД 29RS0022-01-2021-001858-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Сараевой Н.Е.,

при секретаре судебного заседания Шумиловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственности «Феникс» к Кононовой С. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к Кононовой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 21 июня 2014 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Банк) и Кононовой С.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику денежные средства. Ответчик по договору принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные средства. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемные средства. Однако ответчик неоднократно допускал нарушение договорных обязательств, в результате чего образовалась задолженность. 08 октября 2019 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования уплаты задолженности с ответчика по кредитному договору. 08 октября 2019 года истец направил в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности. Однако ответчиком обязательства по договору не исполнены, сумма займа с процентами в установленный договором срок не возвращена. Просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору № от 21 июня 2014 года за период с 20 июля 2015 года по 08 октября 2019 года в размере 53 855 руб. 42 коп., в том числе: основной долг – 13 798 руб. 40 коп., проценты на непросроченный основной долг – 1 029 руб. 33 коп., проценты на просроченный основной долг – 2 450 руб. 27 коп., штрафы – 36 577 руб. 42 коп., расходы по оплате государственной пошлины в возврат в размере 1 815 руб. 66 коп.

В судебное заседание Банк, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил.

В судебном заседании ответчик Кононова С.Н. и ее представитель Кононов Д.Л. с исковыми требованиями не согласились, просили применить к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности. В судебном заседании от 01 июня 2022 года Кононова С.Н. пояснила, что денежные средства в счет данного кредитного договора банковской картой Тинькофф в 2020 году ею не вносились, карта Тинькофф появилась 1-2 месяца назад, кредит оплачивала в кассе банка.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч.1 ст. 450 ГК РФ).

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (ч.1 ст. 452 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Установлено, что 21 июня 2014 года между Банком и ответчиком Кононовой С.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого займодавец (истец) предоставил заемщику (ответчику) денежные средства в размере 35 940 руб. 00 коп. на неотложные нужды на срок 18 месяцев, тарифный план – просто 29,9%, полная стоимость кредита 34,36%. В соответствии с п. 1.5 договора Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 5 490 руб. 00 коп. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в филиале банка. Факт получения ответчиком заемных денежных средств, в размере 35 940 руб. 00 коп. подтверждается выпиской из лицевого счета и ответчиком не оспаривается.

Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом в размере, в сроки на условиях договора. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2 503 руб. 13 коп. в соответствии с графиком платежей, Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физических лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал» (далее - Общие условия) являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с пунктами 1.2.2.5 - 1.2.2.7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно. Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, размере и в порядке, определенном тарифами, настоящими условиями, договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора. Комиссии и иные платы по договору списываются банком со счета/счета по карте в безакцептном порядке. Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты в любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по договору (п. 1.2.2.11 Общих условий).

Тарифами Банка предусмотрена неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) в размере 0,9% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Своей подписью в кредитном договоре, графике платежей Кононова С.Н. подтвердила, что с условиями договора была ознакомлена и согласна. Следовательно, по всем существенным условиям договора между сторонами было достигнуто соглашение.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Как установлено в судебном заседании, свои обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчик исполняла ненадлежащим образом, задолженность образовалась вследствие неоднократного нарушения сроков и установленного размера внесения аннуитентных платежей, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской с банковского счета.

Расчет суммы задолженности, процентов, арифметическая правильность которой проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора и подлежит применению. При расчете задолженности учтены все внесенные ответчиком денежные суммы в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

В силу п. 1.2.3.18 Общих условий Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

Как следует из материалов дела, 04 октября 2019 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований (цессии) № в соответствии с которым в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с актом приема-передачи прав (требований), цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента права (требования) в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам.

В соответствии с актом приема-передачи прав (требований) от 08 октября 2019 года ООО КБ «Ренессанс Капитал» передал ООО «Феникс» право требования суммы задолженности в размере 53 958 руб. 13 коп. по договору № от 21 июня 2014 года, заемщик Кононова С.Н.

08 октября 2019 года ООО «Феникс» уведомило ответчика о состоявшейся уступке путем направления уведомления через ФГУП «Почта России», потребовал погасить имеющуюся задолженность в пользу ООО «Феникс», указав реквизиты для перечисления денежных средств.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Приморского судебного района Архангельской области от 15 октября 2020 года по заявлению Кононовой С.Н. отменен судебный приказ по гражданскому делу № от 22 мая 2020 года о взыскании с Кононовой С.Н. задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины в возврат, всего 54 867 руб. 50 коп.

Таким образом, учитывая, что по условиям заключенного между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» договора уступки прав (требований (цессии) № от 04 декабря 2019 года право требования по исполнению кредитных обязательств перешло к ООО «Феникс», ответчик надлежащим образом был уведомлен о смене кредитора, ООО «Феникс», в силу положений ст.ст. 382-384 ГК РФ, вправе требовать взыскания с Кононовой С.Н. задолженности по кредитному договору № от 21 июня 2014 года.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к спорным отношениям последствий пропуска срока исковой давности, составляющего три года и отказе в иске в полном объеме.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По правилам п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Исходя из представленной в материалы дела выписки по лицевому счету последняя сумма платежа, в счет исполнения обязательств по кредитному договору, внесена ответчиком 11 июня 2015 года. Исходя из графика платежа, последний платеж по кредиту приходился на 21 декабря 2015 года.

В материалы дела представлено требование ответчику о полном погашении долга, которое не содержит даты его выставления. Не представлен истцом ООО «Феникс» и реестр почтовых отправлений, подтверждающий направление ответчику заключительного счета.

Учитывая период взыскания задолженности по кредитному договору с 20 июля 2015 года по 08 октября 2019 года, дату внесения последнего платежа 11 июня 2015 года, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности истекал, учитывая дату внесения платежа 11 июня 2015 года – 11 июня 2018 года, истец с заявлением о вынесении судебного приказа обратился к мировому судье в мае 2020 года, то есть за пределами срока исковой давности.

С иском в суд истец обратился лишь 11 октября 2021 года, о чем свидетельствует штамп входящей корреспонденции на конверте (направлено по почте 09 октября 2021 года).

Таким образом, в данном случае истцом пропущен трехлетний срок исковой давности для обращения с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Статьей 205 ГК РФ предусмотрено, что в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Как разъяснено в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований ООО «Феникс» к Кононовой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору отсутствуют.

Доводы стороны истца о перечислении ответчиком денежных средств в период с 15 октября 2020 года в общем размере 102 руб. 71 коп. в ходе рассмотрения дела не нашли своего подтверждения, в выписке из лицевого счета и в расчете задолженности данные суммы не указаны, сама Кононова С.Н. отрицала факт уплаты указанной суммы. Договор расчетной карты АО «Тинькофф Банк» был заключен истцом лишь 27 июля 2021 года, операций по карте в 2020 года не производилось, о чем представлено сообщение АО «Тинькофф Банк» от 03 июня 2022 года.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования, производное от него требование о взыскании судебных расходов также подлежит оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кононовой С. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Приморский районный суд Архангельской области, в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.Е. Сараева