Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4608/2023 ~ М-4045/2023 от 01.08.2023

        Дело № 2-4608/2023

    50RS0042-01-2023-005276-16

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

20 сентября 2023 года                                                  г. Сергиев Посад МО

Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Казаровой Т.В.,

при секретаре Исаковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сорокина Д.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Сорокин Д.В. обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, взыскании штрафа.

Представитель истца по доверенности Жуков П.А. в судебном заседании исковые требования поддержал и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между Сорокиным Д.В. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № на покупку автомобиля на сумму 1 651 397,76 руб. сроком возврата суммы кредита до 27.07.2027г.. Одновременно с заключением кредитного договора, между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья Сорокина Д.В. №, размер страховой премии по которому составил 295017,76 руб. Срок страхования по договору установлен на 60 месяцев с 28.07.2022 г. по 27.07.2027 г.. 30.10.2022 г. Сорокин Д.В. досрочно погасил кредит, в связи с чем, обратился к ответчику с претензией о досрочном расторжении договора страхования жизни и возврате страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, однако ему было отказано. Решением финансового уполномоченного Сорокину Д.В. отказано в выплате страховой премии. Просит суд признать расторгнутым договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ООО «СК «Ренессанс Жизнь»; взыскать с ответчика в пользу истца сумму неиспользованной страховой премии в размере 279939,09 руб.; компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., штраф в размере 139969,54 руб.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. От представителя по доверенности Сорокотягиной Ю.Е. в суд поступили письменные возражения на иск (л.д.42-47).

Третье лицо Финансовый уполномоченный Климов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и Сорокиным Д.В. (заемщик) заключен договор потребительского кредита, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 651 397,76 руб. на срок до 28.07.2027 года под 18,49% годовых при условии страхования заемщиком жизни и здоровья (л.д.22-23).

В тот же день между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) и Сорокиным Д.В. (страхователь) заключен договор страхования его жизни и здоровья на период с 28.07.2022 г. по 27.07.2027 г., страховая премия уплачена страхователем в размере 295017,76 руб. (л.д.8-13).

Согласно справке ПАО «Совкомбанк» от 03.11.2022г., задолженность Сорокина Д.В. по кредитному договору полностью погашена 30.10.2022 г. (л.д.30).

18.11.2022 г. и 17.12.2022 г. Сорокин Д.В. обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлениями о возврате части страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования, которые были оставлены без удовлетворения (л.д.27,28,29).

Сорокин Д.В. обратился с заявлением к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, решением которого от 16.06.2023 г. в удовлетворении его требований отказано (л.д.31-36).

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

В пункте 3 названной выше статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Абзацем вторым пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, юридически значимым для разрешения настоящего спора является выяснение вопроса имело ли место досрочное прекращение договора страхования по обстоятельствам, перечисленным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой названной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Пунктом 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, другими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.

Значение условий договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование). Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

В соответствии с пунктом 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В обоснование иска истец указывает, что досрочно погасил кредит, в связи с чем, по его мнению, договор страхования на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации досрочно прекратил свое действие.

Истолковав условия договора страхования по правилам статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что страховая выплата при наступлении страхового случая подлежит определению в соответствии с суммами, указанными в первоначальном графике платежей, и не поставлена в зависимость от возможных в дальнейшем досрочного погашения кредита и изменения графика платежей, поскольку из текста договора страхования и п.7.2 Полисных условий страхования (л.д.12 оборот-13) усматривается, что страховая сумма равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключении и уменьшается в соответствии с первоначальным графиком платежей и равна ссудной задолженности на дату наступления страхового случая, в соответствии с первоначальным графиком платежей, но не более первоначальной страховой суммы, указанной в договоре страхования.

Таким образом, исходя из буквального толкования договора страхования, заключенного сторонами, согласовано, что срок участия Сорокина Д.В. в программе страхования соответствует первоначальному сроку кредита и что при досрочном погашении кредита он продолжает оставаться застрахованным лицом.

При таких данных, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой прекращение договора личного страхования, в связи с чем отсутствуют обстоятельства, перечисленные в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата истцу части уплаченной им страховой премии.

При этом заключенным между сторонами спора договором страхования не предусмотрен возврат страховой премии или ее части при досрочном расторжении этого договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Сорокина Д.В.

Руководствуясь ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Сорокина Д.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме через Сергиево-Посадский городской суд.

Судья Т.В.Казарова

Решение в окончательной форме принято 28 сентября 2023 года

Судья Т.В.Казарова