Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-992/2023 ~ М-820/2023 от 22.06.2023

Дело № 2-992/2023

УИД: 61RS0021-01-2023-001017-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2023 года г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области

в составе председательствующего судьи Поповой О.Г.,

при секретаре судебного заседания Кистеревой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Нестяк Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Нестяк Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору указывая на то, что 16.06.2022г. Нестяк Т.А. и ООО МФК «Мани Мен" заключили договор потребительского кредита №. При заключении договора займа должник и ООО МФК «Мани Мен» договорились о порядке заключения договора займа через использование и применение простой электронной подписи, путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа в соответствии и порядке п.1.1 раздела I Оферты на предоставление займа.

Руководствуясь Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», положениями ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 2 ст. 6 Федеральною закона «Об электронной подписи», должник и ООО МФК «Мани Мен» договорились о том, что все документы, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента.

Клиент, имеющий намерение получить заём, заходит на сайт или обращается к организации-партнеру кредитора, и направляет кредитору анкету-заявление путём заполнения формы, размещенной на сайте.

При заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ, получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов Contact).

По завершению заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством СМС-сообщение от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных.

Оферта признается акцептованной клиентом в случае, если течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент:

- подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС -сообщении от кредитора. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации):

- подпишет оферту в присутствии представителя организации-партнера, указанного в п.11 Индивидуальных условий договора потребительского займа, путем проставления кода, признаваемого сторонами простой электронной подписью;

- подпишет оферту путем направления ответного СМС-сообщения кредитору, признаваемого сторонами простой электронной подписью.

Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы или день зачисления суммы займа на счёт/банковскую карту.

В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) должник получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего должнику был предоставлен кредит в размере 13000,00 руб.

Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Мани Мен», которые являются неотъемлемой частью договора займа.

Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на 26.01.2023г. (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 63747,50 руб.

20.01.2023г. между ООО МФК "Мани Мен" и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор уступки прав требования №.

В соответствии с Договором цессии ООО МФК "Мани Мен" уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам, в том числе права требования по кредитному договору Нестяк Т.А., договор №.

Согласно выписке из приложения к договору цессии у Нестяк Т.А., на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 63747,50 руб., которая образовалась за период с 16.06.2022 по 26.01.2023 года.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Нестяк Татьяны Александровны сумму задолженности по договору № от 16.06.2022 года в размере 63747,50 руб., а также расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере 2112,43 руб.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, посредством заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4 оборот).

Ответчик Нестяк Т.А. о времени и месте судебного заседания подлежала извещению в порядке ст. 113 ГПК РФ, посредством направления судебной корреспонденции по месту регистрации: <адрес>, которая возвращена за истечением срока хранения (л.д.51), в назначенное судом время не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

Согласно адресной справке от 05.07.2023г. Нестяк Т.А. с 11.04.2018 г. по настоящее время зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д.37).

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признаётся, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, судом установлено следующее.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Пунктом 3 статьи 154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. В связи с этим, условия предоставления кредита находятся в компетенции сторон, заключающих договор.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

Согласно п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров не установлена определенная форма.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор, принято в порядке, определенном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой акцептом считается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения, то есть это договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 16.06.2022г. Нестяк Т.А. обратилась в ООО МФК «Мани Мен» с заявлением на предоставление займа в размере 13000,00 руб., сроком до 10.07.2022г., сумма к возврату 15745,60 руб. (л.д.25).

16.06.2022г. между Нестяк Т.А. и ООО МФК «Мани Мен» заключен договор потребительского займа №, на сумму 13000,00 руб., с уплатой 321,200% годовых, срок возврата 24-й день с момента передачи денежных средств клиенту.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка составляет: с 1дня по 20 день срока займа – 365,00% годовых; с 21 дня по 21 день срока займа – 43,80% годовых; с 22 дня по 23 день срока займа – 0,00% годовых; с 24 дня по дату полного погашения займа – 365,00 % годовых (л.д.5-9).

Кредитный договор заключен сторонами посредством присоединения Нестяк Т.А. к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования, расценивается как проставление собственноручной подписи.

Руководствуясь Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», положениями ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи», должник и ООО МФК «Мани Мен» договорились о том, что все документы, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента.

Клиент, имеющий намерение получить заём, заходит на сайт или обращается к организации-партнеру кредитора, и направляет кредитору анкету-заявление путём заполнения формы, размещенной на сайте.

При заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ, получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов Contact).

ООО МФК «Мани Мен» условия договора выполнило, что подтверждается акцептом оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору займа № от 16.06.2022г. (л.д.17).

Исходя из требований пункта 2 статьи 1, пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленных материалов следует, что принятые на себя обязательства по погашению долга ответчиком исполняются ненадлежащим образом. Согласно расчету задолженности по договору займа №, задолженность Нестяк Т.А. составляет 63747,50 руб., в том числе: основной долг в размере 25499,00 руб., проценты в размере – 36642,06 руб., сумма штрафов в размере 1606,44 руб. (л.д.15).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору фактически ответчик не оспаривал, судом он принимается.

Доказательств, свидетельствующих о том, что указанная сумма задолженности по кредитному договору погашена, ответчик суду не представил.

Как следует из материалов дела, 26.01.2023г. между ООО МФК "Мани Мен" и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор уступки прав требования № (л.д.12-14). В соответствии с Договором цессии ООО МФК "Мани Мен" уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам.

Следовательно, истец в силу заключенного договора уступки прав (требований) стал новым кредитором по обязательству, возникшему из договора займа № от 16.06.2022г. к Нестяк Т.А. (л.д.16).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Приняв во внимание вышеприведенные нормы права, суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска, поскольку ответчик не исполнила принятые на себя обязательства по возврату денежных средств, в связи с чем, у нее образовалась задолженность перед истцом. Размер задолженности ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При обращении в суд с иском, истец понёс судебные издержки, связанные с уплатой в бюджет государственной пошлины в размере 2112,43 руб., о чем свидетельствуют платежные поручения № от 13.06.2023г. и № от 21.02.2023г. (л.д.3,3 оборот).

Поскольку расходы истца, понесенные на уплату государственной пошлины, являются судебными расходами, связанными с подачей иска, суд с учетом удовлетворения исковых требований в полном объёме, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Нестяк Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Нестяк Т.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору займа № от 16.06.2022г. в размере

63747 (шестьдесят три тысячи семьсот сорок семь) рублей 50 копеек, в том числе: основной долг в размере 25499 (двадцать пять тысяч четыреста девяносто девять) рублей 00 копеек, проценты в размере 36642 (тридцать шесть тысяч шестьсот сорок два) рубля 06 копеек, штраф в размере 1606 (одна тысяча шестьсот шесть) 44 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2112 (две тысячи сто двенадцать) рублей 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий                               О.Г. Попова

Мотивированное решение составлено – 24 августа 2023 года.