Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1761/2022 ~ М-1651/2022 от 01.11.2022

Дело № 2-1761/2022                 26 декабря 2022 года

УИД 29RS0022-01-2022-001926-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Брежневой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Плишкиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске в помещении Приморского районного суда Архангельской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Булатову В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Булатову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 руб. под 28,0 % годовых сроком на 120 месяцев. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности перешли истцу в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. Просроченная задолженность по кредитному договору возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 207 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 316 961 руб. 18 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составила 272 519 руб. 86 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 272 519 руб. 86 коп., а также в возврат расходы по оплате государственной пошлины в размере 5925 руб. 20 коп.

Истец, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В судебное заседание ответчик Булатов В.В. не явился, о времени и месте судебного заседании извещался надлежащим образом, направил в суд письменный отзыв, согласно которому считает, что истец нарушил правила заключения кредитного договора по статьям 432, 435 и 438 ГПК РФ, поскольку не был уведомлен о переуступке прав требования (цессии), карту рассрочки «Халва» и измененный кредит не получал. Процентные и льготные условия изменились, платежи стали завышенными.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела №2-3571/2022, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

При этом участники гражданских правоотношений свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст. 1 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 1 и 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – банк) и Булатовым В.В. (далее – заемщик) путем подписания Анкеты-заявления на получение потребительского кредита и Индивидуальных условий заключен договор кредитования № путем выпуска кредитной карты по тарифному плану «рассрочка на всё» с лимитом кредитования в сумме 250 000 руб. под 28,0 % годовых (полная стоимость кредита 27,002 % годовых). Льготный период кредитования – до 90 дней. Срок действия лимита – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования. До погашения кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период – 30 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода - 1 (Один) месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП —10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика SMS-уведомлением (п.6 договора).

За несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного МОП: 0,0548% (п. 12 договора).

Подписывая договор, заемщик был ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами банка. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом (п.14 договора).

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств Банком исполнены в полном объеме, Булатов В.В. воспользовался предоставленным кредитом, что следует из выписки по счету и ответчиком не оспаривается.

Просроченная задолженность по кредитному договору возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 207 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 316 961 руб. 18 коп.

14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

В связи с нарушением Булатовым В.В. условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истец направил уведомление о наличии просроченной задолженности, которым предлагал ответчику досрочно погасить образовавшуюся задолженность, что было последним проигнорировано.

Согласно представленному расчету задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 272 519 руб. 86 коп., из них: просроченная ссудная задолженность - 249 955 руб. 55 коп., иные комиссии - 22 285 руб. 28 коп., неустойка на просроченную ссуду – 279 руб. 03 коп.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Доказательств, свидетельствующих о неверном расчете образовавшейся задолженности, иного расчета задолженности, надлежащего исполнения обязательств по договору ответчик суду не представил.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 272 519 руб. 86 коп.

Довод ответчика о том, что банк при заключении договора не уведомил о предстоящей реорганизации, чем нарушил права ответчика, судом отклоняется.

В силу п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Таким образом, правопреемник реорганизованного юридического лица, при исполнении возложенных на него договорных обязательств пользуется всеми правами и несет все обязанности присоединенного лица.

Неуведомление банка о предстоящей реорганизации не влечет ущемления и какого-либо нарушения прав должника. Доказательств того, что обязательство по кредитному договору не исполняется заемщиком по вине кредитора, не представлено.

Исследовав вопрос о соответствии условий кредитного договора законодательству в области банковской деятельности с учетом закрепленного в ГК РФ принципа свободы договора, суд приходит к выводу о том, что условия данного кредитного договора не нарушают прав ответчика. Таким образом, довод ответчика о нарушении правил заключения кредитного договора, суд находит несостоятельным.

Доказательств того, что определяя условия договора, банк лишил ответчика возможности влиять на содержание договора в целом, злоупотребив тем самым своими правами, стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исходя из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в возврат государственная пошлина в размере 5925 руб. 20 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Булатову В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Булатова В. В. (паспорт гражданина №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 272 519 руб. 86 коп., из них: просроченная ссудная задолженность - 249 955 руб. 55 коп., иные комиссии - 22 285 руб. 28 коп., неустойка на просроченную ссуду – 279 руб. 03 коп., а также государственную пошлину в возврат в размере 5925 руб. 20 коп., всего взыскать 278 445 (двести семьдесят восемь тысяч четыреста сорок пять) рублей 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Приморский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Е.С. Брежнева