Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6768/2023 ~ М-2901/2023 от 20.04.2023

Дело 2-6768/2023 7 декабря 2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Московский районный суд Санкт-Петербурга в составе

председательствующего судьи Бурыкиной Е.Н.

при ведении протокола помощником ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ООО МК "Финансовый супермаркет", ООО "Агенство финансовых решений", ООО СК "Гелиос", ООО Небанковская кредитная организация "ЮМАНИ" о признании незаключенными договора займа и договора страхования,

                                              установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО МК "Финансовый супермаркет", ООО "Агенство финансовых решений", ООО СК "Гелиос", ООО Небанковская кредитная организация "ЮМАНИ" о признании незаключенными договора займа и договора страхования.

       Просит признать договор займа между ФИО1 и ООО МКК «Финансовый супермаркет» незаключенным.         Признать Договор уступки права требования (цессии) № АФР-ФС 261022 от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ООО «Агентство финансовых решений» недействительным. Признать Заявление - согласие на страхование 59640-СТР/2022 к Коллективному договору страхования от несчастных случаев незаключенным. Обязать ООО МКК «Финансовый супермаркет», ООО «Агентство финансовых решений», ООО НКО «ЮМани», ООО СК «Гелиос» прекратить обработку персональных данных и совершить действия по удалению из базы кредитных историй информацию о задолженности. Взыскать с ответчиков в свою пользу    компенсацию морального вреда 10000 рублей и судебные расходы.

      В обоснование своих требований ссылается на то, что

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала в полном объёме по указанным в заявлении доводам.

Ответчики ООО МК "Финансовый супермаркет", ООО "Агенство финансовых решений", ООО СК "Гелиос", ООО Небанковская кредитная организация "ЮМАНИ" своих представителей в суд не направили, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

С учетом мнения    истца, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствии ответчиков на основании ст. 167 ГПК РФ, по имеющимся в деле доказательствам и в порядке заочного производства.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего.

     Как установлено судом     и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ истцу стало известно о факте вынесения ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Санкт-Петербурга судебного приказа по заявлению ООО «Агентство финансовых решений» о взыскании задолженности по договору займа № (далее - Договор) в размере 26 828 руб. 78 коп. и расходов по оплате госпошлины в размере 502 руб. 43 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлено заявление об отмене указанного судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № Санкт-Петербурга от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен.

      В ходе ознакомления с материалами гражданского дела узнала, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ООО МКК «Финансовый супермаркет», зарегистрированным в <адрес> был заключен Договор на сумму 11 000 рублей под 365 % годовых, впоследствии эта организация ДД.ММ.ГГГГ по договору цессии № АФР - ФС 261022 уступило права ООО «Агентство финансовых решений».

       В настоящий момент за истцом числится задолженность в размере 26 828,78 рублей.

     Договор с ООО МКК «Финансовый супермаркет» она не заключала так как: договор между нею и ООО МКК «Финансовый супермаркет» подписан простой электронной подписью с помощью Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, для чего необходимо было получить SMS на свой мобильный номер телефон. Однако, в договоре указан номер телефона +<данные изъяты>, который принадлежит ПАО "Мобильные ТелеСистемы" (МТС) <адрес> и никогда не был зарегистрирован на нее. В Договоре и прочих документах, предоставленных в суд по делу № отсутствуют сведения о том: как именно была подала заявка в МКК «Финансовый супермаркет» о займе на сумму 11 000 рублей. Кредитные средства в размере 11 000 рублей переведены на неизвестную банковскую карту с номером 522860******2101 ПАО «Сбербанк» через Общество с ограниченной ответственностью Небанковскую кредитную организацию «ЮМани». Истец не владеет банковской картой с таким номером и денежные средства в размере 11 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ на ее счета не поступали, что подтверждено сведениями о наличии счетов в ПАО «Сбербанк» и Индивидуальными выписками по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Заявлений в ООО НКО «ЮМани» об открытии счетов истец не писала, однако, как следует из Сведений о банковских счетах (вкладах, электронных средствах платежа) от Федеральной налоговой службы ДД.ММ.ГГГГ на нее был открыт счет и ДД.ММ.ГГГГ его закрыли, все действия со стороны ООО НКО «ЮМани» также происходили без ее участия и без согласия. Из скриншотов с сайта Госуслуги следует, что ДД.ММ.ГГГГ в личный кабинет истца заходили третьи лица с ip адреса 176.59.145.1, который находится в Новосибирске. На ее заявление и досудебную претензию ООО МКК «Финансовый супермаркет» прислал ответ о том, что Договор был заключен и он переуступлен ООО «Агентство Финансовых решений», ООО МКК «Финансовый супермаркет» финансовых претензий к ней не имеет, а обработку ее персональных данных не осуществляет.

      В апреле 2023 года от других пострадавших истцу стало известно, что помимо оформленного на нее Договора займа № с ООО МКК «Финансовый супермаркет», ею ДД.ММ.ГГГГ подписано Заявление - согласие на страхование 59640-СТР/2022 (далее - Заявление) с использованием Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи с <данные изъяты>., которому она дала согласие подключить к программе страхования между <данные изъяты> и ООО Страховая компания «Гелиос» в размере страховой суммы 11 000 рублей. Также на сайте агента ИП ФИО3 при входе в личный кабинет отображается номер Договора с ООО МКК «Финансовый супермаркет» № (вход в личный кабинет на сайт ИП Журавлевой осуществляется при помощи введения паспортных данных истца и не принадлежащего ей номера мобильного телефона, а именно тот, который указывался в Договоре с ООО МКК «Финансовый супермаркет» и в Заявлении с ИП <данные изъяты>. - <данные изъяты>) находится Уведомление о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником, направленного на возврат просроченной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО3 требует погасить перед ней задолженность в размере 25 756 рублей 50 копеек. Почтой России Уведомление от ИП ФИО3 ей не было направлено и о своем страховании узнала случайно. Сумма задолженности в апреле месяце 2023 года составила 42 157 рублей, 50 копеек. Из копии Заявления следует, что оно подписано истцом через SMS уведомление на сайте «Отличные наличные» online.otlnal.ru, на сайте которого размещена и информации об ООО МКК «Финансовый супермаркет», с которым заключен Договор.

     В ООО «Гелиос» истцом было подано Заявление о прекращении действия Заявления-согласие на страхование 59640-СТР/2022 к коллективному договору между ООО «Гелиос» и <данные изъяты>

     Истец также указывает, что дата операций и подписанных договоров (с ООО МКК «Финансовый супермаркет», с ООО НКО «ЮМани», с <данные изъяты> были совершены злоумышленниками ДД.ММ.ГГГГ практически в одинаковое время суток.

      Ею не давалось согласие на обработку персональных данных и их передача третьим лицам.

       В результате неправомерных действий ответчиков истцу причинен ущерб в виде имеющихся задолженностей, процентов и пени за просрочку исполнения обязательства.

    В связи с тем, что ООО МКК «Финансовый супермаркет», а затем ООО «Агентство финансовых решений» сообщили в Бюро Кредитных Историй персональные данные истца и сведения о числящейся задолженности, снизился ее кредитный рейтинг в бюро кредитных историй, в связи с чем банки отказывают в предоставлении кредитов и займов.

      Истец утверждает, что на официальных сайтах ответчиков (и третьих лиц), в их офисах или где-либо в ином месте она никаких заявок на получение займа (кредита), Договора страхования и Договора на открытие счета в ООО НКО «ЮМани» не оформляла, анкетных и паспортных данных не предоставляла, согласия на обработку своих персональных данных не давала, от ответчиков никаких денежных средств никогда не получала, доверенность на право заключения от своего имени кредитного договора, договора займа, договора на открытие счета, договора страхования никому не выдавала.

     Заявление в полицию о защите своих прав ею подано (№ от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в Книге учета заявлений и сообщений о преступлениях, об административных правонарушениях, о происшествиях (КУСП).

     Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

     Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хота бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

      В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация | кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

       Согласно положениям ч. 3 ст. 812 ГК РФ, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

       Согласно ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

        Положениями ст. 168 ГК РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

      Таким образом, при заключении спорного договора были нарушены требования закона, поскольку отсутствовала сторона по договору, волеизъявления истца на заключение указанного договора не имелось, поскольку он не направлял заявку, не предоставлял свои персональные данные и не подписывал указанный договор, денежные средства истцу по оспариваемому договору не предоставлялись, обязательственных правоотношений с ООО МКК «Финансовый супермаркет» он не имея и не имеет, бесспорных доказательств подтверждающих факт передачи именно истцу денежных средств, ответчиком не представлено, тогда как истцом представлены доказательства, подтверждающие заключение договора займа с использованием его персональных данных другим лицом.

       В соответствии: со ст. 3 Федерального закона РФ 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. Запись, кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита). Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

      В соответствии со ст. 7 Закона бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй): по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории, на основании решения суда, вступившего в силу, по результатам рассмотрения заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

         В соответствии с частью 3 статьи 8 ФЗ "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

     Частью 4.1 статьи 8 ФЗ "О кредитных историях" установлено, что источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

       Из положений ст. 12 ГК РФ, следует, что одним из способов защиты нарушенного гражданского права, в т.ч. и права потребителя, является восстановление положения, существовавшего до нарушения права и пресечения действий, нарушающих право.

       Согласно ч. 1 ст. 23 Конституции РФ каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайны, защиту своей чести и доброго имени.

      В силу ч. 1 ст. 24 Конституции РФ сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускается. Отношения, связанные с обработкой персональных данных физических лиц, а также с обеспечением защиты: прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну регулируются Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных».

       Согласно ст. 3 Закона под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

      Согласно ч. 1 ст. 9 указанного Закона субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором. Ответчиком не представлены доказательства того, что Истец давал согласие на обработку своих персональных данных.

         В силу ч. 1 ст. 14 Закона «О персональных данных» субъект персональных данных праве требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными, а также принимать предусмотренные законом меры но защите своих прав.

      Истец обращался к ответчикам с просьбой урегулировать сложившуюся ситуацию, однако ответчики не принял всех необходимых и действенных мер для исключения информации из бюро кредитных историй о получении истцом указанного займа и неисполнении заемных обязательств.

     При этом ответчик в нарушение п. 2 ст. 434, ст. 820 ГК РФ, ч. 1 ст. 9 ФЗ «О персональных данных» не удостоверился надлежащим образом в действительности и подлинности согласия истца на обработку персональных данных, не предпринял никаких мер к проверке информации, полученной и передал персональные данные истца, а также сведения о получении им займа.

       Согласно н. 1 ч. 1 ст. 6 ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

       Ответчики, действуя как лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на свой риск, в силу закона было обязано с достоверностью установить подлинность согласия субъекта персональных данных на их обработку, принять все меры осмотрительности, убедиться в том, что волеизъявление заключить договор и предоставить персональные данные для их обработки и передачи, исходит от надлежащего лица, самого субъекта персональных данных. Таким образом, ответчик виновен в использовании персональных данных истца без соблюдения требований закона, а также передаче этих данных третьему лицу.

      Поскольку, заявление на получение займа, график платежей, согласие на обработку и использование персональных данных истец не подписывал, отсутствуют заемные обязательства истца перед ответчиком.

        Частью 1 ст. 19 Федерального закона «О персональных данных» регламентировано, что оператор при обработке персональных данных обязан принимать необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивать их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или: случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных.

      Согласно части 3 ст. 21 указанного Закона в случае выявления неправомерной обработки персональных данных, осуществляемой оператором иди лицом, действующим по поручению оператора, оператор в срок, не превышающий трех рабочих дней с даты этого выявления, обязан прекратить неправомерную обработку персональных данных или обеспечить прекращение неправомерной обработав персональных данных лицом, действующим ко поручению оператора, В случае, если обеспечить правомерность обработки персональных данных невозможно, оператор в срок, не превышающий десяти рабочих дней с даты выявления неправомерной обработки персональных данных, обязан уничтожить такие персональные данные или обеспечить их уничтожение. Об устранении допущенных нарушений таи об уничтожении персональных данных оператор обязан уведомить субъекта персональных данных или его представителя, а в случае, если обращение субъекта персональных данных или его представителя либо запрос уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных были направлены уполномоченным органом по защите прав субъектов персональных данных, также указанный орган.

      Моральный вред подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины, причем размер компенсации определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда (ст. 15 закона о защите прав потребителей). Для этого достаточно лишь установить факт нарушения прав потребителя (п. 45 Постановления №).

      Ответчиками были нарушены права потребителя, в связи с его действиями истец понес моральные страдания.

       Согласно <адрес> РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

       В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчики не представили суду доказательства, опровергающие обстоятельства, изложенные истцом в исковом заявлении.

        Таким образом, следует признать договор займа между ФИО1 и ООО МКК «Финансовый супермаркет» незаключенным. Признать Договор уступки права требования (цессии) № АФР-ФС 261022 от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ООО «Агентство финансовых решений» недействительным.        Признать Заявление - согласие на страхование 59640-СТР/2022 к Коллективному договору страхования от несчастных случаев незаключенным. Обязать ООО МКК «Финансовый супермаркет», ООО «Агентство финансовых решений», ООО НКО «ЮМани», ООО СК «Гелиос» прекратить обработку персональных данных и совершить действия по удалению из базы кредитных историй информацию о задолженности. Взыскать с ООО МК "Финансовый супермаркет", ООО "Агенство финансовых решений", ООО СК "Гелиос", ООО Небанковская кредитная организация "ЮМАНИ" в пользу ФИО1 с каждого    компенсацию морального вреда в размере по 2000 рублей, судебные расходы    по 626 рублей 99 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.194-199,237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 –– ░░░░░░░░░░░░░.

       ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░) № ░░░-░░ 261022 ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░░.

       ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ 59640-░░░/2022 ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░», ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░ ░░░ «░░░░░», ░░░ ░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ "░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░", ░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░", ░░░ ░░ "░░░░░░", ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ "░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ 2000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░    ░░ 626 ░░░░░░ 99 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                          ░.░. ░░░░░░░░