Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-14/2023 (2-914/2022;) от 02.11.2022

Гражданское дело №2-14/2023 (2-914/2022)

УИД 68RS0004-01-2022-004799-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2023 года р.п. Сосновка Тамбовской области

Сосновский районный суд Тамбовской области в составе: председательствующего судьи Аникиной А.Г., при помощнике судьи Смагиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала Центрально – Черноземный Банк Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк») к Щербаковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально, представитель ПАО «Сбербанк» обратился в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит А.М.Н. в сумме 50000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» (далее – «СБОЛ») – автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка (общие положения Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, далее – «УБО»).

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 38306,40 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 31005,30 рублей, просроченные проценты – 7301,10 рублей.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочного возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик А.М.Н. умерла.

Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено.

На основании вышеизложенного, просил суд: взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с Российской Федерации в лице МТУ Росимущества в <адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 39655,59 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 31005,30 рублей, просроченные проценты – 7301,10 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1349,19 рублей.

Определением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ была произведена замена ненадлежащего ответчика Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> на надлежащих ответчиков Андрюшину А.С., Щербакову Т.В. и дело направлено в Сосновский районный суд <адрес> по подсудности.

Определением Сосновского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ производство по настоящему делу по требованиям истца к ответчику Андрюшиной А.С. было оставлено без рассмотрения, в связи с признанием её банкротом и введении в отношении неё процедуры реструктуризации и реализации имущества.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк», будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, согласно просительной части искового заявления просили дело рассмотреть без участия их представителя.

Ответчик Щербакова Т.В. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

В связи с указанными обстоятельствами, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Изучив материалы дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд исходит из следующего.

На основании части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1, 8 и 9 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

Из содержания приведенной нормы следует, что действия граждан, порождающие возникновение гражданских прав и обязанностей, должны отвечать смыслу и назначению гражданско-правового регулирования и не могут ему противоречить.

Согласно ст. 309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном соответствующим договором. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком сроков возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и А.М.Н. заключен кредитный договор№ на сумму 50000 руб. на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых, ежемесячный аннуитетный платеж в размере 1321,91 рублей, платежная дата 17 числа каждого месяца.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ (выписка из журнала системы «Мобильный банк»). Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч.2 ст.160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в Условиях банковского обслуживания.

По условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Денежные средства Банком предоставлены заемщику в полном объеме на счет банковской карты № и получены заемщиком, что также подтверждается копией лицевого счета.

В течение срока действия кредитного договора Заемщик в нарушение принятых на себя обязательств неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии со ст.330,331 ГК РФ должник обязать уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительности соглашения о неустойке.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составила 38306,40 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 31005,30 рублей, просроченные проценты – 7301,10 рублей.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного договора и на момент составления расчета общая сумма задолженности была определена по состоянию на дату формирования выписки по счету, контррасчета стороной ответчика не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик А.М.Н. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование досрочного возврата банку суммы кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также о расторжении кредитного договора. Однако данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Согласно ответу нотариуса <адрес> А.Е.Ю. от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что к имуществу А.М.Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. В наследственном деле зарегистрированы заявления: ДД.ММ.ГГГГ дочери – Андрюшиной А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения о принятии наследства по всем основаниям; ДД.ММ.ГГГГ дочери – Щербаковой Т.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о принятии наследства по всем основаниям. В заявлениях в составе наследственного имущества указаны: 1/2 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок (кадастровая стоимость в целом на день открытия наследства 29583,40 рублей) и на жилой дом (кадастровая стоимость в целом на день открытия наследства 426770,09 рублей), расположенные по адресу: <адрес>; денежные вклады с компенсацией в ПАО Сбербанк; страховые выплаты в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 177344,27 рублей. Сведений о других наследниках в наследственном деле нет. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связано, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, оно входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Пунктом 1 ст.1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о права на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также РФ, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61); при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

В силу п.49 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В наследственном деле после смерти Андюшиной М.Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрировано заявление Щербаковой Т.В. о принятии наследства по всем основаниям, свидетельство о праве на наследство не выдавалось, однако, неполучение свидетельства о праве на наследство, не освобождает наследника от возникших обязанностей.

Согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость объекта недвижимости - земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти заёмщика) составляет 29583,4 рублей.

Согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость объекта недвижимости - здания с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти заёмщика) составляет 426770,09 рублей.

Как следует из выписки из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, правообладателю А.М.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, принадлежит 1/2 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>.

Из сообщения УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, за А.М.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., фактов совершения регистрационных действий с автомототранспортными средствами не значится.

Из сообщений ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что счета на имя А.М.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., отсутствуют.

Поскольку обязательства заемщика умершей А.М.Н. по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ не были исполнены, а смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по договору, по долгам наследодателя отвечают его наследники, принявшие наследство вместе с имевшимися обязательствами, и становятся должниками, которые несут обязанности по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, наследником, отвечающим по долгам наследодателя, по настоящему делу является Щербакова Т.В., принявшая наследство, следовательно, задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с данного наследника в пределах стоимости наследственного имущества в силу положений вышеприведенного законодательства.

Однако, как следует из материалов дела и установлено судом, решением Сосновского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с Щербаковой Т.В., как с наследника А.М.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по эмиссионному контракту №-Р-7133067610 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74589 рублей 55 копеек. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Заочным решением Сосновского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены частично, с Щербаковой Т.В., как с наследника А.М.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128170,96 рублей. Заочное решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Каждый из наследников отвечает лишь «в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества» (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ). По общему правилу кредиторы наследодателя должны предъявлять свои требования «к принявшим наследство наследникам» (п. 3 ст. 1175 ГК РФ). Долги наследодателя хотя и входят в наследственное имущество, но наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедших к нему активов в наследственном имуществе.

Как следует из п.1 ст. 416ГК РФ при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Истец просит взыскать за счет наследственного имущества ответчика в свою пользу сумму задолженности, с учетом процентов в размере 38306,40 рублей.

Учитывая, что стоимость 1/2 доли наследственного имущества ответчика Щербаковой Т.В. составляет 202760,51 рублей, а именно: <данные изъяты>, то есть в пределах стоимости наследственного имущества, в связи с чем, исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, учитывая, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению, то не подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1349,19 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Центрально – Черноземный Банк Сбербанк к Щербаковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с А.М.Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 38306 (тридцать восемь тысяч триста шесть) рублей 40 копеек, а также судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 1349 (одна тысяча триста сорок девять) рублей 19 копеек, – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сосновский районный суд Тамбовской области.

Судья А.Г.Аникина

Мотивированное решение составлено 10 марта 2023 года.

Судья А.Г.Аникина