Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-348/2023 ~ М-284/2023 от 03.07.2023

    Дело № 2-348/2023

    УИД: 16RS0027-01-2023-000325-24

    Р Е Ш Е Н И Е

    И М Е Н Е М       Р О С С И Й С К О Й       Ф Е Д Е Р А Ц И И

        31 августа 2023 года                                                п.г.т. Богатые Сабы

        Сабинский районный суд Республики Татарстан в составе:

        председательствующего судьи Галимзянова Н.М.,

        при секретаре судебного заседания ФИО1,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Касмаковой Р.Р. к обществу с ограниченной ответственностью «Ак Барс Страхование» о признании события страховым случаем и взыскании страхового возмещения,

    У С Т А Н О В И Л :

Касмакова Р.Г. (далее – Касмакова Р.Г., истец) обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Ак Барс Страхование» (далее – ООО «Ак Барс Страхование», ответчик) о защите прав потребителя.

    В обоснование заявленных требований указано, что истец является собственником земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования имущества и гражданской ответственности (полис серия ИГО №) (далее – договор страхования), соответствии с которым теплица площадью №., расположенная по вышеуказанному адресу, была застрахована от повреждений на сумму №. Страховая премия в размере № истцом уплачена.

     В ночь примерно с ДД.ММ.ГГГГ сильными порывами ветра с теплицы были сорваны листы профнастила, а сама конструкция была сильно повреждена и утратила практическое значение.

    В утреннее время ДД.ММ.ГГГГ ответчик был уведомлен о страховом случае, который осуществил выезд по вышеуказанному адресу и зафиксировал повреждения теплицы в соответствии с договором страхования.

    Согласно справке Федерального государственного бюджетного учреждения «Управление по гидрометеорологии окружающей среды Республики Татарстан», днем ДД.ММ.ГГГГ ветер усиливался до 14 м/<адрес> считает, что ответчик в выплате страхового возмещения отказал на основании ошибочных сведений Федерального государственного бюджетного учреждения «Управление по гидрометеорологии окружающей среды Республики Татарстан», поскольку ущерб теплице причинен в ночное время примерно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Полагает, что согласно смс-сообщений, ДД.ММ.ГГГГ на территории Республики Татарстан ожидался снег, ветер до № м/с, метель, гололед, что не исключает случая, подпадающего под страховой, например в утреннее время             ДД.ММ.ГГГГ.

    На основании изложенного, истец просит признать случай примерно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховым, взыскать с ответчика в его пользу сумму страхового возмещения в размере             № рублей, неустойку в размере №, компенсацию морального вреда в размере №, расходы на оплату юридических услуг в размере № и штраф в размере №.

    Истец Касмакова Р.Г. и ее представитель – ФИО2 (по ходатайству) в судебном заседании исковые требования поддержали по основаниям и в объеме, изложенным в иске.

Представитель ООО «Ак Барс Страхование» ФИО3 (по доверенности) в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

    Выслушав истца, представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

    Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

    В силу части 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

    В соответствие с частью 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

    В соответствие со статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

    Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

    Пунктом 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 указанной статьи.

    Законом может быть предусмотрено освобождение страховщика от выплаты возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

    Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы установлены статьей 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Из перечисленных норм законодательства следует, что если доказан факт страхового случая и при этом отсутствует основание для применения нормы пункта 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации, то страховщик обязан возместить выгодоприобретателю убытки способом, определенным договором, при условии, что данный вид страхового случая предусмотрен договором страхования.

    Согласно абзацу первому статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

    Согласно пункту 1 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор страхования имущества и гражданской ответственности, полис серии ИГО № (далее – Полис), объекты страхования – жилой дом, страховая сумма – №, сарай, страховая сумма – №, теплица, страховая сумма – №, теле-, видео-, аудиоаппаратура, бытовая техника, компьютеры, ковры, одежда, посуда и другие предметы домашнего обихода, страховая сумма – №, расположенные по адресу: <адрес> (л.д. 7-8).

    Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страхователем является истец Касмакова Р.Г.

    Страховая премия в сумме 8 471 рубль страхователем уплачена в полном объеме, что подтверждается квитанцией (л.д. 9).

    Договор страхования заключен на условиях Комплексных правил страхования физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ и программы страхования «<данные изъяты>».

    Данное обстоятельство сторонами в судебном заседании не оспаривалось.

В соответствии с пунктом 4.3 Комплексных правил страхования физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила страхования), при страховании имущества в соответствии с настоящими Правилами страховым случаем является утрата (гибель), недостача или повреждение застрахованного имущества, указанного в договоре страхования, в результате определенных событий, которые указаны в пунктах 4.3.1, 4.3.2, 4.3.3, 4.3.4.

Согласно полиса страхования (договора) определены и приняты на страхование определенные страховые риски, указанные в пунктах А,Б,В,Г,Д,Е,Ж.

В соответствии с подпунктом 4.3.3 Правила страхования, если иное прямо не предусмотрено программой страхования или договором страхования, под стихийным бедствием понимается причинение вреда застрахованному имуществу в результате воздействия природных явлений или процессов геофизического, геологического, гидрологического, атмосферного, метеорологического и другого происхождения (рисков), подтвержденных документами органов Федеральной гидрометеорологической службы или МЧС, в том числе: В) сильный ветер – движение воздуха относительно земной поверхности со скоростью или горизонтальной составляющей свыше 14 м/с, но не более 32 м/с, М) сильный снег – выпадение значительных твердых осадков (снег, ливневый снег) с количеством выпавших осадков не менее 20 мм за период времени не более 12 ч., включая нагрузку снега, если в документах компетентных органов будет зафиксировано, что повреждения произошли по причине сильного снега с указанными выше критериями. Настоящий риск не предполагает постепенное скопление снега (выпадение снега в течение длительного времени, с характеристиками, не подпадающими под критерии, указанные выше).

Пунктом 12.1.1 Правил страхования, страхователь обязан незамедлительно (в течение 24 часов с момента, как представилась такая возможность) заявить в компетентные органы, которые уполномочены расследовать обстоятельства и причины события, а именно при утрате, гибели или повреждении застрахованного имущества, при стихийных бедствиях - в Гидрометеорологическую службу, МЧС, а при их отсутствии в местные органы исполнительной власти.

В соответствии с пунктом 12.1.9 Правил страхования, вместе с заявлением о наступлении страхового события предоставить представить страховщику документы, полученные из компетентных органов, подтверждающие факт, или их надлежащим образом заверенные копии, содержащие информацию об обстоятельствах произошедшего события.

При стихийных бедствиях – справку о характере, дате, времени и место действия стихийного бедствия (природного явления) из Гидрометеорологической службы и/или МЧС, а при невозможности предоставления справки из вышеуказанных органов – справку из местного исполнительного органа власти (пункт 12.ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования).

    Как следует из договора страхования, страхователь с условиями договора согласилась, условия программы страхования «<данные изъяты>», Правила страхования и полис получила, что подтверждается собственноручной подписью Касмаковой Р.Г.

В связи с обращением истца, ДД.ММ.ГГГГ представителем                <данные изъяты>» ФИО4 был произведен осмотр застрахованного имущества, о чем составлен соответствующий акт (л.д. 71).

В связи с указанным случаем, ДД.ММ.ГГГГ истец Касмакова Р.Г. обратилась к ответчику о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которого страховщиком было отказано письмом от ДД.ММ.ГГГГ                    (л.д. 75, 77).

Из вышеуказанных документов, следует, что страхователь                   Касмакова Р.Г. выполнила обязанность перед страховщиком по сообщению о наступлении страхового случая, представил страховщику по этому случаю пакет документов. Однако страховая выплата не была произведена, так как, согласно позиции страховщика, заявленное событие не является страховым случаем.

Как усматривается из указанного письма ПАО «Росгосстрах», отказ мотивирован тем, что произошедший случай в соответствии с правилами страхования не является страховым.

Из ответа начальника ФГБУ «Управления по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды Республики Татарстан» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что по данным автоматической метеостанции Богатые Сабы о ограниченной программой наблюдения (в частности, в зимний период отсутствуют наблюдения за осадками), располагающейся на территории <адрес> Республики Татарстан, днем ДД.ММ.ГГГГ ветер усиливался до №/с. По данным ближайшей метеостанции Арск с полной программой наблюдений, располагающейся на территории Арского муниципального района Республики Татарстан, днем и вечером ДД.ММ.ГГГГ выпали осадки преимущественно в виде снега и мокрого снега и мокрого снега в количестве № мм, что соответствует №% месячной нормы осадков февраля.

Согласно ответу на судебный запрос начальника ФГБУ «Управления по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды Республики Татарстан» от ДД.ММ.ГГГГ №, по данным наблюдений метеорологической станции Арск, ближайшей к запрашиваемому <адрес>, в период времени ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ было облачно, наблюдался слабый снег (с перерывам). Температура воздуха составляла: в ДД.ММ.ГГГГ – № градус мороза,                   ДД.ММ.ГГГГ – № градус. Отмечался ветер южного направления со скоростью № м/с.

Таким образом, количество выпавших осадков в виде снега не соответствуют критериям страхового риска как «сильный снег» либо «сильный ветер».

Из заявления истца о наступлении страхового события следует, что из-за стихийных бедствий произошло повреждение застрахованного имущества.

Из ответа на судебный запрос Главного управления МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № № следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, на территории <адрес> муниципального района Республики Татарстан, в том числе по адресу: <адрес>, происшествий, квалифицирующихся как «природная чрезвычайная ситуация», не зарегистрировано.

Согласно ответу на судебный запрос исполнительного комитета <адрес> муниципального района Республики Татарстан, происшествий, квалифицирующихся как «природная чрезвычайная ситуация», на территории <адрес> муниципального района Республики Татарстан, в том числе по адресу: <адрес> происшествий, квалифицирующихся как «природная чрезвычайная ситуация», не было зарегистрировано.

Таким образом, причина повреждения застрахованного имущества не является прямым воздействием страхового риска «сильный ветер» и/или «сильный снег», и не может быть признано страховым случаем. Наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного договором страхования.

Следовательно, повреждение имущества произошло вследствие события, в отношении которого не установлено страховое покрытие и не застраховано ответчиком по договору страхования.

На основании этого ООО «Ак Барс Страхование» не имело правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем.

    На основании пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации                от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

    Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

    Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

    Следовательно, в силу закона и вышеприведенных правил страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан доказать событие и обстоятельства наступления страхового случая.

    Как указано в пункте 11 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, страхователь (выгодоприобретатель), предъявивший к страховщику иск о взыскании страхового возмещения, обязан доказать наличие договора добровольного страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты страхового возмещения, либо вправе оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая, в частности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

    Оценив в совокупности имеющихся в деле доказательств, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств наступления страхового случая по договору страхования имущества от ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии со статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц.

    Согласно части 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

    Согласно положениям части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

    В силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Суд не уполномочен собирать или истребовать доказательства по собственной инициативе. Суд вправе при недостаточности доказательств, предложить сторонам представить дополнительные доказательства.

    Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, и лица, участвующие в деле несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

    При изложенных обстоятельствах, учитывая изложенное, исследовав представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достаточность каждого в отдельности и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Касмаковой Р.Г. к ООО «Ак Барс Страхование» о признании события страховым случаем и взыскании страхового возмещения не подлежащими удовлетворению. Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования, а требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов являются производными от основного, в удовлетворении данных требований суд также отказывает.

    На основании выше изложенного, и руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    Р Е Ш И Л:

        В удовлетворении исковых требований Касмаковой Р.Р. к обществу с ограниченной ответственностью «Ак Барс Страхование» о признании события страховым случаем и взыскании страхового возмещения отказать полностью.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Сабинский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

        Судья: Н.М. Галимзянов