Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-133/2023 (2-2008/2022;) ~ М-1425/2022 от 18.04.2022

25RS0<номер>-63

Дело № 2-133/2023 (2-2008/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2023          г.Владивосток

Советский районный суд г. Владивостока Приморского края

в составе председательствующего судьи Поповой А.В..,

при секретаре судебного заседания Ярославцевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Евсюкова А. В. к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец Евсюков А.В., в лице представителя Капустина А.А., обратился в суд с иском о взыскании страхового возмещения, в обоснование указав, что ответчиком по факту повреждения имущества в результате пожара, произошедшего <дата>., не произведена выплата страхового возмещения в полном объеме.

С учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ просил взыскать с ответчика в его пользу:

-страховое возмещение по договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> руб.;

- штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом;

- судебные расходы на оплату услуг экспертов ООО «Арктур Эксперт» в размере <данные изъяты> руб.;

- возмещение судебных расходов на оплату услуг представителей в размере
<данные изъяты> руб.;

В судебное заседание истец Евсюков А.В. и его представитель по доверенности Капустин А.А., уведомленные надлежащим образом, не явились, направив в суд заявление, в котором на удовлетворении искового заявления по доводам и основаниям, изложенным в нем настаивал.

Ответчик ООО СК «Сбербанк Страхование» извещенный надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, направив письменные возражения, в которых указал, что с исковыми требованиями Евсюкова А.В. не согласен по основаниям и доводам указанным в нем.

Представитель третьего лица финансового уполномоченного Климова В.В. в судебное заседание не прибыл, направил заявление, в котором просил в удовлетворении требований отказать на основании направленных письменных объяснений (возражений), рассмотреть дело в отсутствие финансового уполномоченного или его представителя.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей (пункт 1).

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).

Как следует из материалов дела и установлено судом <дата> между истцом Евсюковым А.В. со стороны страхователя и ООО СК "Сбербанк Страхование" со стороны страховщика, был заключен договор добровольного страхования жилого дома по программе страхования "защита частного дома" в отношении принадлежащего Евсюкову А.В. жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>. По договору застрахованы риски: конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка и инженерное оборудование жилого дома на страховую сумму <данные изъяты> руб., внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные элементы дополнительных хозяйственных построек на страховую сумму <данные изъяты> руб., движимое имущество в частном доме на страховую сумму <данные изъяты> руб.

Факт заключения договора страхования подтверждается страховым полисом серия <данные изъяты>. Срок страхования определен сторонами в 60 месяцев и вступает в силу с 00 часов 00 минут <дата> и действует в течение оплаченных периодов страхования.

Договор страхования заключен, в том числе, в соответствии с Условиями страхования имущества "защита частного дома" являющегося приложением к договору страхования (правила страхования).

В соответствии с пунктом 4 Договора страхования (условия отражены в полисе страхования), страховым случаем по настоящему Полису является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие следующих опасностей (рисков): пожар, залив, стихийные бедствия, падение летательных аппаратов и их частей, падение посторонних предметов, механическое воздействие, чрезвычайная ситуация, удар молнии, взрыв, противоправные действия третьих лиц.

Пунктом 5.2. Условий страхования предусмотрено, что размер страхового возмещения определяется и ограничивается размером реального ущерба, причиненного Страхователю в результате наступления страхового случая, предусмотренного Полисом, и не может превышать страховых сумм и лимитов страхового возмещения, установленных Полисом и Условиями страхования.

Из материалов дела следует, что жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> 1, на момент заключения договора страхования и наступления страхового случая принадлежал Евсюкову А.В., право собственности на жилой дом и земельный участок зарегистрировано за Евсюковым А.В. в ЕГРН <дата>.

В период действия договора, <дата> произошел пожар по адресу: <адрес>. В результате пожара веранда кв. № <номер> и крыша дома уничтожены огнем, в помещениях внутри дома и на стенах снаружи также имеются повреждения.

По факту пожара истец <дата> обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и возмещении убытков, указав в данном заявлении, что в результате пожара произошло уничтожение застрахованного имущества.

<дата> ООО СК "Сбербанк Страхование" письмом № <номер> запросила у истца Евсюкова А.В. следующие документы:

-    постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела по факту пожара (оригинал или копия, заверенная печатью выдавшего органа);

-    перечень повреждений конструктивных элементов, инженерного оборудования, внешней и внутренней отделки согласно плану БТИ;

-    копию технического паспорта, плана БТИ с экспликацией помещений, поэтажный план, план - чертеж поврежденных помещений с указанием размеров помещений (длина, ширина, высота, площадь) и проемов в них, составленный собственноручно.

<дата> Евсюков А.В. частично предоставил запрошенные ООО СК "Сбербанк Страхование" документы, а именно, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по факту пожара, план.

<дата>    ООО СК "Сбербанк Страхование" письмом № <номер> запросила у Евсюкова А.В. дополнительные документы, а именно: перечень повреждений конструктивных    элементов,    инженерного    оборудования, внешней и внутренней отделки согласно плану БТИ.

<дата> ООО СК "Сбербанк Страхование" <номер> запросила у Евсюкова А.В. дополнительные документы, а именно: перечень повреждений конструктивных    элементов,    инженерного оборудования, внешней    и внутренней отделки согласно плану БТИ, письменные пояснения с указанием года постройки.

<дата>    Евсюков А.В. обратился в ООО СК "Сбербанк Страхование" с претензией с требованием о выплате страхового возмещения.

<дата> ООО СК "Сбербанк Страхование" письмом № <номер> запросила у Евсюкова А.В. дополнительные документы, а именно: перечень повреждений конструктивных элементов, инженерного оборудования, внешней и внутренней отделки согласно плану БТИ, письменные пояснения с указанием года постройки.

После чего Евсюков А.В. обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования с требованием о взыскании страхового возмещения в рамках договора имущественного страхования в размере <данные изъяты> руб.

Согласно отчету ООО «Консалтинг Групп» № <номер> от <дата>, об оценке рыночной стоимости работ, услуг и материалов, необходимых для восстановления поврежденною объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного, согласно условиям страхования наступила полная гибель объекта; действительная рыночная стоимость объекта недвижимого имущества - дом площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>, в отношении которого наступила полная гибель, рассчитанная в рамках сравнительного подхода, на дату рассматриваемого события <дата>, составила <данные изъяты>.

Стоимость годных остатков на дату рассматриваемого события составляет
<данные изъяты>.

<дата> финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования вынесено решение, которым требования Евсюкова А.В. удовлетворены частично, с ООО СК "Сбербанк Страхование" взыскано страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб.

<дата> ООО СК "Сбербанк Страхование" во исполнение решения Финансового уполномоченного произвело выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей.

Поскольку представитель истца Капустин А.А. оспаривал отчет ООО «Консалтинг Групп» № <номер> от <дата>, об оценке рыночной стоимости работ, услуг и материалов, необходимых для восстановления поврежденною объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного, судом, по его ходатайству, была назначена судебная строительно-техническая экспертиза, проведение которой поручено ООО «Консалтинговая компания «Арктур Эксперт». Согласно заключению эксперта
№ <номер> от <дата> установлено, что в результате пожара <дата> произошла полная гибель объекта - Жилое помещение, назначение: помещение, общая площадь <данные изъяты>, этаж: <данные изъяты>, кадастровый номер: <номер>, адрес объекта: <адрес>. Объект разрушен, оборудование отсутствует, дефекты и повреждения указывают на отсутствие возможности дальнейшей эксплуатации. Физический износ и техническое состояние превышают допустимые показатели.

Восстановительный ремонт экономически не целесообразен, объект экспертизы не пригоден к эксплуатации, в результате чего, Экспертом рассчитана рыночная стоимость объекта на дату страхового случая <дата>.

Рыночная стоимость объекта экспертизы: Жилое помещение, назначение: жилое по- общая площадь <данные изъяты> кадастровый номер: <номер>, адрес объекта: <адрес>, составляет на дату <дата>.: <данные изъяты> рубля.

Евсюков А.В. с решением финансового уполномоченного не согласился, считает, что сумма страхового возмещения выплачена не в полном объеме, просит взыскать доплату страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. из расчета рыночной стоимости дома в размере <данные изъяты> страховое возмещение.

Статьей ст. 948 ГК РФ установлено, что страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (п. 1 ст. 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от <дата> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, названным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

Указанное событие было признано ответчиком страховым случаем и <дата> произведена выплата страхового возмещения, определенного на основании ООО «Консалтинг Групп» № <номер> от <дата>, об оценке рыночной стоимости работ, услуг и материалов, необходимых для восстановления поврежденною объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес> подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного, согласно условиям страхования наступила полная гибель объекта; действительная рыночная стоимость объекта недвижимого имущества - дом площадью <данные изъяты>., по адресу: <адрес>, в отношении которого наступила полная гибель, рассчитанная в рамках сравнительного подхода, на дату рассматриваемого события <дата>, составила <данные изъяты>.

Суд на основании полного, всестороннего исследования, оценки всех представленных по делу доказательств, приходит к выводу о том, что в результате пожара от <дата> произошло полное уничтожение застрахованного дома и находящегося в нем имущества, то есть наступила полная гибель. Годные остатки застрахованного имущества отсутствуют, ввиду чего у ответчика возникло перед истцом обязательство по выплате страхового возмещения в пределах страховой общей суммы в размере <данные изъяты> руб., с учетом рыночной стоимости объекта в размере <данные изъяты> руб. и исполненного возмещения в размере <данные изъяты> рублей, ко взысканию подлежит сумма <данные изъяты> руб.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей.

При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимости). Для имущества такой стоимостью считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Исходя из разъяснений, данных в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", к существенным условиям договора добровольного страхования имущества относится условие о размере страховой суммы, то есть суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования имущества.

Страховая сумма определяется по соглашению сторон договора страхования, но при этом не должна превышать страховую стоимость имущества (ст. 951 ГК РФ).

При определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (п. 2 ст. 947 ГК РФ), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от <дата> N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

Следовательно, уменьшение размера страховой суммы в одностороннем порядке, противоречит императивной норме, содержащейся в пункте 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела. Иное толкование закона и договора страхования противоречило бы целям добровольного имущественного страхования и не отвечало бы интересам страхователя, в полном объеме уплатившего страховую премию пропорционально размеру страховой суммы.

Условий о том, что в период действия договора страхования страховщиком может производиться последовательное уменьшение размера страховой суммы в одностороннем порядке, договор страхования не содержит.

Размер страховой премии, как следует из условий договора, Правил страхования имущества физических лиц, определен исходя из размера страховой суммы, установленной договором, уплачен истцом единовременно в полном объеме, пересмотру не подлежит. Условий о том, что размер премии установлен с учетом последующего уменьшения страховой суммы, договор так же не содержит.

Согласно пункту 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей").

Поскольку в добровольном порядке ответчик требования потребителя в полном объеме не удовлетворил, выплатив лишь часть страхового возмещения, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в размере
<данные изъяты> руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены, в том числе, расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд, расходы на оплату услуг представителей, расходы связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая вышеприведенные нормы права, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца документально подтвержденные расходы по оплате судебной экспертизы в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты> рублей, с учетом объема выполненной работы, количества судебных заседаний с участием представителя истца, сложности дела, требований разумности и справедливости.

Так же с ответчика, не освобожденного от уплаты госпошлины, подлежит взысканию в доход местного бюджета госпошлина, исходя из суммы удовлетворенных требований <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░», ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░., <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░;

- ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░;

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░;

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░,

░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░>.

░░░░░ ░░░░░░ ░.░.