Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-967/2022 ~ М-876/2022 от 26.05.2022

Дело №

УИД 03RS0№-74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

28 июня 2022 года                        <адрес>

Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Хасанова Р.У.,

при секретаре Гизатуллиной Э.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Фогель ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Фогель С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком ПАО «Восточный экспресс банк» (реорганизован ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Совкомбанк») и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №/KIB01/130291(4407214583). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 55000 руб. под 27% годовых / 21,50 % годовых по безналичным/наличным сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последний 180 дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 216 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 216 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 57856,07 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 59171,01 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 54648,63 руб., просроченные проценты – 3184,68 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 97,95 руб.; неустойка на просроченные проценты – 158,69 руб.; иные комиссии – 1081,06 руб., что подтверждается расчётом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. Акцептом банком оферты о заключении соглашения об ЭДО является направление банком СМС-сообщения заемщику, содержащего ключ простой электронной подписи (далее – ПЭП), на номер мобильного телефона, указанный заемщиком в заявлении-анкете (оферте (п. 7 Общих условий Договора потребительского кредита).

Истец просит взыскать с ответчика Фогель С.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 59171,01 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 1975,13 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик извещен о дне, месте и времени судебного заседания, не явился.

С учетом права истца на рассмотрение его дела в сроки, предусмотренные процессуальным законодательством, и недопущения нарушения этого права, учитывая задачи судопроизводства как эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, поскольку необоснованное отложение приведет к нарушению прав другой стороны суд, предприняв меры в целях надлежащего извещения ответчика, в силу ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ Фогель С.Н. обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования в сумме 55000 руб. на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций.

В соответствии с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита №/KIB01/130291(4407214583), договор заключен между Фогель С.Н. и банк, лимит кредитования 55000 руб. Лимит кредитования не возобновляется (п. 1), срок кредита 120 месяцев.

Ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций – 27,00%. Ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций 49,5%. Ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций - 78,9 % действует по истечении 90 дней с даты заключения Договора. Льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней. Ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций – 49,5 % действует по истечении 90 дней с даты заключения Договора при условии совершения наличных операций за счет Лимита кредитования на сумму не менее 20 000 рублей в каждом Расчетном периоде, наступившем по истечении 90 дней. При несоблюдении данного условия в каком-либо Расчетном периоде по истечении 90 дней с даты заключения Договора процентная ставка по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций в таком Расчетном периоде увеличивается до 78,9 % годовых.

Цели использования заемщиком потребительского кредита: на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных операций (согласно п. 10.2 ОУ) (п. 11).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) установлен п.12 условий кредитования в 0,0548% от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов.

Заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14). При подписании настоящих индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними.

Согласно уведомлению о наличии просроченной задолженности, банк направил Фогелю С.Н. требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору.

Как следует из расчета задолженности, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 216 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 216 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 57856,07 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 59171,01 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 54648,63 руб., просроченные проценты – 3184,68 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 97,95 руб.; неустойка на просроченные проценты – 158,69 руб.; иные комиссии – 1081,06 руб.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Таким образом, как следует из представленных доказательств, Фогель С.Н. является заемщиком по кредитному договору №/KIB01/130291(4407214583) от ДД.ММ.ГГГГ, заключив с ПАО «Совкомбанк» (ранее ПАО «Восточный экспресс банк») кредитный договор, принял на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов. На момент заключения договора ответчик располагал полной информацией о предмете договора, был ознакомлен с полной стоимостью кредита. Осознавая возможные неблагоприятные последствия принятия на себя дополнительных долговых обязательств, добровольно подписав кредитный договор, ответчик выразил свое согласие на пользование кредитными средствами на условиях договора. Заключив договор, стороны определили размер возникшего у Фогеля С.Н. обязательства по кредитному договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнение взятых на себя обязательств. Заключение кредитного договора порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм, то есть как суммы основного долга, так и процентов по нему.

При этом, со стороны банка обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору выполнены в полном объеме, ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом выполнило условия кредитного договора, предоставив Фогелю С.Н. кредит.

Из представленных письменных материалов: кредитного договора, расчета задолженности, выписки по счету следует, что Фогель С.Н. принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнял не надлежащим образом.

Неисполнение обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом дает право банку досрочно потребовать возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций и иных платежей.

Согласно ст. 329 п.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

С учетом исследованных доказательств, суд полагает, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, в этой связи, требования истца о применении мер ответственности обоснованы.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В рассматриваемом случае условия о размере пени согласованы сторонами в договоре. Заемщик на момент заключения договора являлся совершеннолетним, дееспособным гражданином, имел возможность самостоятельно оценить условия кредитного договора или обратиться к специалисту за консультацией, доказательств того, что договор заключен в связи тяжелыми жизненными обстоятельствами, вынужденность заключения кредитного договора на указанных условиях, не представлено.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер договорной неустойки, длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком за который начислена неустойка, соотношение суммы заявленной ко взысканию неустойки с размером суммы задолженности по основному долгу, процентам, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, считает, что указанный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Сведений о погашении ответчиком задолженности на момент рассмотрения дела, суду не представлено, размер заявленных требований подтвержден представленными документами, согласуется с условиями кредитного договора, длительностью неисполнения обязательств, сомнений у суда не вызывает.

С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Фогель С.Н. задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 1975,13 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с Фогель ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №/KIB01/130291(4407214583) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59171,01 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1975,13 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья                                 Р.У. Хасанов