Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-645/2024 ~ М-199/2024 от 29.01.2024

     Дело №46RS0031-01-2024-000329-36

№ 2-645/2-2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    20 марта2024 года         город Курск

    Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Тарасовой Л.В.,

с участием ответчика                      Ширяевой М.А.,

при секретаре Субботиной А.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Ширяевой Маргарите Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Ширяевой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Банк свои обязательства исполнил, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор 15.02.2022 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в счет погашения задолженности по кредитной карте. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору за период с 24.11.2021 по15.02.2022 включительно в размере <данные изъяты> расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

    Представитель истца (ответчика) АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Ширяева М.А. не возражала против рассмотрения дела в отсутствие неявившегося представителя истца.

    Суд, выслушав мнение ответчика, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

    В судебном заседании ответчик Ширяева М.А. исковые требования АО «Тинькофф Банк» признала, пояснив, что является пенсионером, задолженность перед Банком образовалась в связи с тем, что она потеряла работу и не смогла платить кредит.

    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствие со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Из содержания вышеуказанных правовых норм следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, содержащими все существенные условия соответствующего вида договора.

В силу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

    Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Согласно статьям 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Ширяева М.А. обратилась в АО "Тинькофф Банк" с заявлением - анкетой с предложением Банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, а также с заявкой на заключение отдельного договора - договора кредитной карты и выпуск кредитной карты в соответствии с тарифным планом ТП 7.27 (Рубли РФ) (л.д.22).

Также Ширяевой М.А. подписаны и индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д.6).

В соответствии с заявлением-анкетой (л.д.22), универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение следующих действий о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получения Банком первого реестра операций; для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на Счет; для договора расчетной карты/ договора счета – открытие картсчета (счета) и отражение Банком первой операции по картсчету (счету).

На основании вышеперечисленных документов, поступивших от Ширяевой М.А., АО "Тинькофф Банк" выдало кредитную карту на условиях тарифного плана ТП 7.27 с лимитом <данные изъяты> руб., начав предоставление денежных средств с момента активации карты, заключив тем самым с Ширяевой М.А. договор кредитной карты №

Своей подписью в заявлении-анкете Ширяева М.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru. и Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и обязуются при заключении договора соблюдать.

Согласно п.п. 5.1., 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (л.д.17-оборотная сторона).

Ширяева М.А. была уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявке, изложенной в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,770 % годовых (л.д.22-оборотная сторона).

Так, в соответствии с выбранным Тарифным планом ТП 7.27 (л.д.11-оборотная сторона) процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых.

Условиями заключенного договора также предусмотрена годовая плата за обслуживание кредитной карты - 590 руб., комиссия за операции получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб.; за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте Банка – 2,9 % плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги «Оповещение об операциях» - 59 руб.; страховая защита – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.

По условиям договора заемщик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, которую Банк ежемесячно формировал и направлял клиенту. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности (минимум 600 руб.) (пункт 8 Тарифов).

При неоплате минимального платежа установлены штрафные санкции: штраф в размере 590 рублей первый раз, 1% от задолженности плюс 590 руб. - второй раз подряд; 2% от задолженности плюс 590 руб. – третий и более раз подряд (пункт 9 Тарифов), процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых.

В случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту (пункт 8.1 Общих условий) (л.д.18- оборотная сторона).

Согласно индивидуальным условиям договора срок действия договора, срок возврата кредита – бессрочно.

Свои обязательства по предоставлению Ширяевой М.А. кредита АО "Тинькофф Банк" исполнило в полном объеме, но как следует из выписки по счету (л.д.33-36), Ширяева М.А. неоднократно пользовалась предоставленными Банком денежными средствами, при этом систематически допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, 15 февраля 2022 года в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий Банк расторг договор путем формирования и направления в адрес Ширяевой М.А. заключительного счета о возврате суммы кредита и начисленных процентов и штрафов (л.д.7).

Ширяева М.А. была обязана оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с момента его отправки, что ею сделано не было.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Ширяевой М.А. перед АО «Тинькофф Банк» по состоянию на 22.12.2023 составляет <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – штрафы (л.д.33-36, 48). Данная задолженность Ширяевой М.А. до настоящего времени не погашена.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами договора. Контррасчета Ширяевой М.А. суду представлено не было.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь положениями указанных выше нормам права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных Банком требований, и взыскании с Ширяевой М.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты от 28.02.2018 в сумме <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – штрафы.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, на сумму <данные изъяты> несение которых подтверждено платежными порочениями от 21.02.2022 (л.д.50) и от 21.12.2023 (л.д.49).

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Ширяевой Маргариты Анатольевны в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – штрафы, а также в счет возмещения судебных расходов, связанных с оплатой госпошлины – <данные изъяты> а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд в апелляционном порядке через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 27.03.2024.

Председательствующий                    Л.В. Тарасова