Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-60/2024 ~ М-19/2024 от 30.01.2024

       Дело № 2-60/2024

    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Село Глядянское                                 4 марта 2024 г.

    Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи                     Трифоновой М.Н.

    при секретаре                        Комогоровой Н.И.,

    рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Солдатову Степану Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Солдатову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту -Банк) и Солдатов С.А.    заключили кредитный договор № на сумму 288 905 руб., в том числе: 210 000 руб.- сумма к выдаче, 30 492 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование, 48 413 руб.- для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 29,90%. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 288 905 руб. на счет заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размер 210 000 руб. получены заёмщиком через кассу Банка, денежные средства в размере 30 492 руб. (страховые взносы на личное страхование) и 48 413 руб. (страховые взносы) Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, что подтверждается выпиской по счету. Договор состоит из Заявки на открытие банковского счета, Условий Договора, Тарифов Банка, графика погашения. Клиент обязался возвратить заемные средства, уплатить проценты за пользование ими, а также оплатить услуги, согласно условий Договора. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, в последний день соответствующего процентного периода, согласно графику погашения кредита, в соответствии с условиями Договора. Сумма ежемесячного платежа составляет 9 320 руб. 08 коп.. Банк выполнил условия договора. Ответчик в нарушение условий договора допустил неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п.1 раздела 3 Условий Договора, обеспечением заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК Ф является неустойка (штрафы, пени). Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 11.03.2017г., таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период с 17.05.2015г. по 11.03.2017г. в размере 48 141 руб. 41 коп., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 27.12.2023г., задолженность заемщика по договору составляет 248 497 руб. 18 коп., из которых: 183 383 руб. 07 коп.- сумма основного долга, 11 372 руб. 70 коп.- проценты за пользование кредитом, 48 141 руб. 41 коп.- убытки Банка (неоплаченные проценты), 5 600 руб. –штраф за возникновение просроченной задолженности. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 248 497 руб. 18 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 684 руб. 97 коп..

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок. В заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок. Направил в адрес суда заявление, просит применить срок исковой давности и отказать в иске.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения истца, ответчика о дате, месте и времени рассмотрения дела, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дела в отсутствии не явившихся сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно п.1, п.4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

     В соответствии с п.1 и п.2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требуется. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

    В соответствии с п.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ), письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации

В силу статьи 428 ГК РФ, договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    В силу п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

    В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банком с ответчиком был заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 288 905 руб., из которых: сумма в размере 210 000 руб. выдана на руки заёмщику, сумма в размере 30 492 руб. (страховые взносы на личное страхование) и сумма в размере 48 413 руб. (страховые взносы) перечислены на транзит счет партнера по кредиту. Кредит предоставлен на срок 60 месяцев, с оплатой процентов в размере 29,9 % годовых, с ежемесячным платежом в размере 9 320 руб. 08 коп., начиная с 26.04.2012г.

В силу статьи 428 ГК РФ, договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Исследуемый кредитный договор состоит из Заявки на открытие банковского счета, Условий договора, Тарифов Банка, графиков погашения. Заемщик прочёл и полностью согласен с содержанием Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет- банк», Памятки об условиях использования Карты, тарифами Банка и Памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Своей подписью ответчик подтвердил, что получил на руки график погашения по договору, ознакомлен с Условиями Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы « интернет - Банк» (в том числе Тарифных планов), Памяткой застрахованного по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий договора, Банк обязался предоставить заемщику денежные средствами, а заемщик обязался возвратить денежные средства и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Банк взятые на себя обязательства по Договору исполнил в полном объёме и надлежащим образом. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 210 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО « ХКФ Банк», что следует из выписки по счету.

Кредитные средства в сумме 210 000 руб. получены заемщиком через кассу, денежные средства в сумме 30 492 руб. (страховые взносы на личное страхование) и 48 413 руб. (страховые взносы) Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям договора, дата перечисления первого ежемесячного платежа установлена ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

    Факт получения ответчиком кредита не оспорен, при подписании кредитного договора ответчик был ознакомлен с его условиями, о чем свидетельствует его подпись.

Получив денежные средства и произведя частичную оплату по договору, ответчик подтвердил заключение с ним договора.

Согласно материалам дела, Банк выполнил свои обязательства по условиям договора, предоставил заемщику кредит на условиях, указанных в договоре. При его подписании заемщику было достоверно известно о сумме кредита, о размере процентной ставки, полной стоимости кредита, порядке возврата.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, п.2 Договора, Банк имеет право на получение процентов на всю сумму займа, из расчета процентной ставки, в размере 29,90 % годовых, полная стоимость кредита в соответствии с п. 32 Договора, составляет 34, 79 % годовых.

    Согласно ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно выписке по счету, последний платёж заёмщика по договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на 27.12.2023г., задолженность по кредиту составила – 248 497 руб. 18 коп., в том числе: сумма основного долга- 183 383, 07 руб.; сумма процентов за пользование кредитом- 11 372, 70 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты)- 48 141, 41 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности- 5 600 руб..

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Ответчик свои обязательства по договору не выполнил.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, о последствиях нарушения заемщиком договора займа( ст. 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекают из его существа, при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов Банк имеет право на начисление штрафа.

Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с п. 1 раздела 3 Условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКБ Банк» по Договору о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту, за исключением кредита «Большая возможность» составляет в случае просрочки 15 дней-300 рублей; 25 дней- 500 рублей; 35,, 61, 91, 121 дней- 800 рублей.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, доказательств иного расчета ответчиком, и его представителем в порядке ст.ст. 56,57 ГПК РФ, суду не представлено.

            Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

    Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

    Согласно п. 17 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, ответчик Солдатов С.А. производил платежи по кредитному договору в соответствии с графиком платежей, в соответствии с которым задолженность погашалась равными платежами, каждый из которых составляет минимальный платеж в размере 9 320 руб. 08 коп..

Таким образом, указанным договором предусмотрено осуществление погашения задолженности путем внесения ежемесячных платежей. Последний платеж был осуществлен в апреле 2015 г.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании не всей задолженности, а только той ее части, которая подлежала уплате в составе ежемесячных платежей ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска с учетом продления этого срока на время рассмотрения аналогичных требований истца в порядке приказного производства.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Солдатова С.А. в пользу Банка денежных средств в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от 06.04.2012    истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штемпеля на конверте почты России.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Притобольного судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Солдатова С.А. задолженность по договору о предоставлении кредита № от 06.04.2012    в размере 248 931 руб. 71 коп..

Согласно ответу Притобольного РО УФССП России по <адрес>, исполнительный лист в отношении Солдатова С.А. на исполнение по поступал, денежные средства не взыскивались.

На основании заявления должника определением мирового судьи судебного участка №21 Притобольного судебного района Курганской области от 19.04.2021 судебный приказ №2-2447/2020 от 06.10.2020 отменен.

С исковым заявлением о взыскании задолженности по договору № от 06.04.2012      истец обратился в Притобольный районный суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику платежей, ответчик обязался в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашать кредит частями, в установленные графиком дни.

Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

    В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В связи с тем, что последний очередной, обязательный платеж ответчиком произведен в апреле 2015 г., просрочка повременного платежа за последующий отчетный расчетный период наступила в мае 2015 г.. Соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. С учетом периодичности платежного периода, в течение которого заемщику надлежало осуществить погашение части задолженности, срок исковой давности следовало применить к части долга по периодическим ежемесячным платежам, расчет по которым должен был наступить ранее трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд.

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 248 497 руб. 18 коп., из которых: 183 383 руб. 07 коп.- сумма основного долга, 11 372 руб. 70 коп., 48 141 руб. 41 коп.- убытки Банка (неоплаченные проценты), 5 600 руб. –штраф за возникновение просроченной задолженности.

Согласно ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Поскольку истец обратился как к мировому судье судебного участка №21 Притобольного судебного района, так и в Притобольный районный суд Курганской области по истечении 3 -х лет, то есть за пределами срока исковой давности, с учетом вышеизложенных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, суд полагает применить срок исковой давности, в удовлетворении требований истцу отказать.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Солдатову Степану Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца, со дня изготовления мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья:                М.Н. Трифонова.

Мотивированное решение изготовлено 05.03.2024г.