Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1235/2023 ~ М-780/2023 от 07.03.2023

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

....

Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лукашевич И.В., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Дергуновой И.А., при секретаре судебного заседания Красько К.М. рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Кобзиной М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Кобзиной М.А. к ПАО «Совкомбанк» о взыскании незаконно удержанных комиссий, уменьшении суммы долга,

Установил:

Публичное акционерное общество (далее –ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Кобзиной М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указали, что .... между банком и ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил Кобзиной М.А. кредит в сумме 300 000 руб. под 22,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочно возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Общая задолженность ответчика перед банком по состоянию на .... составляет 374 882,30 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 294 000 руб., просроченные проценты 70 329,91 руб., комиссия за ведение счета 596 руб., иные комиссии 5 201,40 руб., дополнительный платеж 3 915,60 руб., просроченные проценты 90,35 руб., неустойка на просроченную ссуду 77,40 руб., неустойка на просроченные проценты 671,64 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просили взыскать с Кобзиной М.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 374 882,30 руб., а также уплаченную банком госпошлину в размере 6 948,82 руб.

ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. В случае неявки в судебное заседание ответчика истец не возражал о вынесении заочного решения по делу.

Ответчик Кобзина М.А. в судебном заседании требования в полном объеме не признала, представила встречное исковое требование к ПАО «Совкомбанк» в котором просила признать взыскиваемые комиссии незаконными, уменьшить сумму основного долга и неустоек.

Иные участники судебного разбирательства участия в судебном заседании не принимали, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

.... между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил Кобзиной М.А. кредит в сумме 300 000 руб. под 22,9% годовых сроком на 60 месяцев. Для зачисления кредита и его обслуживания используется банковский счет.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривался.

Размер минимального обязательного платежа составляет 7 796,34 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика.

Одновременно с заключением кредитного договора, .... между Кобзиной М.А. и банком посредством акцепта заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты заключен договор банковского счета № на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» и в Тарифах банка.

В рамках договора банковского счета заявителю открыт специальный карточный счет и выдана банковская карта с подключенным пакетом расчетно-гарантийных услуг «Премиум».

Пунктом 4 заявления-оферты установлено, что в программу «Премиум» входят следующие услуги:

- начисление процентов на собственные средства, находящиеся на банковском счете согласно Тарифам банка;

- застраховать за счет банка на основании отдельного заявления в страховую компанию от возможности наступления страховых случаев, указанных в заявлении на страхование;

- осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с программой страхования;

- гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, включая выплату страхового возмещения, независимо от поступления денежных средств от страховой компании и осуществление всех связанных с такой выплатой расчетов. В случае необходимости в спорных ситуациях банк самостоятельно проверяет документы и урегулирует взаимоотношения со страховой компаний в рамках гарантии по пакету расчетно-гарантийных услуг, в том числе, самостоятельно представляет свои и ее интересы, совместные интересы в суде, иных компетентных органах и учреждениях, в процессе исполнительного производства в случае возникновения обязательств между банком и страховой компанией;

- осуществлять комплекс иных расчетных услуг в рамках программы страхования, включающих в себя, не исключительно: проведение расчетов по переводу страховых премий в рамках программы страхования, обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках программы страхования.

Стоимость подключения Пакета расчетно-гарантийных услуг 24 999 руб. (л.д.21).

Также, .... согласно заявлению о предоставлении транша (л.д.18) Кобзиной М.А. выражено намерение получить дополнительные услуги по присоединению истца к договору добровольного коллективного страхования № от .... и № от ...., заключенному ПАО «Совкомбанк» и Совкомбанк страхование (АО), по программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, иные дополнительные услуги дистанционного банковского обслуживания, а также по программе «гарантия минимальной ставки 6,9%"», предусматривающей возможность снижения процентной ставки по договору потребительского кредита при соблюдении условий ее предоставления, которая фактически оказывается заемщику при полном погашении задолженности по кредиту.

Из представленной в суд выписки следует, что ответчик с .... не вносит денежные средства в счет погашения кредитной задолженности, тем самым принятые на себя обязательства по договору о предоставлении кредита не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 374 882,30 рублей. Сумма задолженности сформирована по состоянию на .....

Ответчик Кобзина М.А. требования признала частично, заявив о нарушении ее прав необоснованными комиссиями, которые составляют практически всю сумму минимального платежа. Указала, что с момента заключение договора ею оплачено: комиссия за открытие счета в сумме 22 838,24 руб., комиссия за услугу гарантия минимальной ставки в сумме 13 424 руб., плата за включение в программу страховой защиты 41 384,40 руб., комиссия за оформление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания в сумме 1 192 руб. Однако, за период действия кредитного договора в счет уплаты основного долга зачислено только 6000 руб., 800 руб. в счет уплаты процентов. Просила признать недействительными комиссии, уменьшить сумму долга (л.д.70).

Проверив доводы ответчика, суд находит заслуживающим внимание ее доводы о наличии оснований для признания необоснованным удержаний ПАО «Совкомбанк» с Кобзиной М.А. денежных средств в счет оплаты комиссии за подключение программы «Гарантия минимальной ставки» и комиссии за открытие и ведение банковских счетов, по следующим основаниям.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита, услуга «Гарантия минимальной ставки» заключается в том, что при полном погашении кредита Банк производит пересчет процентов, оплаченных за весь срок действия Договора потребительского кредита, по сниженной ставке, установленной в Тарифах Банка на дату подключения услуги, при условии, что у Заемщика за весь период пользования кредитом отсутствовали просроченная задолженность и досрочные погашения по Договору потребительского кредита, а полное досрочное погашение кредита было произведено не ранее, чем за 30 дней до плановой даты окончания Договора, совершение в каждом полном отчетном периоде по карте «Халва» в течение действия Договора потребительского кредита не менее одной покупки в любых торгово-сервисных предприятиях за счет собственных и/или заемных средств.

В силу положений ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Предоставление физическому лицу кредита (займа) является финансовой услугой.

В силу п. 1 ст. 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... N 17 « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

С учетом разъяснений, данных в пункте 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ о заключении и толковании договора» в силу пункта 1 статьи 307.1 и пункта 3 статьи 420 ГК РФ к договорным обязательствам общие положения об обязательствах применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре. При квалификации договора для решения вопроса о применении к нему правил об отдельных видах договоров (пункты 2 и 3 статьи 421 ГК РФ) необходимо прежде всего учитывать существо законодательного регулирования соответствующего вида обязательств и признаки договоров, предусмотренных законом или иным правовым актом, независимо от указанного сторонами наименования квалифицируемого договора, названия его сторон, наименования способа исполнения и т.п.

Суд полагает, что действия банка в части соблюдения требований ст. 779 - 781 ГК РФ, возлагающих на исполнителя обязанность оказания оплаченных заказчиком услуг, в полной мере не соответствуют требованиям закона.

Учитывая смысл и условия предоставления данной услуги, в том числе необходимость выполнения потребителем определенных условий (использование иных банковских продуктов, надлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора в течение полного срока, на который он заключен, без его досрочного погашения), суд приходит к выводу о том, что данное условие фактически не является самостоятельной услугой банка, поскольку совершение конкретных действий требуется именно от потребителя-заказчика, а обязанности банка-исполнителя по существу сводятся лишь к оплате данных действий путем возврата потребителю разницы между суммами, полученными при применении разных процентных ставок за пользование кредитом. Принятие рассматриваемых дополнительных условий осуществлялось потребителем отдельно путем подключения к услуге «Гарантия минимальной ставки 6,9%» в день предоставления кредита. Данные действия представляли собой заключение (присоединение в соответствии со ст. 428 ГК РФ), потребителем и банком дополнительного соглашения к кредитному договору.

При этом, отношения по представлению дополнительной услуги «гарантия минимальной ставки 6,9%» не являются таковыми по смыслу пункта 1 статьи 779 ГК РФ и части 2 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем, удержание банком поступающих от Кобзиной М.А. денежных средств за период с .... по .... в сумме 13 429,36 руб. является незаконным.

Кроме того, как следует из материалов дела Кобзина М.А. согласилась с услугой по открытию банковской карты с подключением расчетно-гарантийных услуг «Премиум», получила привилегированную карту, за выпуск и обслуживание которой ежегодно уплачивает комиссию по тарифам банка и получает услуги страхования.

Суд отмечает, что обязанности банка по ведению карточного (банковского) счета полностью совпадают с обязанностями банка по договору банковского счета. Счет именуется карточным, если расчеты по нему осуществляются с помощью банковских карт, которые являются электронными средствами платежа. Положением от .... N 266-П устанавливаются порядок эмиссии карт и перечень совершаемых по ним операций. Из данного Положения следует, что особенностями совершения операций с использованием банковских карт является совершение лишь определенного перечня операций. Расходные операции осуществляются с помощью банковских карт. Приходные операции, отдельные расходные операции, осуществляемые банками на основании распоряжений органов, обладающих властными полномочиями (пункт 2 статьи 854 ГК РФ), проводятся в обычном порядке.

Указанные особенности не свидетельствуют о том, что карточный счет является отдельным видом банковских счетов, открываемым на основании самостоятельного договора банковского счета. Каких-либо особых функций, на реализацию которых был бы направлен такой договор, нет.

Карточный счет следует рассматривать в качестве особого правового режима счета, расчеты по нему ведутся с использованием банковских карт: они выступают инструментом, при помощи которого осуществляется распоряжение клиентом денежными средствами на счете. Таким образом, карточный счет - это не отдельный вид банковского счета, а особый правовой режим счета, обладающий определенными правовыми особенностями.

При этом, п.9 условий кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета (бесплатно).

Анализируя услуги, входящие в состав Пакета расчетно-гарантийных услуг Премиум, суд установил, что в составе Пакета предусмотрены действия, носящие как длящийся характер, так и разовые действия. При этом финансовая организация установила единую плату за комплекс оказываемых услуг, информация о стоимости отдельных услуг, входящих в состав Пакета расчетно-гарантийных услуг Премиум, ни в Тарифах, ни в иных предоставленных финансовой организацией документах не содержится.

Из заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты усматривается, что плата в размере 24 999 рублей удерживается за подключение к Банковской карте выбранного потребителем Пакета расчетно-гарантийных услуг Премиум, комплекс услуг, входящих в данный Пакет, перечислен в заявлении-оферте, и не содержит услуги по выпуску и обслуживанию пластиковой карты.

Документы, подтверждающие факт присоединения Кобзиной М.А. к программе страхования, входящей в Пакет расчетно-гарантийных услуг Премиум, а также фактические затраты финансовой организации при оказании услуг, входящих в состав Пакета услуг, ПАО «Совкомбанк» не предоставлены.

Принимая во внимание, что ПАО «Совкомбанк» не доказал фактические расходы, связанные с исполнением спорных услуг, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требований потребителя о признании незаконным взимание с нее комиссии за открытие и ведение карточных счетов в сумме 22 838,24 руб.

Таким образом, требования банка о взыскании начисленной, но не оплаченной истцом комиссии «Гарантия минимальной ставки 6,9%», комиссия за карту в сумме 5 201,40 руб. удовлетворению не подлежат.

Вместе с тем, отсутствуют у суда основания для возврата платы в соответствии с Тарифами ПАО « Совкомбанк » за комплекс услуг дистанционного обслуживания в размере 149 руб. ежемесячно, то есть в общей сумме уплаченной ответчиком 1 192 руб.

Также при заключении кредитного договора .... Кобзиной М.А. подано в ПАО « Совкомбанк» заявление на включение в Программу добровольного страхования, содержащее согласие заявителя быть застрахованным лицом по Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. Из заявления следует, что данная услуга является отдельной платной услугой банка. Заявлением предусмотрена плата за участие в программе: 0,42% (1258,331 руб.) от суммы потребительского кредита, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы. При этом банк удерживает из указанной платы 55,19% суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных клиентом в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа.

Согласно заявлению Кобзиной М.А., сумма по договору страхования на счет ПАО « Совкомбанк » перечислялась ежемесячно в сумме 5 173 руб., а всего за период с .... по .... в размере 41 384 руб., соответственно основания для удержания сумм законно удержанных в счет оплаты страховой защиты у суда не имеется.

Суд считает необходимым требования Кобзиной М.А. о взыскании незаконно удержанных комиссий, уменьшении суммы долга удовлетворить частично, признав незаконно удержанными денежные средства, уплаченные в счет комиссии «Гарантия минимальной ставки» в сумме 13 429,36 рублей, в счет уплаты комиссии «За открытие и ведение карточных счетов» в сумме 22 838,24 рублей, а всего 36 267,60 рублей.

При этом исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Кобзиной М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ...., в том числе: основной долг 294 000 рублей, дополнительный платеж 3 915,60 рублей, просроченные проценты 70 329,91 рублей, просроченные проценты на основной долг 90,35 рублей, неустойки на просроченную ссуду 77,40 рублей, неустойки на просроченные проценты в сумме 671,64 рублей, обоснованы.

В части требований о взыскании с ответчика Кобзиной М.А. комиссий за услугу гарантия минимальной ставки, комиссия за карту в общей сумме 5 201,40 удовлетворению не подлежат.

В рамках рассмотрения дела, в соответствии со ст.ст. 137-138 ГПК РФ, сторона по своему усмотрению вправе заявить о зачете как во встречном иске, так и в возражении на иск, юридические и фактические основания которых исследуются судом равным образом, соответственно суд считает необходимым произвести зачет в счет долговых обязательств ответчика по основному долгу в размере 294 000 руб. необоснованно списанных со счета Кобзиной М.А. в счет уплаты комиссий «Гарантия минимальной ставки» - 13 429,36 руб., комиссии «За открытие и ведение карточных счетов» -22 838,24 руб., а всего 36 267,60 руб., окончательно взыскав с ответчика Кобзиной М.А. в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ...., по основному долгу 257 732,40 руб.

При этом, подлежит взысканию с Кобзиной М.А. в пользу банка, дополнительный платеж в сумме 3 915,60 руб. в счет комиссии по договору добровольного группового (коллективного) страхования, просроченные проценты 70 329,91 руб., просроченные проценты на основной долг 90,35 руб., неустойка на просроченную ссуду 77,40 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 671,64 руб.

Суд не усматривает оснований для зачета 5000 рублей, удержанных службой судебных приставов по исполнительному производству №, возбужденному .... на основании исполнительного листа о взыскании с Кобзиной М.А. суммы 65 199,81 руб., выданного на основании судебного приказа № от ...., поскольку к предмету рассматриваемого спора не относится.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ контррасчет ответчиком суду не представлен. Проверив расчет истца, суд находит его арифметически верным.

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования исковой стороны удовлетворены частично, соответственно с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные ПАО «Совкомбанк» по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 6 528,17 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (№) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. (№) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░ 13 429,36 ░░░., ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░ 22 838,24 ░░░., ░ ░░░░░ 36 267,60 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (№) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (№) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ...., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ 294 000 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 3 915,60 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 70 329,91 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 90,35 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 77,40 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 671,64 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 36 267,60 ░░░., ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ...., ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (№) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (№) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ...., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ 257 732,40 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 3 915,60 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 70 329,91 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 90,35 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 77,40 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 671,64 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6 528,17 ░░░., ░ ░░░░░ 339 345,47 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ....

░░░░░     ░░░░░░░░░ ░.░.