Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-410/2023 ~ М-149/2023 от 01.02.2023

Дело № 2-410/2023 УИД № 59RS0040-01-2023-000202-84 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2023 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Трошковой Л.Ф.,

при помощнике судьи Стариковой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чайковском гражданское дело по иску Акционерного общества «Датабанк» к Обществу с ограниченной ответственностью «МебельНик», Полякову Н.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Датабанк» (далее - АО «Датабанк», Банк, Истец) обратилось в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «МебельНик», Полякову Н.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что между Между АО «Датабанк» (до переименования - АКБ «Ижкомбанк» (ПАР)) и ООО «МебельНик», заключен кредитный договор № от 12 октября 2018 года. Согласно п.2.1. Кредитного договора, Кредит предоставлен для целей рефинансирование кредита в банке ВТБ (публичное акционерное общество). Согласно п.2.2. Кредитного договора, объем кредита установлен Банком в сумме: 2 200 000 рублей. Предоставленный кредит обеспечивается: договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с Поляковым Н.В.; договором ипотеки № от 21 ноября 2018 года, заключенным с ООО «МебельНик». Согласно договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ- нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, этаж №, общая площадь 251,5 кв.м., кадастровый №, адрес <адрес>. Рыночная стоимость Предмета залога, указанного в п. 1.2.1 Договора, по состоянию на 26 октября 2018 года составляет 6 467 000 рублей с учетом НДС, что подтверждается Отчетом № от 29.10.2018, составленным ООО «Региональное агентство оценки «Стандарт». Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств ООО «МебельНик» (ИНН №) (именуемого далее - «Заемщик»), возникших на основании Кредитного договора № от 21 ноября 2018 года, заключенного между Заемщиком и Залогодержателем (Кредитором) в городе Ижевске 12 октября 2018 года. Согласно договора поручительства № от 12 октября 2018 года заключенному между АО «Датабанк» и Поляковым Н.В. Поручитель обязался отвечать всем своим имуществом перед Банком за исполнение ООО «МебельНик» (Заемщик) своих обязательств по кредитному договору № от 12 октября 2018 года. Фактически должник полностью перестал исполнять обязанности 22 ноября 2022 года. В связи с неисполнением обязанности по погашению кредита в адрес заемщика-залогодателя и поручителя 28 декабря 2022 года направлены требования о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договора. На дату подачи искового заявления ответчики требование не исполнили, уклоняются от погашения задолженности. По состоянию на 23 января 2023 года общая задолженность по кредитному договору № от 12 октября 2018 года составляет 478312 рублей 60 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 444 535,90 рублей 90 копеек, задолженность по процентам 28216 рублей 72 копейки, неустойка за непогашение кредита 4836 рублей, пени за непогашение процентов в срок 723 рубля 98 копеек.

Между АО «Датабанк» (до переименования - АКБ «Ижкомбанк» (ПАР)) и ООО «МебельНик», заключен кредитный договор № 12 октября 2018 года. Согласноп.2.1.Кредит предоставляется на следующие цели: закуп товаров, материалов, оборудования, оплата работ, услуг, текущих налоговых платежей. Согласно п.2.2., Объем кредита устанавливается Банком в сумме: 2 000 000 рублей. Предоставленный кредит обеспечивается: 1) договором поручительства № от 12 октября 2018 года, заключенным с Поляковым Н.В., 2) договором Ипотеки № от 21 ноября 2018 года с ООО «МебельНик». Согласно договора ипотеки № от 21 ноября 2018 года - нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, этаж №, общая площадь 251,5 кв.м., кадастровый №, адрес (местонахождение) <адрес>. Рыночная стоимость Предмета залога, указанного в п. 1.2.1 Договора, по состоянию на 26 октября 2018 года составляет 6 467 000 рублей с учетом НДС, что подтверждается Отчетом № от 29 октября 2018 года, составленным ООО «Региональное агентство оценки «Стандарт». Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств ООО «МебельНик» (ИНН №) (именуемого далее —Заемщик), возникших на основании Кредитного договора № от 21 ноября 2018 года, заключенного между Заемщиком и Ззалогодержателем (Кредитором). Согласно Договора поручительства №-П-4234524 от 12 октября 2018 года, заключенного между АО «Датабанк» и Поляковым Н.В., поручитель обязуется отвечать всем своим имуществом перед Банком за исполнение ООО «МебельНик» (Заемщик) своих обязательств по кредитному договору № от 12 октября 2018 года. Фактически должник полностью перестал исполнять обязанности по погашению кредита 28 ноября 2022 года. В связи с неисполнением обязанности по погашению кредита в адрес заемщика-залогодателя и поручителя 28 декабря 2022 года направлены требования о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договора. На дату подачи искового заявления ответчики требование не исполнили, уклоняются от погашения задолженности. По состоянию на 23 января 2023 года общая задолженность по кредитному договору № от 12 октября 2018 года, составляет 418039 рублей 62 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 397126 рублей 59 копеек, задолженность по процентам - 17997 рублей 68 копеек; неустойка за непогашение кредита в срок - 2657 рублей 91 копейка, пени за непогашение процентов в срок – 257 рублей 44 копейки. Просят взыскать солидарно с ООО «МебельНик», Полякова Н.В., в пользу АО «Датабанк» по кредитному договору № от 12 октября 2018 года сумму задолженности по состоянию на 23 января 2023 года в размере 478312 рублей 60 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 444 535,90 рублей 90 копеек, задолженность по процентам 28216 рублей 72 копейки, неустойка за непогашение кредита 4836 рублей, пени за непогашение процентов в срок 723 рубля 98 копеек. Начиная с 24 января 2023 года и по день фактического погашения долга, взыскать проценты за пользование кредитом в размере 24,00% годовых, исходя из суммы основного долга; Начиная с 24 января 2023 года и по день фактического погашения долга, взыскать неустойку за непогашение кредита в срок из расчета 0,1% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму задолженности по кредиту. Начиная с 24 января 2023 года и по день фактического погашения долга, неустойку за непогашение процентов в срок из расчета 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму задолженности по уплате процентов. Обратить взыскание на имущество но договору ипотеки № от 21 ноября 2018 года, заключенному между АО «Датабанк» и ООО «МебельНик», на нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, этаж №, общая площадь 251,5 кв.м., кадастровый №, адрес (местонахождение) <адрес>., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога, в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в Отчете оценщика - Отчетом № от 29 октября 2018 года, составленным ООО «Региональное агентство оценки «Стандарт» - 5 173600 рублей, с учетом НДС. Взыскать солидарно с ООО «МебельНик», Полякова Н.В. в пользу АО «Датабанк» по кредитному договору № от 12 октября 2018 года сумму задолженности по состоянию на 23 января 2023 года в размере 418039 рублей 62 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 397126 рублей 59 копеек, задолженность по процентам - 17997 рублей 68 копеек; неустойка за неногашенис кредита в срок - 2657 рублей 91 копейка, пени за непогашение процентов в срок – 257 рублей 44 копейки. Начиная с 24 января 2023 года и по день фактического погашения долга, взыскать проценты за пользование кредитом в размере 24,00% годовых, исходя из суммы основного долга; Начиная с 24 января 2023 года и по день фактического погашения долга, взыскать неустойку за непогашение кредита в срок из расчета 0,1% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму задолженности по кредиту. Начиная с 24 января 2023 года и по день фактического погашения долга, неустойку за непогашение процентов в срок из расчета 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму задолженности по уплате процентов. Обратить взыскание на имущество но договору ипотеки № от 21 ноября 2018 года, заключенному между АО «Датабанк» и ООО «МебельНик», на нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, этаж №, общая площадь 251,5 кв.м., кадастровый №, адрес (местонахождение) <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога, в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в Отчете оценщика - Отчетом № от 29 октября 2018 года, составленным ООО «Региональное агентство оценки «Стандарт» - 5 173600 рублей, с учетом НДС. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 18163 рубля 52 копейки.

Истец – АО «Датабанк» о времени и месте судебного заседания извещены, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивают, на дату проведения судебного заседания задолженность не погашена, не возражают против вынесения заочного решения.

Ответчик Поляков Н.В. о рассмотрении дела извещен судом надлежащим образом, в судебное заседание не явился, мнение по иску не выразил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п.п. 63, 67 Постановления пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 № 25). Ответчику направлялось извещение о рассмотрении дела. Адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Судом приняты все необходимые и достаточные меры для обеспечения реализации права ответчика на участие в судебном заседании.

Ответчик ООО «МебельНик» о дне, времени и месте судебного заседания извещено судом надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, возражений по существу заявленных требований в суд не представило.

С учетом согласия со стороны истца, неявки ответчиков, надлежащим образом извещенного о дне, времени и месте судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к выводу об удовлетворении иска, исходя из следующего.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно положениям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ регламентировано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Исполнение обязательств, исходя из п. 1 ст. 329 ГК РФ, может обеспечиваться залогом, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ГК РФ).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.п. 1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2,3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между Банком и ООО «МебельНик» в лице директора Полякова Н.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам предоставлен потребительский кредит в сумме 2200 000 рублей на срок 36 месяцев с целью рефинансирование кредита в банке ВТБ (ПАО). Согласно п.2.3. Кредитного договора, выдача кредита производится перечислением всей суммы кредита на расчетный счет Заемщика № в АО «Датабанк». Согласно п.3.1. Кредитного договора, дата полного погашения кредита: 11 октября 2021 года. Кредит погашается по графику. Дополнительным соглашением к Кредитному договору от 28 апреля 2020 года, стороны изменили условия кредитных обязательств. Дата полного погашения кредита продлена на срок до 11 апреля 2022 года. Дополнительным соглашением к Кредитному договору от 05 октября 2022 года, стороны изменили условия кредитных обязательств. Дата полного погашения кредита продлена на срок до 11 июня 2023 года.

Согласно п 3.3. Кредитного договора, за пользование кредитом Банк ежемесячно начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующих лицевых счетах, на начало операционного дня по дату полного погашения кредита, в размере: 1) со дня, следующего за днем выдачи кредита, по 30 ноября 2018 года: 12,5 % годовых; 2) с 01 декабря 2018 года по 30 сентября 2022 года: 12,5 % годовых - при условии выполнения Заемщиком обязательств, согласно п.4.1.12., 4.1.13. настоящего Договора; 15 % годовых - при условии невыполнения Заемщиком обязательств, согласно п.4.1.12., 4.1.13. настоящего Договора; 3) с 01 октября 2022 года по дату полного погашения кредита: 21,5 % годовых - при условии выполнения Заемщиком обязательств согласно п.4.1.12,4.1.13 настоящего Договора; - 24 % годовых - при условии невыполнения Заемщиком обязательств, согласно п.4.1.12., 4.1.13. настоящего Договора. Изменение процентной ставки в соответствии с настоящим пунктом осуществляется с первого числа месяца следующего за месяцем, в котором производится расчет в соответствии с п. 4.1.12., 4.1.13. настоящего Договора. Стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту увеличивается на 2 % годовых при неисполнении Заемщиком обязательств, изложенных в пункте 4.1.10 настоящего Договора. Условие об увеличении процентной ставки в соответствии с настоящим абзацем применяется, начиная с первого календарного дня календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщиком не исполнены обязательства по предоставлению Банку документов, подтверждающих наличие имущественного страхования Предмета залога, либо договор (полис) имущественного страхования Предмета залога прекратил свое действие по любым основаниям либо истек оплаченный период страхования, по последний календарный день календарного месяца, в котором Заемщик представил Банку документы, подтверждающие наличие имущественного страхования Предмета залога. Согласно п.3.6.Кредитного договора, При исчислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество дней в месяце, а количество дней в году - 365(366) дней, исходя из фактического количества календарных дней в году. Согласно п.3.7.Кредитного договора. Период начисления процентов за пользование кредитом устанавливается Банком с 21 (двадцать первого) числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца. Согласно п.3.8.Кредитного договора, Обязательства по настоящему Договору (по возврату кредита, уплате начисленных процентов) становятся срочными в день наступления срока их исполнения в соответствии с условиями, установленными настоящим Договором. Под просроченными обязательствами понимаются обязательства по Кредитному договору, не исполненные в установленные сроки. Согласно п. 6.1. Кредитного договора, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, а также, предусмотренных Договором иных платежей, Банк вправе начислить неустойку в размере 0,1 % в день от суммы неисполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения обязательств по погашению просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, а также, предусмотренных Договором иных платежей (л.д. 10-16).

12 октября 2018 года между АО «Датабанк» и Поляковым Н.В. заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель обязался отвечать всем своим имуществом перед Банком за исполнение ООО «МебельНик» (Заемщик) своих обязательств по кредитному договору № от 12 октября 2018 года. Согласно п.1.2. Договора поручительства, Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору. Согласно п.2.1. Договора поручительства, Поручитель обязуется отвечать перед Банком всем своим имуществом солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик, включая в случае неисполнения обязательств Заемщиком возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкций на день расчетов. Согласно п.2.2. Договора поручительства, Основаниями ответственности Поручителя, в частности, являются: Согласно п.2.2.1. Договора поручительства, невозвращение Заемщиком основного долга по кредиту в обусловленные Кредитным договором сроки; Согласно п 2.2.2. Договора поручительства, неуплата Заемщиком процентов за пользование кредитом в установленные сроки; Согласно п. 2.2.3. Договора поручительства, нарушение Заемщиком иных условий Кредитного договора; Согласно п. 2.2.4. Договора поручительства, иные основания, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации. Согласно п.3.1. Договора поручительства, Поручительство дано на срок по 11 октября 2024 года (включительно) и прекращается, в случае если до истечения указанного срока Банк не предъявит иска к Поручителю, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Согласно п. 4.5. Договора поручительства, Поручитель дает свое согласие на увеличение процентной ставки по кредиту не более чем на 9 процентных пунктов, срока действия кредитного договора не более чем на 3 года без согласования с Поручителем и заключения дополнительного соглашения к настоящему Договору, при этом договор поручительства не прекращает свою силу (л.д. 16-17).

21 ноября 2018 года между Банком и ООО «МебельНик» заключен договор ипотеки №. Согласно договора ипотеки № от 21 ноября 2018 года- нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, этаж №, общая площадь 251,5 кв.м., кадастровый №, адрес <адрес>. Рыночная стоимость Предмета залога, указанного в п. 1.2.1 Договора, по состоянию на 26 октября 2018 года составляет 6 467 000 рублей с учетом НДС, что подтверждается Отчетом № от 29.10.2018, составленным ООО «Региональное агентство оценки «Стандарт». Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств ООО «МебельНик», возникших на основании Кредитного договора № от 21 ноября 2018 года, заключенного между Заемщиком и Залогодержателем (Кредитором) в городе Ижевске ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.3.1.2. Договора Ипотеки, Залогодатель подтверждает и гарантирует, что до момента заключения Договора Предмет залога, указанный в п. 1.2.1 Договора, не отчужден, в споре и под арестом не состоит, право собственности Залогодателя никем не оспаривается, имеет следующие ограничения(обременения) права: ипотека, срок с 21 ноября 2018 года по 11 октября 2021 года, залогодержатель: АКБ «Ижкомбанк» (ПАО), договор ипотеки № от 21 ноября 2018 года. Согласно п.6.2. Договора ипотеки, в случае частичного исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств залог сохраняется в первоначальном объеме до полного и надлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства (л.д. 18-20).

В связи с неисполнением обязанности по погашению кредита Истцом в адрес Ответчиков 28 декабря 2022 года направлены требования о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договора (л.д. 22, 23,24).

Между АО «Датабанк» (до переименования - АКБ «Ижкомбанк» (ПАР)) и ООО «МебельНик», заключен кредитный договор № от 12 октября 2018 года. Согласноп.2.1.Кредит предоставляется на следующие цели: закуп товаров, материалов, оборудования, оплата работ, услуг, текущих налоговых платежей. Согласно п.2.2., Объем кредита устанавливается Банком в сумме: 2 000 000 рублей.Согласно п.2.3. Кредитного договора, выдача кредита производится перечислением всей суммы кредита на расчетный счет Заемщика № в АО «Датабанк». Согласно п.3.1. Кредитного договора, дата полного погашения кредита: 11 октября 2021 г. Кредит погашается по графику. 28 апреля 2020 года на основании дополнительного соглашения, действие кредита продлено до 11 апреля 2022 года. 31 мая 2021 года на основании дополнительного соглашения, действие договора до 11 октября 2022 года. Согласно п3.3. Кредитного договора, За пользование кредитом Банк ежемесячно начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующих лицевых счетах, на начало операционного дня по дату полного погашения кредита, в размере:1) со дня, следующего за днем выдачи кредита, по 30 ноября 2018 года: 12,5 % годовых; 2) с 01 декабря 2018 года по 30 сентября 2022 года:12,5 % годовых - при условии выполнения Заемщиком обязательств, согласно п.4.1.12., 4.1.13. настоящего Договора; 15 % годовых - при условии невыполнения Заемщиком обязательств, согласно п.4.1.12., 4.1.13. настоящего Договора; 3) с 01 октября 2022 года по дату полного погашения кредита: -21,5 % годовых - при условии выполнения Заемщиком обязательств, согласно п.4.1.12., 4.1.13. настоящего Договора; 24 % (Двадцать четыре процента) годовых - при условии невыполнения Заемщиком обязательств, согласно п.4.1.12., 4.1.13. настоящего Договора. Изменение процентной ставки в соответствии с настоящим пунктом осуществляется с первого числа месяца следующего за месяцем, в котором производится расчет в соответствии с п. 4.1.12., 4.1.13. настоящего Договора. Стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту увеличивается на 2 % (Два процента) годовых при неисполнении Заемщиком обязательств, изложенных в пункте 4.1.10 настоящего Договора. Условие об увеличении процентной ставки в соответствии с настоящим абзацем применяется, начиная с первого календарного дня календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщиком не исполнены обязательства по предоставлению Банку документов, подтверждающих наличие имущественного страхования Предмета залога, либо договор (полис) имущественного страхования Предмета залога прекратил свое действие по любым основаниям либо истек оплаченный период страхования, по последний календарный день календарного месяца, в котором Заемщик представил Банку документы, подтверждающие наличие имущественного страхования Предмета залога. 16 марта 2022 года на основании уведомления Банка произведено изменение процентной ставки с 31 марта 2022 года: 21,9% годовых - при условии выполнения заемщиком своих обязательств 24% годовых - при условии невыполнения своих обязательств. 04 октября 2022 года Банком в адрес заемщика направлен новый график погашения кредита с 31 октября 2022 года по 11 июня 2023 года. Согласно п.3.6.Кредитного договора, При исчислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество дней в месяце, а количество дней в году - 365(366) дней, исходя из фактического количества календарных дней в году. Согласно п.3.7.Кредитного договора, Период начисления процентов за пользование кредитом устанавливается Банком с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца. Согласно п.3.8.Кредитного договора, Обязательства по настоящему Договору (по возврату кредита, уплате начисленных процентов) становятся срочными в день наступления срока их исполнения в соответствии с условиями, установленными настоящим Договором. Под просроченными обязательствами понимаются обязательства по Кредитному договору, не исполненные в установленные сроки. Согласно п. 6.1.Кредитного договора, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, а также, предусмотренных Договором иных платежей, Банк вправе начислить неустойку в размере 0,1 % (ноль целых одна десятая процента) в день от суммы неисполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения обязательств по погашению просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, а также, предусмотренных Договором иных платежей. Предоставленный кредит обеспечивается: 1) договором поручительства № от 12 октября 2018 года, заключенным с Поляковым Н.В., 2) договором Ипотеки № от 21 ноября 2018 года с ООО «МебельНик» (л.д. 27-30).

12 октября 2018 года между АО «Датабанк» и Поляковым Н.В. заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель обязуется отвечать всем своим имуществом перед Банком за исполнение ООО «МебельНик» (Заемщик) своих обязательств по кредитному договору № от 12 октября 2018 года. Согласно п.1.2. Договора поручительства, Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору. Согласно п.2.1. Договора поручительства, Поручитель обязуется отвечать перед Банком всем своим имуществом солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик, включая в случае неисполнения обязательств Заемщиком возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкций на день расчетов.Согласно п.2.2. Договора поручительства, Основаниями ответственности Поручителя, в частности, являются:Согласно п.2.2.1. Договора поручительства, невозвращение Заемщиком основного долга по кредиту в обусловленные Кредитным договором сроки; Согласно п 2.2.2. Договора поручительства, неуплата Заемщиком процентов за пользование кредитом в установленные сроки; Согласно п 2.2.3. Договора поручительства, нарушение Заемщиком иных условий Кредитного договора; Согласно п 2.2.4. Договора поручительства, иные основания, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации. Согласно п.3.1. Договора поручительства, Поручительство дано на срок по 11 октября 2024 года (включительно) и прекращается, в случае если до истечения указанного срока Банк не предъявит иска к Поручителю, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Согласно п. 4.5. Договора поручительства, Поручитель даст свое согласие на увеличение процентной ставки по кредиту не более чем на 9 процентных пунктов, срока действия кредитного договора не более чем на 3 года без согласования с Поручителем и заключения дополнительного соглашения к настоящему Договору, при этом договор поручительства не прекращает свою силу (л.д. 31-32).

21 ноября 2018 года между Банком и ООО «МебельНик» заключен договор ипотеки №. Согласно договора ипотеки № от - нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, этаж №, общая площадь 251,5 кв.м., кадастровый №, адрес (местонахождение) <адрес>. Рыночная стоимость Предмета залога, указанного в п. 1.2.1 Договора, по состоянию на 26 октября 2018 года составляет 6 467 000 рублей с учетом НДС, что подтверждается Отчетом № от 29 октября 2018 года, составленным ООО «Региональное агентство оценки «Стандарт». Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств ООО «МебельНик» (ИНН №) (именуемого далее —Заемщик), возникших на основании Кредитного договора № от 21 ноября 2018 года, заключенного между Заемщиком и Ззалогодержателем (Кредитором). Пункт 3.1.2. Договора Ипотеки, залогодатель подтверждает и гарантирует, что до момента заключения Договора Предмет залога, указанный в п. 1.2.1 Договора, не отчужден, в споре и под арестом не состоит, право собственности Залогодателя никем нс оспаривается, ограничения (обременения) права не зарегистрированы, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости № от 17 ноября 2018 года, полученной с ФГИС ЕГРН. Согласно п.6.2. Договора ипотеки, В случае частичного исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств залог сохраняется в первоначальном объеме до полного и надлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства. Согласно п.6.3. Догоовра ипотеки, права Кредитора по Кредитному договору (право на получения исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога на Предмет залога, обременяемый ипотекой, удостоверяются Закладной от 21 ноября 2018 года (л.д. 33-36).

В связи с неисполнением обязанности по погашению кредита Банком в адрес ответчиков 28 декабря 2022 года направлены требования о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договора (л.д. 37,38,39).

Договоры на таких условиях составлены и подписаны представителем Банка и заемщиками. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в письменных договорах.

Обстоятельства заключения договоров ответчиками не оспариваются, договоры ранее не оспорены, не отменены, вступили в силу с даты их подписания, являются действующим.

По состоянию на 23 января 2023 года общая задолженность по кредитному договору № от 12 октября 2018 года составляет 478312 рублей 60 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 444535 рублей 90 копеек, задолженность по процентам 28216 рублей 72 копейки, неустойка за непогашение кредита 4836 рублей, пени за непогашение процентов в срок 723 рубля 98 копеек (л.д. 8-9).

По состоянию на 23 января 2023 года общая задолженность по кредитному договору № от 12 октября 2018 года, составляет 418039 рублей 62 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 397126 рублей 59 копеек, задолженность по процентам - 17997 рублей 68 копеек; неустойка за неногашенис кредита в срок - 2657 рублей 91 копейка, пени за непогашение процентов в срок – 257 рублей 44 копейки (л.д. 25).

Расчеты задолженности проверены, наличие задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, правильность расчетов не оспаривается. Контррасчет не представлен, сведений о погашении задолженности полностью или в части не представлено, о платежах, произведенных заемщиками и не учтенных Банком, не заявлено.

Представленные расчеты соответствуют положениям гражданского законодательства, условиям кредитных договоров о размерах процентной ставки по кредиту и неустойки за просрочку в исполнении обязательств.

Расчеты истца принимаются судом, как верные. Задолженность по кредитным договорам № от 12 октября 2018 года в сумме 478312 рублей 60 копеек и № от 12 октября 2018 года в сумме 418039 рублей 62 копейки подлежит взысканию в пользу Банка.

Истцом заявлено о взыскании процентов за пользование кредитами из расчета 24,00 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размерах 444535рублей 90 копеек и 397126 рублей 59 копеек (с учетом последующего погашения суммы основного долга), начиная с 24 января 2023 года по дату фактического погашения задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Суд не усматривает оснований для отказа Банку во взыскании с ответчиков процентов по договору кредитования, что соответствует условиям договора и не противоречит требованиям п. 2 ст. 809 ГК РФ.

Данные проценты по своей правовой природе не являются штрафной санкцией, от уплаты которой заемщики могут быть освобождены и не создают дополнительной имущественной ответственности для них. Злоупотребление правом в действиях Банка не установлено.

Правомерность взыскания неустойки до момента фактического исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами основана на законе.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в рассматриваемом случае, - фактической уплаты кредитору заемных денежных средств).

При таких обстоятельствах, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию неустойка (пени) в размере 0,1% за каждый день просрочки, начиная с 24 января 2023 года и по дату фактического погашения задолженности.

В силу ч.ч. 1,2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 13.07.2020) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2020) (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50 Закона об ипотеке).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.

В частности, подп. 3,4 п. 2 данной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения, а также указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке.

Таким образом, Законом об ипотеке установлены императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оснований, предусмотренных ст. 54.1 Закона об ипотеке, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, доказательств оплаты задолженности ответчиками не представлено.

В связи с удовлетворением имущественных требований Банка и применением к возникшим на основании кредитных договоров правоотношениям Закона об ипотеке, суд усматривает основания для обращения взыскания на предмет ипотеки – нежилое помещение, этаж №, общая площадь 251,5 кв.м., кадастровый №, адрес (местонахождение) <адрес>., с определением способа продажи имущества -публичные торги, установив начальную продажную стоимость предмета залога, в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в Отчете оценщика - Отчетом № от 29 октября 2018 года, составленным ООО «Региональное агентство оценки «Стандарт» - 5 173600 рублей, с учетом НДС.

Право Банка на досрочное взыскание всей суммы задолженности при нарушении заемщиками обязательств по договору и обращении взыскания на предмет ипотеки прямо предусмотрено действующим законодательством, а также условиями кредитного договора.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, освобождающих заемщиков от ответственности за нарушение кредитных обязательств, суду не представлено.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчики обязаны возместить истцу расходы по госпошлине в сумме 18163 рубля 52 копейки.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» (№), ░░░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 12 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 478312 ░░░░░░ 60 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 444535 ░░░░░░ 90 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 28216 ░░░░░░ 72 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4836 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ 723 ░░░░░ 98 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» (№), ░░░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ 12 ░░░░░░░ 2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 24,00 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 444535 ░░░░░░ 90 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 24 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» (№), ░░░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ 0,1% ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 24 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» (№), ░░░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ 0,1% ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 24 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» (№), ░░░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 12 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 418039 ░░░░░░ 62 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 397126 ░░░░░░ 59 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ - 17997 ░░░░░░ 68 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ - 2657 ░░░░░░ 91 ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ – 257 ░░░░░░ 44 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» (№), ░░░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ 12 ░░░░░░░ 2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 24,00 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 397126 ░░░░░░ 59 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 24 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» (№), ░░░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ 0,1% ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» (№), ░░░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ 0,1% ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 24 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 21 ░░░░░░ 2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░ «░░░░░░░░░», ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ 251,5 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░) <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 80% ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░ № ░░ 29 ░░░░░░░ 2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░» - 5 173600 ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» (№), ░░░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18163 ░░░░░ 52 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: