Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-658/2022 ~ М-613/2022 от 30.09.2022

Дело №

№

                 РЕШЕНИЕ

             Именем Российской Федерации

г. Дубовка 10 ноября 2022 г.

Дубовский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Репина А.Я.,

при секретаре судебного заседания Ожогиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волгоградского отделения № ПАО Сбербанк к Леонтьевой Галине Владимировне о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам,

             установил:

истец публичное акционерное общество Сбербанк в лице Волгоградского отделения № ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратился в суд с настоящим иском к ответчику Леонтьевой Г.В. При подаче искового заявления в обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель Леонтьева Г.В. представила ПАО Сбербанк заявление о присоединении к условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ. В заявлении определено, что клиент просит на указанных Условиях осуществлять предоставление услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания и подключить канал Сбербанк Бизнес Онлайн. Согласно п.2.6 Условий банк предоставляет клиенту ряд услуг с использованием системы в том числе: подписание кредитной документации. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП Леонтьевой Г.В. был заключён договор путём подписания клиентом заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «<данные изъяты>. Заёмщику Леонтьевой Г.В. был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под процентную ставку <данные изъяты> % годовых. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП Леонтьевой Г.В. был заключён договор путём подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования №. Заёмщику Леонтьевой Г.В. был предоставлен кредит на развитие бизнеса в сумме 500 000 рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под переменную процентную ставку <данные изъяты> % годовых. ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитным договорам выполнил в полном объёме, предоставив заемщику кредитные средства, путём зачисления денежных средств на счет клиента. Ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитным договорам. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 106 791 рубль 12 копеек, в том числе: 100 000 рублей – просроченная ссудная задолженность, 6 791 рубль 12 копеек – просроченные проценты за кредит; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 537 283 рубля 53 копейки, в том числе: 478 173 рубля 56 копеек– просроченная ссудная задолженность, 59 109 рублей 97 копеек – просроченные проценты за кредит. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Истец просил суд взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 106 791 рубль 12 копеек, в том числе: 100 000 рублей – просроченная ссудная задолженность, 6 791 рубль 12 копеек – просроченные проценты за кредит; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 537 283 рубля 53 копейки, в том числе: 478 173 рубля 56 копеек– просроченная ссудная задолженность, 59 109 рублей 97 копеек – просроченные проценты за кредит, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 641 рубль.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», извещённый о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 8).

Ответчик Леонтьева Г.В., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причине неявки суд не уведомила.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, при этом несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Заказная корреспонденция направлена по адресу регистрации ответчика, какими-либо данными об ином месте проживания суд не располагает. Суд расценивает неявку вышеуказанного ответчика, как злоупотребление правом, направленным на затягивание процесса и считает необходимым рассмотреть настоящее гражданское дело в её отсутствие.

Судом на основании чч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

При заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1 ст. 846 ГК РФ).

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Согласно ч.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счёта, определяются правилами о займе и кредите.

Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель Леонтьева Г.В. (прекратившая свою деятельность в качестве ИП до предъявления иска) представила ПАО Сбербанк заявление о присоединении к условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ (л.д.11, 12-17).

Согласно п.2.6 Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания банк предоставляет клиенту ряд услуг с использованием системы в том числе: подписание кредитной документации.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП Леонтьевой Г.В. был заключён договор № путём подписания клиентом заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес – карта».

Согласно заявления, заемщик подтверждает, что соглашается с получением финансирования в виде возобновляемой кредитной линии в банке с установленным лимитом кредитования при недостаточности средств на счёте кредитной бизнес-карты, открытой в банке. Условия вступления кредитного договора определены п. 1.3 Условий кредитования. Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств.

В заявлении стороны пришли к соглашению о предоставлении кредитором и возврате заемщиком кредита на следующих условиях: сумма кредита составляет 100 000 руб., процентная ставка <данные изъяты>%, сроком на <данные изъяты> месяцев, срок погашения Обязательного платежа (платежный период) в течении 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода (л.д.18-19).

Согласно п. 11 заявления о присоединении заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заёмщика.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

Установлено, что на имя Леонтьевой Г.В. в ПАО «Сбербанк России» был открыт счёт №. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» перечислил обусловленную договором сумму в пользу заёмщика (л.д. 28).

Уплата начисленных процентов осуществляется в рамках обязательного платежа в течении 5 календарных дней, с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Заявлением. Обязательный платеж включает в себя сумму процентов за расчетный период, а также размер платежа по основному долгу, сумму превышения лимита кредитования и неустойки, рассчитанные в соответствии с Условиями кредитного договора (п. 4, 5.3, 5.4 Условий).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП Леонтьевой Г.В. был заключён договор путём подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования №.

В заявлении стороны пришли к соглашению о предоставлении кредитором и возврате заемщиком кредита на следующих условиях: сумма кредита составляет 500 000 руб., цель кредита - для целей развития бизнеса процентная ставка с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов- <данные изъяты>% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования в размере - <данные изъяты>%, на <данные изъяты> месяцев, аннуитетными платежами (л.д.32, 33-37).

Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, принятое банком и акцептованное со стороны банка зачислением суммы кредита на счёт заёмщика, в совокупности являются заключённой между заёмщиком и банком сделкой кредитования.

Согласно п. 11 заявления о присоединении заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заёмщика.

Пунктом 3.3 Общих Условий кредитования определено, что исполнение обязательств по договору, в том числе уплата процентов осуществляется ежемесячно и в дату окончательного погашения кредита. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в условиях. Возможность заключения договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

Установлено, что на имя Леонтьевой Г.В. в ПАО «Сбербанк России» был открыт счёт №. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» перечислил обусловленную кредитным договором сумму в пользу заёмщика (л.д. 39).

В соответствии с пунктом 8 заявлений предусмотрена ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования виде неустойки в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая на эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме в сумме 537 283 рубля 53 копейки, в том числе: 478 173 рубля 56 копеек– просроченная ссудная задолженность, 59 109 рублей 97 копеек – просроченные проценты за кредит; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме 106 791 рубль 12 копеек, в том числе: 100 000 рублей – просроченная ссудная задолженность, 6 791 рубль 12 копеек – просроченные проценты за кредит (л.д. 29, 40).

ПАО Сбербанк направило Леонтьевой Г.В. требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, которые ответчиком были проигнорированы (л.д. 30, 31, 41, 42).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Ответчиком не предоставлены сведения о том, что сумма полученных кредитов и начисленных процентов на день рассмотрения искового заявления в суде, выплачена. Таким образом, судом установлено, что ответчик свои обязательства по настоящим кредитным договорам надлежащим образом не исполняет.

Суд принимает за основу указанные расчёты задолженности, поскольку они подтверждёны отчётом о всех операциях по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, арифметически верны и ответчиком не оспорены. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В силу ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, суд находит необходимым взыскать с ответчика Леонтьевой Г.В. в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 641 рубль (л.д. 9, 10).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

     решил:

требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волгоградского отделения № ПАО Сбербанк к Леонтьевой Галине Владимировне, удовлетворить.

Взыскать с Леонтьевой Галины Владимировны в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 106 791 (сто шесть тысяч семьсот девяносто один) рубль 12 копеек, в том числе: 100 000 (сто тысяч) рублей – просроченная ссудная задолженность, 6 791 (шесть тысяч семьсот девяносто один) рубль 12 копеек – просроченные проценты за кредит; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 537 283 (пятьсот тридцать семь тысяч двести восемьдесят три) рубля 53 копейки, в том числе: 478 173 (четыреста семьдесят восемь тысяч сто семьдесят три) рубля 56 копеек– просроченная ссудная задолженность, 59 109 (пятьдесят девять тысяч сто девять) рублей 97 копеек – просроченные проценты за кредит, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 641 (девять тысяч шестьсот сорок один) рубль.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Дубовский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья                  А.Я. Репин