Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-313/2023 ~ М-270/2023 от 14.07.2023

Дело № 2-313/2023

                                                            Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

Село Глядянское                                    11 сентября 2023 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи                          Трифоновой М.Н.

при секретаре                                        Журбиной Е.Н.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО « Феникс» к Гладковой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Гладковой Т.А.    о взыскании долга по кредитному договору №, заключенному КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)    с Гладковой Т.А. 26.06.2015г.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит»    (далее по тексту Банк) заключил с ответчиком кредитный договор №. Договор совершен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК Российской Федерации, путем акцепта оферты. Ответчик принял на себя обязательства    уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя, в соответствии с договором, обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего, у ответчика образовалась задолженность в размере 88 734 руб. 23 коп. в период с 31.12.2015г. по 26.10.2020г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема- передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования задолженности    заемщика по договору ООО «Феникс», на основании договора уступки прав требования №rk-231020/1523. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 2 431 руб. 73 коп.. Согласно    ст. 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступки требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии с п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует уведомление. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 86 302 руб. 50 коп., из них: 56 819 руб. 36 коп.- основной долг, 11 414 руб. 49 коп.- проценты на непросроченный основной долг, 7 263 руб. 24 коп.- проценты на просроченный основной долг, 10 805 руб. 41 коп.- штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 789 руб. 08 коп..

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик Гладкова Т.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом и в срок. В своем отзыве ответчик указала, что    не согласна с требованиями истца, поскольку задолженность истцом рассчитана за период, по которому пропущен срок исковой давности. С ее стороны действий, свидетельствующие о признании долга и самостоятельной уплаты его части не производилось. Просит применить срок исковой давности.

Определением суда от 17.08. 2023г. к участию в деле, в качестве 3-го лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен КБ « Ренессанс Кредит» (ООО).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения истца, ответчика, 3-го лица,    о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

    В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации), договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом (ч.3 ст. 434 ГК Российской Федерации).

Согласно ч.1 ст.432 ГК Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст.307 ГК Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, и подтверждено материалами, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Гладковой Т.А. заключен кредитный договор №, сроком на 24 месяца, под 22,90 % годовых. ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставило ответчику кредит в сумме 68 640 руб., из них, 60 000 руб.- получены заемщиком    наличными из кассы КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), 8 640 руб. направлены на погашение страховой премии, путем перечисления на расчетный счет получателя. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита.

Указанный кредитный договор являлся смешанным договором, включающим элементы кредитного договора и договора банковского счета. Подписывая условия кредитного договора, Гладкова Т.А. указала, что ознакомлена с Общими условиями, действующими Тарифами и согласилась с ними.

В соответствии с Договором, договор включает в себя: Общие условия предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Индивидуальные условия, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик Гладкова Т.А. была ознакомлен с Условиями, Тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора, графиком платежей, согласилась с ними, подписав кредитный договор и график платежей.

Гладковой Т.А. было подано заявление с просьбой выдать наличными из кассы Банка кредит в размере 60 000 руб.

В соответствии с выпиской по счету Гладковой Т.А. были получены наличными денежные средства в сумме 60 000 рублей. (выдача кредита согласно Распоряжения банка), 8 640 руб. перечислены в оплату страховой премии. Последний платеж Гладковой Т.А. внесен в неполном размере 26.12.2015г., после ответчиком платежи не вносились.

При заключении договора стороны согласовали все его существенные условия, при этом согласие заемщика со всеми условиями договора, в том виде, при котором его конструкция определена наличием элементов двух договоров, подтверждается её подписями во всех документах, сопутствующих заключению договора. Своей подписью Гладкова Т.А. подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется исполнять все условия договора. Ею не высказано каких-либо претензий к его содержанию, оно не воспользовался правом отказаться от его подписания.

Факт предоставления Гладковой Т.А. денежных средств в размере, определенном условиями договора, сторонами не оспаривается.

Судом установлено, что кредитный договор заключен в соответствии с требованиями закона: в письменной форме, подписан сторонами.

Согласно графику платежей, ежемесячный платеж, включающий в себя часть кредита, проценты в фиксированной сумме, в размере 3 592 руб. 86 коп., должен вноситься заемщиком в указанные в графике платежей даты.

В графике платежей банк указал, что рекомендует клиенту осуществлять очередные платежи не менее, чем за 7 дней до даты очередного платежа в соответствии с графиком платежей.

В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из графика платежей по кредитному договору и выписки по лицевому счету, ответчик допускал просрочки платежей по кредитному договору, оплата по кредиту после 26.12.2015г. не производилась, что следует из выписки по счету.

Согласно п.6 Индивидуальных условий и п. 2.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковские карт, погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.

В силу п. 12 Индивидуальных условий и п. 1.2.2.12 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковские карт, в случае ненадлежащего исполнения обязательства по кредиту, банк имеет право на начисление неустойки в размере, указанном в Тарифах Банка.

В соответствии со ст. 382 ГК Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из п. 13 Индивидуальных условий и п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковские карт, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В силу п. 1 ст. 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По договору №rk-231020/1523 уступки прав (требований) (цессии) КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передал право требование задолженности с Гладковой Т.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс», что подтверждается копией акта приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчику Гладковой Т.А. направлено уведомление об уступке прав требования по кредитному договору.

В требовании ООО «Феникс», направленном в адрес ответчика, указана сумма задолженности и требование о необходимости погашения задолженности.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 05.06.2023г. задолженность ответчика перед банком составила 86 302 руб. 50 коп., в том числе основной долг - 56 819 руб. 36 коп., проценты на не просроченный основной долг – 11 414 руб. 49 коп, проценты на просроченный основной долг- 7 263 руб. 24 коп., штрафы- 10 805 руб. 41 коп..

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, представленный расчет суммы судом проверен, соответствует договору и закону, является математически верным.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.2 ст. 199 ГК Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 200 ГК Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно условиям кредитного договора, кредит ответчику был предоставлен на 24 месяца, согласно графику платежей, кредит должен быть погашен 26.06.2017г..

То есть, срок действия кредитного договора № от 26.06.2015г.      определен до 26.06.2017г..

Согласно п.20, 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.    В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).    Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Согласно ст. 201 ГК Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и т.п.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (ст. 201 ГК РФ). В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    Пунктами 24, 26 вышеуказанного Пленума, указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, уступка права требования не влечет изменения начало течения срока исковой давности.

Учитывая, что ответчик должен возвращать кредит по частям, начало течение срока исковой давности должно исчисляться по каждому периоду.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик перестала погашать кредит и уплачивать проценты, с этой даты Банку стало известно о нарушении его прав. Дата последнего платежа, согласно графику -26.06.2017г., то есть с 27.06. 2017 начал течь срок исковой давности по последнему платежу и составляет 3 года.

В силу ст. 207 ГК Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК Российской Федерации).

ООО «Феникс» 04.02.2023г. направил в адрес мирового судьи судебного участка №21 Притобольного судебного района Курганской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.06.2015г., что следует из штемпеля почтового конверта.

10.02.2023г. Мировым судьей судебного участка № 21 Притобольного судебного района Курганской области, на основании заявления ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа, вынесен судебный приказ о взыскании с Гладковой Т.А.      задолженности по договору от 26.06.2015г.    за период с 26.06.2015г. по 26.10.2020г. в сумме 88 734 руб. 23 коп., и расходов по уплате государственной пошлины.

    Определением Мировым судьей судебного участка № 21 Притобольного судебного района Курганской области от 09.03.2023г. вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступлением от Гладковой Т.А. возражений.

При обращении в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, срок предъявления требований, заявленный в иске, истек.

С исковым заявлением о взыскании задолженности по договору № от 26.06.2015г. в Притобольный районный суд <адрес> истец обратился 24.06.2023г., что следует из штемпеля на конверте почты России, то есть в течение    шестимесячного срока после отмены судебного приказа.

Согласно ответу Притобольного РО УФССП по <адрес> от 18.07.2023г., судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный мировым судьей судебного участка №21 Притобольного судебного района Курганской области в отношении Гладковой Т.А. на исполнение не поступал, исполнительное производство возбуждено не было.

Доводы истца о том, что ответчиком за период с 26.10.2020г. по 05.06.2023г. было внесено 2 431 руб. 73 коп. в счет погашения кредита ни чем не подтверждены.

Учитывая, что срок исковой давности истребования по кредитному договору задолженности истек 27.06.2020г., то есть до обращения за выдачей судебного приказа, а так же до обращения с исковым заявление в суд, в удовлетворении иска следует отказать, в связи с истечением срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Обществу с ограниченной    ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований к    Гладковой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда, в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья: подпись           М.Н. Трифонова.