Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-48/2022 ~ М33/2022 от 17.02.2022

                                                                                             Дело № 2-48/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Инсар                                                                                              17 марта 2022 г.

Инсарский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Катковой С.В.,

при секретаре Царапкиной И.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кузнецову Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному соглашению и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Кузнецову Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному соглашению и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что 12.05.2021 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 3846396456 на сумму 171 900 руб. на 60 месяцев под 21,9 % годовых под залог транспортного средства «CHERY T11», 2007 года выпуска, VIN №. В нарушение условий кредитного договора 28.09.2021 возникла просроченная задолженность, в связи с чем по состоянию на 14.2.2022 образовалась задолженность заемщика перед банком по указанному кредитному договору в размере 229 425 руб. 52 коп., из которой 745 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета, 14 878 руб. 70 коп. – иные комиссии, 16 202 руб. 90 коп. – дополнительный платеж, 26 819 руб. 74 коп. – просроченные проценты, 170 610 руб. 75 коп. – просроченная ссудная задолженность, 86 руб. 12 коп. – просроченные проценты за просроченную ссуду, 70 руб. 16 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 12 руб. 15 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 229 425 руб. 52 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 494 руб. 26 коп., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство CHERY T11, 2007 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 129 283 руб. 65 коп., способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк», извещенный своевременно и надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, не явился, одновременно с заявленными требованиями просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик Кузнецов С.Н, извещенный своевременно и надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, причины неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил.

В силу части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив представленные материалы дела, находит исковые требования, подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой главы и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов гражданского дела, 12 мая 2021 года Кузнецов С.Н. обратился в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» (л.д. 31-32).

В указанную дату между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Кузнецовым С.Н. заключен кредитный договор № 3846396456, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме лимита 171 900 руб. 00 коп. со сроком лимита кредитования 60 месяцев под 6,9 % годовых (согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло, или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка), под общее количество платежей – 59, под минимальный обязательный платеж (МОП) – 4 833 руб. 02 коп. При этом согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 529 руб. 29 коп., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 1 789 руб. 37 коп. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша (л.д. 27).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 ст.5 федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 12.05.2021 в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки «CHERY модели T11», 2007 года выпуска, VIN №, регистрационный знак №.

С условиями указанных условий заемщик Кузнецов С.Н. был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи как на страницах индивидуальных условий договора потребительского кредита от 12.05.2021, так и в информационном графике по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита № 3846396456 (л.д.26-30).

Несмотря на исполнение банком обязательств по кредитному договору № 3846396456 от 12.05.2021, Кузнецов С.Н. обязательства по данному договору должным образом не исполняет с 26.09.2021.

Как следует из выписки по счету Кузнецов С.Н. нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов, ввиду чего истец сформировал по состоянию на 14.02.2022 расчет задолженности, согласно которому сумма просроченной ссудной задолженности составляет 170 610 руб. 75 коп., сумма просроченных процентов - 26 819 руб. 74 коп., сумма просроченных процентов за просроченную ссуду - 86 руб. 12 коп., неустойка на просроченную ссуду - 70 руб. 16 коп., неустойка на просроченные проценты - 12 руб. 15 коп., иные комиссии - 14 878 руб. 70 коп., комиссия а ведение счета- 745 руб. 00 коп., дополнительный платеж – 16 202 руб. 90 коп. Общая сумма задолженности составляет 229 425 руб. 52 коп. (л.д. 61).

Данный расчет задолженности ответчика перед истцом проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита. При этом судом учтено, что доказательства, опровергающие данный расчет и подтверждающие факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, либо наличия задолженности перед Банком в ином размере, Кузнецовым С.Н. не представлены.

Таким образом, судом установлено, что Кузнецовым С.Н. нарушены условия и порядок выплаты денежных средств по кредитному договору № 3846396456 от 12 мая 2021 года, доказательств обратного суду представлено не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку Кузнецов С.Н. должным образом не исполняет взятые на себя обязательства по договору потребительского кредита № 3846396456 от 12 мая 2021 года, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части требований о взыскании суммы задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита № 3846396456 от 12 мая 2021 года ответчик передал в залог принадлежащий ему автомобиль марки «CHERY модели T11», 2007 года выпуска, номер кузова №, VIN №, регистрационный знак №.

Из письма ММО МВД России «Ковылкинский» № 53/2645 от 01.03.2022 следует, что согласно данным автоматизированной информационно-поисковой системы по Российской Федерации «ФИС ГИБДД-М», транспортное средство «Черри SUV Т11» (SQR7246), 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный, регистрационный знак № 25.04.2021 было поставлено на учет. Указанное транспортное средство зарегистрировано на Кузнецова Сергея Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: <адрес>.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Из положений ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (абзац 1 ч. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства, поскольку долг по кредитному договору не погашен, спорное имущество является предметом залога, суд, на основании вышеуказанных положений ГК РФ, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки «CHERY модели T11», 2007 года выпуска, номер кузова №, VIN №, регистрационный знак № путем продажи с публичных торгов, в счет погашения задолженности Кузнецова С.Н. перед ПАО «Совкомбанк» по договору потребительского кредита № 3846396456 от 12 мая 2021 года.

Вместе с этим, суд не находит оснований для удовлетворения требования истца об установлении начальной продажной цены автомобиля, поскольку в силу ст. 350 ГК РФ, ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» первоначальная продажная цена устанавливается судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит также взысканию уплаченная истцом госпошлина в размере 11 494 руб. 26 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                              решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 3846396456 ░░ 12 ░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 229 425 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 52 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ «CHERY ░░░░░░ T11», 2007 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ №, VIN № ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ №, ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 3846396456 ░░ 12 ░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 494 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 26 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                        ░.░. ░░░░░░░