Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-121/2023 от 07.09.2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Иркутск                                              02 ноября 2023г.

    Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Луст О.В., при секретаре Ермолаевой И.А.,

с участием представителя ответчика ФИО, действующей на основании доверенности,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Быстро-Займ» к ФИО о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

    по апелляционной жалобе ФИО на решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Быстро-Займ» обратилось к мировому судье с исковым заявлением к ФИО о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

В обосновании заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Быстро-Займ» и ФИО был заключен договор потребительского микрозайма № на сумму 10 000 рублей. Согласно п.1,2 Договора, Истец обязался предоставить Ответчику займ в сумме – 10 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.4 Договора, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользованием займом в размере 2,0 % в день на остаток непогашенной задолженности по основанному долгу. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по Договору и в надлежащий срок ДД.ММ.ГГГГ предоставил Ответчику займ в размере 10 000 рублей, предусмотренных Договором, что подтверждается расходным кассовым ордером, имеющимся в материалах дела. В установленный договором срок заемщика свои обязательства по договору не исполнил, сумма основанного долга, проценты заемщиком погашены не были. С ДД.ММ.ГГГГ. процент начислен из расчета п. 4 договора: 10 000,00 руб.* 2,0% = 200,00 руб./день * 27 дней = 5 400,00 руб. В срок установленный договором денежные средства достаточные в счет погашения задолженности по договору займа не поступили. С ДД.ММ.ГГГГ. процент продолжил начисляться с учетом п. 4 договора займа из расчета 1,00% в день на остаток задолженности по основанному займу из расчета 100,00 руб./день (10 000,00*1,00%). В счет погашения задолженности по договору денежные средства не поступили. Обязательства по договору ФИО исполнены не были, в связи с чем, ООО «Быстро-Займ» обратилось за взысканием задолженности в судебном порядке. ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №7 Кировского района г. Иркутска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО в пользу ООО «Быстро-Займ» задолженности по договору займа. Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. предъявлен в ОСП по Правобережному району г. Иркутска, где возбуждено исполнительное производство, взыскано 502,09 рублей. ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №7 Кировского района г. Иркутска отменен судебный приказ по гражданскому делу № 2-2665/2019, в связи с поступившими возражениями Кутузовой Ю.В. относительно исполнения вынесенного судебного приказа. В связи с отменой судебного приказа проценты за пользование денежными средствами пересчитаны на дату подачи искового заявления. Пунктом 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», по договорам потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). В общей сложности, согласно действующих на момент заключения договора ограничений, Общество не могло начислить заемщику штрафные проценты за весь период действия договора в размере, не превышающих двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита, т.е. 10 000 руб. * 2 = 20 000 руб. С учётом поступивших денежных средств сумма задолженности по штрафным процентам составляет 19 497,91 руб. (20 000 – 502,09). Таким образом, сумма задолженности за весь период пользования заемными денежными средствами составляет 19 497,91+5 400=24 897,91. Микрофинансовая организация вправе осуществлять начисление процентов после частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. По стоянию на 08.06.2023г. сумма задолженности по договору займа составляет 34 897,91 руб., из них: 10 000 руб. – задолженность по основному долгу, 24 897,91 руб. – проценты за пользование займом. Истцом также понесены судебные расходы на оказание юридических услуг на общую сумму 5 000 руб.

Решением мирового судьи судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ. заявленные исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Быстро-Займ» к ФИО о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворены частично. Взысканы с Кутузовой Ю.В. в пользу ООО «Быстро-Займ» задолженность по основному долгу в размере 10 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 24 897,91 руб., государственная пошлина в размере 1 246,94 руб., почтовые расходы в размере 81,62 руб., судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 3 000 руб.

Не согласившись с решением мирового судьи, ответчиком подана апелляционная жалоба, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований. Полагает решение мирового судьи незаконным и необоснованным, принятым с нарушением материальных и процессуальных прав. В обоснование жалобы указывает на необоснованность начисления истцом процентов по договору после 09.02.2019г., а также необоснованность расчёта процентов после внесения изменений на основании ФЗ от 27.12.2018г. № 554-ФЗ.

В судебное заседание представитель истца ООО «Быстро-Займ» не явилось, о дате, месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик Кутузова Ю.В. не явилась, о дате, времени и месте слушания по делу извещена надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО., действующая на основании доверенности, доводы апелляционной жалобы поддержала в полном объеме.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел гражданское дело в отсутствие истца и ответчика.

Выслушав пояснение участника процесса, проверив законность и обоснованность решения мирового судьи в соответствии с ч.1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по доводам апелляционной жалобы, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:

1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;

2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.

Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.

Согласно ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация не вправе в том числе:

в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;

применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма

выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

В соответствии со ст. 11 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

Заемщик обязан представлять документы и сведения, запрашиваемые микрофинансовой организацией в соответствии с ч. 2 ст. 10 настоящего Федерального закона.

Заемщик имеет иные права и может нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами и условиями заключенного договора микрозайма.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Как установлено мировым судьей и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Быстро-Займ» и Кутузовой Ю.В. был заключен договор потребительского микрозайма № ИОР-890043. Согласно индивидуальным условиям, сумма займа составила 10 000 руб., срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств по нему. Срок возврата займа 09.02.2019г., процентная ставка – 730 % годовых, уплата суммы и процентов за пользование им производится заемщиком однократно в размере 15 400 рублей.

Заём предоставляется заемщику наличными денежными средствами в день подписания индивидуальных условий (п.19 Индивидуальны условий).

Заемщик вправе погашать задолженность по договору потребительского микрозайма как наличными денежными средствами, так и путем перевода денежных средств (п. 8 Индивидуальных условий).

Договор был заключен в виде подписания индивидуальных условий договора потребительского займа, предусматривающих ознакомление и согласие с общими условиями договора.

Займодавец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Факт передачи Кутузовой Ю.В. денежных средств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ., из которого следует, что Кутузовой Ю.В. были выданы денежные средства по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 10 000 рублей.

Доказательств возвращения ответчиком суммы займа и процентов материалы дела не содержат.

Индивидуальные условия договора соответствуют вышеуказанным требованиям законодательства, действовавшим на момент его заключения.

Разрешая спор по существу, оценив собранные в ходе рассмотрения дела доказательства, учитывая вышеизложенное, мировой судья пришел к выводу об обоснованности требований истца, взыскав с ответчика сумму основного долга в размере 10 000 рублей, проценты в размере 24 897 рублей 91 копейки.

С выводами мирового судьи о размере взысканной задолженности, суд апелляционной инстанции соглашается на основании следующего.

Частью 2 статьи 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора применительно к размеру процентов, начисляемых на сумму займа, с точки зрения их разумности и справедливости, и с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Федеральным законом от 3 июля 2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в указанный Федеральный закон внесены изменения, которые действовали на дату заключения договора микрозайма (10 января 2019 года).

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Как установлено частью 1 статьи 12.1 названного Федерального закона (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до трехкратного размера суммы займа, установленное п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» применяется к договорам займа, заключенным с 1 января 2017 года. С 28 января 2019 года указанный п. 9 ч. 1 ст. 12 утратил силу (Федеральный закон от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ).

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

То есть, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. Договор займа по настоящему делу заключался на срок 30 дней.

Как усматривается из представленного истцом договора займа, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

Исходя из изложенного, суд апелляционной инстанции считает, что в соответствии с условиями договора займа, сумма начисленных процентов по исковому заявлению не превышает трехкратного размера (сумма основного долга 10 000 рублей, проценты за период с 10.01.2019г. по 09.02.2019г. = 5 400 рублей, с 10.02.2019г. проценты в размере 20 000 рублей).

При таких обстоятельствах, условия договора займа с одной стороны не являются обременительными для заемщика, а с другой стороны учитывают интересы кредитора, как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Таким образом, начисленные истцом проценты соответствуют установленным условиям заключения договора займа, а доводы ответчика о необоснованности их начисления являются несостоятельными, в связи с чем, отсутствуют основания для снижения размера задолженности.

Доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию с выводами мирового судьи об удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Быстро-Займ», основаны на ошибочном толковании норм права, направлены на иную оценку доказательств и обстоятельств дела, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, мировой судья с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, юридически значимые обстоятельства по делу мировым судьей установлены правильно, выводы не противоречат материалам дела, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, мировым судьей допущено не было.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 7 Кировского района г.Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ. по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО – без удовлетворения.

Судья                                                     О.В. Луст

Мотивированный текст апелляционного определения изготовлен 20.11.2023г.

Судья                                                     О.В. Луст