Решение по делу № 2-535/2018 ~ М-562/2018 от 01.10.2018

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2018 года                                                             г. Сковородино

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сушко Е.Ю.,

при секретаре Асфандьяровой Д.Д.,

с участием ответчика Агеян Р.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ПАО Сбербанк к Агеян ФИО6, Агеян ФИО7 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Агеян ФИО8, Агеян ФИО9 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальный предприниматель Агеян ФИО10, подав в ПАО Сбербанк заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» №, присоединился к действующей редакции условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие».

ПАО Сбербанк предоставило Индивидуальному предпринимателю Агеян ФИО11 сумму кредита на следующих условиях: сумма кредита - 2 000 000 руб.; дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ; цель кредита - для целей развития бизнеса; проценты за пользование кредитом - 17 % годовых; неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования - 0,1 % от суммы просроченного платежа; тип погашения кредита - аннуитетные платежи.

Размер каждого аннуитетного платежа рассчитывается Заемщиком самостоятельно по формуле, приведенной в п.3.3.2 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие», действующих по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 11 Заявления о присоединении № от ДД.ММ.ГГГГ ИП Агеян Р.И. подтвердил ознакомление с Общими условиями кредитования по продукту «Кредит «Доверие», действующих по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору кредитор перечислил на вклад заемщика сумму кредита, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик в нарушение условий кредитного договора систематически допускал просрочки платежей, в связи с чем, сумма задолженности неоднократно выносилась на счета просрочки, просроченная задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1455598,42 руб., из них: задолженность по неустойке - 13543,95 рублей, в т.ч., на просроченные проценты - 2045,95 рублей, на просроченную ссудную задолженность - 11498,00 рублей. Просроченные проценты за кредит     - 50887,08 рублей. Просроченная ссудная задолженность - 1391167,39 рублей.

В соответствии с кредитным договором в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, заемщик предоставил поручительство в соответствии с индивидуальными условиями договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённым с Агеян ФИО12 (далее Договор поручительства).

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора поручительства, Агеян ФИО13 (поручитель) ознакомлена со всеми условиями вышеуказанного кредитного договора, в том числе с общими условиями кредитования заемщика Индивидуального предпринимателя Агеян ФИО14 и согласна отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

В связи с чем, просит суд взыскать в солидарном порядке с Индивидуального предпринимателя Агеян ФИО15, Агеян ФИО16 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1455598,42 рублей. Взыскать в солидарном порядке с ответчиков Индивидуального предпринимателя Агеян ФИО17, Агеян ФИО18 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15478 рублей 00 копеек.

Истец – Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ПАО Сбербанк, должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, своего представителя в суд не направил; направив в адрес суда ходатайство в котором, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Агеян М.А., надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, не явилась, каких-либо ходатайств об отложении рассмотрения дела или заявлений с указанием уважительности причин неявки, в суд не представила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца, ответчика Агеян М.А..

Ответчик Агеян Р.Е. суду показал, что исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ПАО Сбербанк признает в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ определено, что «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Ст.820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 3 ст.154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Понятие письменной формы сделки дано в ст.160 ГК РФ.

Из содержания ч.1 ст.160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п.1 ст.162 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Агеян Р.Е. подал в ПАО Сбербанк заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту кредит «Доверие» №, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить заемщику кредит сумме 2000000 рублей 00 копеек под 17,0 % годовых, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях данного заявления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика, открытый в филиале Кредитора. Агеян Р.Е. с заявлением согласен, подтвердив данные обстоятельства на каждом листе договора своей подписью.

В п. 3.3.2 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие», действующих по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что размер каждого аннуитетного платежа рассчитывается Заемщиком самостоятельно по приведенной формуле.

При погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты, следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита (п. 3.6.2 Общих условий).

Из раздела 2 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для индивидуального предпринимателя и ООО (условия действуют по кредитным договорам, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ) «дата платежа - дата, в которую заемщик обязан погасить задолженность по кредиту. Дата платежа соответствует дате выдаче кредита».

Банком ДД.ММ.ГГГГ Агеян Р.Е. был предоставлен кредит в сумме 2000000 рублей 00 копеек под 17,0 % годовых.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что на ссудный счет № на имя Агеян Р.Е. перечислен кредит в размере 2000000 рублей 00 копеек.

Таким образом, в суде установлено, что между ПАО Сбербанк и Агеян Р.Е. был заключен кредитный договор в требуемой законом форме (письменная).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора и положениями ст. 819 ГК РФ банк выполнил принятое на себя обязательство и предоставил Агеян Р.Е. денежные средства (кредит) в размере 2000000 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основе исследованных документов, установлено, что Агеян Р.Е. в соответствии с заключенным кредитным договором принял на себя обязательство о выплате суммы кредита.

В суде также установлено, что с июня 2017 года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых должником производились частично.

    Задолженность Агеян Р.Е. по кредитному договору № составляет 1455598 рублей 42 копейки, в том числе: ссудная задолженность – 1391167 рублей 39 копеек, задолженность по процентам 50887 рублей 08 копеек, задолженность по неустойки – 13543 рубля 95 копеек.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно ст.395 ГК РФ, предусмотрена ответственность за неисполнение денежного обязательства за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица в виде уплаты проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с п.6 указанного Пленума, в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 ГК РФ (эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором). Соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора было направлено истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ и предложено не позднее ДД.ММ.ГГГГ полностью досрочно исполнить обязательства по кредитному договору.

Как установлено в судебном заседании до настоящего времени ответчиком Агеян Р.Е. кредитный договор не расторгнут, задолженность по кредиту не погашена в полном объеме.

Согласно п.6.5 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для индивидуального предпринимателя и ООО (условия действуют по кредитным договорам, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ) Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, а также неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в т.ч., но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и Банком.

    Из представленного расчета задолженности Агеян Р.Е. следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 1455598 рублей 42 копейки, в том числе: ссудная задолженность – 1391167 рублей 39 копеек, задолженность по процентам 50887 рублей 08 копеек, задолженность по неустойки – 13543 рубля 95 копеек.

В судебном заседании нашла свое подтверждение позиция истца о том, что ответчик Агеян Р.Е. не исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, в связи с чем, возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых должником не производилось.

В соответствии с кредитным договором в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, заемщик предоставил поручительство в соответствии с индивидуальными условиями договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённым с Агеян ФИО19.

Согласно п.1 индивидуальных условий договора поручительства, поручитель Агеян ФИО20 ознакомлена со всеми условиями вышеуказанного кредитного договора, в том числе с общими условиями кредитования заемщика Индивидуального предпринимателя Агеян ФИО21 и согласна отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

В силу п.4.2 Общих условий договора Поручительства (условия действуют по кредитным договорам, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ) поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

При этом согласно п.4.5, поручитель согласен на право Банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

С учетом, установленных в суде обстоятельств, приведенных положений материального закона, суд считает, что заявленное истцом требование о взыскании с ответчиков Агеян Р.Е., Агеян М.А. в солидарном порядке задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере 1391167 рублей 39 копеек и процентов 50887 рублей 08 копеек – подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.ст.330,333 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что сумма неустойки за просроченный основной долг в размере 11498 рублей 00 копеек и просроченные проценты – 2045 рублей 95 копеек являются соразмерными последствиям нарушенного обязательства и не усматривает оснований для их уменьшения.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом требований истца о взыскании в его пользу расходов по государственной пошлине в сумме 15478 рублей 00 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необходимым данное требование истца удовлетворить в полном объеме и взыскать в его пользу с ответчиков в солидарном порядке понесенные им судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 15478 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ПАО Сбербанк к Агеян ФИО22, Агеян ФИО23 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, удовлетворить.

    Взыскать с Агеян ФИО24, Агеян ФИО25 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в сумме 1455598 рублей 42 копейки.

    Взыскать с Агеян ФИО26, Агеян ФИО27 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ПАО Сбербанк судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 15478 рублей 00 копеек.

    Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья                                                             Е.Ю. Сушко