Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4201/2023 ~ М-3556/2023 от 03.10.2023

Дело № 2-4201/2023

УИД: 26RS0003-01-2023-004785-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> края, в составе: председательствующего по делу судьи Кузнецовой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Панасенко П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Щербиной Виктории Сергеевны к ПАО Банк «ФК Открытие» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Щербина В.С. обратилась в суд с иском (в последующем уточненным – л.д. №) кПАО Банк «ФК Открытие» об обязании снизить по договору № от ДД.ММ.ГГГГ процентную ставку до 8,9% годовых, произвести перерасчет ежемесячных платежей и выдать новый график платежей с ДД.ММ.ГГГГ; о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 6 648,00 руб.; взыскании компенсации морального вреда в размере 15 000,00 руб.; взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 60 000,00 руб.; взыскании расходов на оформление нотариальной доверенности в размере 2 000,00 руб.; взыскании штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ истец с целью получения кредита обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» и между ним и ПАО Банком «ФК Открытие» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого общая сумма кредита составила <данные изъяты> руб., срок кредита 60 мес., базовая процентная ставка по кредиту составила 8.9% годовых. В соответствии с п.п. 9 кредитного договора, на заёмщика возлагается обязанность застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия кредитного договора следующие страховые риски: А. «Смерть застрахованного по любой причине»; Б. «Инвалидность застрахованного с установлением 1, 2 группы инвалидности по любой причине». В случае неисполнения данной обязанности, кредитор вправе в соответствии с п.п. 4 кредитного договора установить размер процентной ставки за пользование кредитом в размере 20.6% годовых. ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора в банке, истцу также был выдан договор страхования между истцом и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» №. В этот же день со счета истца в банке ПАО Банк «ФК Открытие» была перечислена страховая премия в размере <данные изъяты> руб. Детально ознакомившись с условиями договора, истец пришел к выводу о необходимости отказа от предложенной услуги страхования. С целью соблюдения условий кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ заключил договор страхования с САО «РЕСО-Гарантия», застраховав предусмотренные п. 9 кредитного договора страховые риски. На следующий день ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании ООО СК «Росгосстрах Жизнь» было направлено заявление об отказе от договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и возврате суммы страховой премии. Заявление было удовлетворено, денежные средства возвращены. ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил в ПАО Банк «ФК Открытие» уведомление о заключении договора страхования жизни и здоровья с САО «РЕСО-Гарантия», а также сам договор страхования. Однако, в ответ банк повысил ставку по кредитному договору, сославшись на несоответствие договора страхования требованиям банка. Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялось повторное уведомление о заключении договора страхования, а также ДД.ММ.ГГГГ претензия, которые оставлены без удовлетворения. ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено обращение в адрес финансового уполномоченного, в ответ на которое поступил ответ о том, что вопрос о перерасчете размера процентной ставки по кредитному договору не относится к его компетенции. Истец считает действия банка необоснованными и противоречащими условиям заключенного договора ввиду следующего. Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7). В соответствии с пунктами 9 и 10 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению. Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч.18 ст.5). Из содержания приведенных выше норм права следует, что сторонами может быть согласовано условие о том, что заемщику необходимо заключить договор страхования, требуемый для заключения или исполнения договора потребительского кредита, либо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита. В силу положений ч.10 ст.7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.Если федеральным законом нс предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования.Из приведенных положений Закона следует, что если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заемщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заемщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором. Таким образом, кредитор не вправе обусловливать предоставление потребительского кредита или размер процентной ставки по нему обязанностью заемщика заключить договор страхования только с указанным кредитором страховщиком, либо обязанностью заемщика воспользоваться для страхования услугами самого кредитора без права самостоятельно заключить договор страхования со страховщиком, соответствующим установленным кредитором критериям. САО «РЕСО-Гарантия» указано в списке страховых компаний, соответствующих требованиям банка, размещённом на сайте ПАО Банка «ФК Открытие». Истцом осуществлено страхование предусмотренных договором рисков. Таким образом, истцом выполнены требования банка для сохранения базовой процентной ставки, в связи с чем она должна составлять 8,9% годовых, а в части излишне начисленных и уплаченных процентов ПАО Банком «ФК Открытие» должен быть произведен перерасчет с выдачей нового графика платежей. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с иском в суд.

Истец Щербина В.С. и ее представитель по доверенности Сысоев А.С., будучи уведомленными о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, поступило ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО Банк «ФК Открытие», будучи уведомленным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, заявлений, ходатайств не поступило. Ранее поступили письменные возражения на иск.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора САО « РЕСО-Гарантия», ООО СК «Росгосстрах жизнь», привлеченные определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в протокольной форме, в судебное заседание уведомленные надлежащим образом не явились, ходатайств, заявлений не поступило, об отложении процесса не просили.

В силу ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Таким образом, в силу ГПК РФ на ответчика возложена обязанность добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Данные нормы закона направлены на понуждение сторон активно участвовать в процессе и на недопущение игнорирования вызовов в суд.

Поскольку судом были предприняты все меры, предусмотренные законом по извещению лица, участвующего в деле, информация о времени и дне судебного заседания по каждому гражданскому делу, назначенному для рассмотрения размещена на официальном сайте суда, а участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, то суд руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, что занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 38 и 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (ст.ст.55 и 67 ГПК РФ).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. ст. 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела и установлено судом, то ДД.ММ.ГГГГ между Щербиной В.С. и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб., срок действия договора 60 мес., под 8,9% годовых (л.д. №).

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредитор вправе в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной п.9 настоящих Индивидуальных условий свыше 30 календарных дней установить размер процентной ставки за пользование кредитом 20,6% годовых.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия кредитного договора следующие страховые риски:

А. «смерть застрахованного по любой причине»;

Б. «инвалидность застрахованного с установлением 1,2 группы инвалидности по любой причине».

Заемщику в день подписания кредитного договора был выдан График платежей по договору потребительского кредита, согласно которого ежемесячный платеж составляет 11713,00 руб., последний платеж – 10154,62 руб. (л.д. №).

Согласно ч.1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу п.4 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)", Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

Согласно ч.10 ст. 5 названного Закона, в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5 Закона № 353-ФЗ).

Таким образом, из содержания вышеприведенных выше норм права следует, что сторонами может быть согласовано условие о том, что заемщику необходимо заключить договор страхования, требуемый для заключения или исполнения договора потребительского кредита, либо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора, которое подлежит включению в Индивидуальные условия потребительского кредита.

В соответствии с ч.10 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ, при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Согласно ч.11 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ, в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 данной статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Из приведенных положений Закона о потребительском кредите следует, что если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заемщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заемщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Щербиной В.С. и ООО «Росгосстрах жизнь» был заключен договор страхования Вариант 09 № по программе «Защита кредита» (л.д.№).

По условиям договора страхования заемщик застраховал следующие страховые риски:

- смерть застрахованного по любой причине;

- инвалидность застрахованного с установлением 1,2 группы инвалидности по любой причине.

Размер страховой премии составил – <данные изъяты>,00 руб.

Как следует из иска, то детально ознакомившись с условиями договора, истец пришел к выводу о необходимости отказа от предложенной услуги страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Щербина В.С. направила в адрес страховой компании ООО «Росгосстрах жизнь» заявление о досрочном прекращении договора в течение 14 календарных дней (л.д. №

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ междуЩербина В.С. и САО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования, по условиям которого Щербина В.С. застраховала страховые риски по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:

- смерть в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования;

- постоянная утрата трудоспособности с установлением 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования (л.д. №).

Размер страховой премии составил – 5 000,00 руб.

Согласно распечатки с официального сайта ПАО Банк «ФК Открытие», то страхования компания СПАО «РЕСО-Гарантия» входит в печень страховых компаний предлагаемых Банком для заключения страховых полюсов с указанием, что данная компания подходит под требования Банка (л.д. №).

Страхование может быть осуществлено в любой страховой компании, выбранной заемщиком, при условии, что страховая компания соответствует требования Банка к страховым компаниям и условиям представления страховой услуги (примечание 5 к разделу 3 Сборника тарифов).

Пунктом 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил в ПАО Банк «ФК Открытие» уведомление о заключении договора страхования жизни и здоровья с САО «РЕСО-Гарантия», а также сам договор страхования.

Однако в ответ Банк повысил ставку по кредитному договору, сославшись на несоответствие договора страхования требованиям Банка, что подтверждается письмом ПАО Банк «ФК Открытие» № б/н (л.д. № и новым Графиком платежей (л.д. №).

Согласно письма от ДД.ММ.ГГГГ №, то договор страхования, заключенный с СПАО «РЕСО-Гарантия» не может быть принят Банком в исполнении обязанности по страхованию в соответствии с п.9 Индивидуальных условий, так как не соответствует п. 1.2.6 Требований (л.д. №).

Согласно п. 1.2 Требований, договор страхования (полис) должен четко определять, в том числе:

1.2.6 следующие обязанности страховщика в соответствии с договором страхования (полисом) (включая, но не ограничиваясь):

- уведомление Банка о факте замены выгодоприобретателя по договору страхования (полису) в тех случаях, когда она допускается действующим законодательством РФ и фактах неуплаты страхователем страховой премии в срок, предусмотренный договором страхования (полисом);

- уведомление Банка об изменении условий страхования;

- уведомление Банка обо всех случаях значительных изменений в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора страхования (полисом), если эти обстоятельства могут существенно повлиять на увеличение страхового риска;

- уведомление Банка о наступлении страхового случая;

- рассмотрение заявления от страхователя или выгодоприобретателя о наступлении страхового события/случая и оформление страхового акта в течение не более чем 10 (десяти) рабочих дней с даты получения необходимых для урегулирования убытков документов, подтверждающих причину страхового случая, размер ущерба и иных документов в соответствии с договором страхования (полисом) и правилами страхования;

- оформление страхового акта с указанием размера ущерба, причины наступления страхового случая, решения о выплате (отказе в выплате), размере выплаты (причине отказа);

- принятия решения о выплате страхового возмещения в течение 5 (пяти) рабочих дней после подписания страхового акта;

- осуществление выплаты страхового возмещения в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты принятия решения о выплате, либо иной разумный срок, согласованный со страхователем и выгодоприобретателем при заключении договора страхования (полиса), исходя из конкретных условий страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Щербина В.С. направила в адрес ПАО Банк «ФК Открытие» повторное уведомление о заключении договора страхования, которое получено последним – ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответа не последовало.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес ответчика претензию, которая вручена последнему - ДД.ММ.ГГГГ, однако ответа также не последовало.

Вопреки доводам представителя ответчика, действия Банка явно неразумны, так как кредитор не вправе обуславливать предоставление кредита или размер процентной ставки по нему обязанностью заемщика заключать договор страхования только с указанным кредитором страховщиком, либо обязанностью заемщика воспользоваться для страховании услугами кредитора, без права самостоятельно заключить договор страхования со страховщиком, соответствующим, установленным кредитором критериям.

Таким образом, основанием для увеличения процентной ставки допустимо лишь тогда, когда заемщик не выполнил условия по страхованию кредитного договора, не заключил самостоятельно договор страхования со страховщиком, соответствующий критериям установленным кредитором в соответствии требованиями законодательства Российской Федерации. Поскольку заемщик вправе отказаться от страхования в любое время, с возвратом страховой премии или её части, а кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки лишь за тот период, в котором условие о страховании заемщиком не было выполнено, то срок, на который заключается договор страхования имеет значение лишь для разрешения вопроса о том, какая ставка процентов действует в соответствующий период.

В виду того, что по указанному кредитному договору не было перерыва в страховании, то заемщик выполнила условия договора потребительского кредита о заключении договора страхования, соответствующего критериям, установленным кредитором.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Щербина В.С. обратилась к финансовому уполномоченному с требования обязать ПАО Банк «ФК Открытие» установить процентную ставку в рамках кредитного договора №-№ – 8,9% годовых.

Как следует из ответа финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № то Щербиной В.С. отказано в принятии обращения к рассмотрению (л.д. №).

Согласно ч.1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании вышеизложенного, оценив в совокупности представленные доказательства в обосновании своей позиции и возражений, учитывая, что заемщик выполнила условия договора потребительского кредита о заключении договора страхования, соответствующего критериям, установленным кредитором, то суд приходит к выводу об отсутствии у ПАО Банк «ФК Открытие» правовых оснований для изменения кредитором в одностороннем порядке процентной ставки за пользование кредитом, в связи с чем, требование Щербиной В.С. об обязании кредитора снизить по договору № от ДД.ММ.ГГГГ процентную ставку до 8,9% годовых, произвести перерасчет ежемесячных платежей и выдать новый график платежей с ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 этого кодекса.

Положения п. 3 ст. 1103 ГК РФ предполагают, что неосновательным обогащением следует считать не то, что исполнено в силу обязательства, а лишь то, что получено стороной в связи с этим обязательством и явно выходит за рамки его содержания. Аналогичное толкование этой нормы приведено в пункте 7 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2017), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку ПАО Банк «ФК Открытие» необоснованно применил повышение процентной ставки по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ излишне уплаченные денежные средства по договору в размере 6648,00 руб.

Расчет, составленный истцом ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, тем самым истцом излишне выплаченная сумма подтверждена ( л.д. №).

Согласно ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание характер понесенных истцом страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскание компенсации морального вреда в сумме 1000,00 рублей, в остальной части требования отказать.

В силу ч.6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, поскольку ответчик в добровольном порядке не удовлетворил требования истца, то с него подлежит взысканию штраф в 50 % от суммы присужденной судом, в размере 3 824,00 руб. (6648,00 руб. + 1000,00руб./2).

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере 60 000,00 рублей.

В соответствии с п.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии разъяснением, содержащемся с абзаце 2 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу. Согласно п. 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № судебные издержки возмещаются при разрешении судами материально-правовых споров.

Суду при взыскании таких расходов надлежит определять разумные пределы, исходя из обстоятельств дела. Понятие разумности пределов и учета конкретных обстоятельств следует соотносить с объектом судебной защиты, размер возмещения расходов должен быть соотносим с объемом защищаемого права.

Истцом Щербиной В.С. понесены судебные расходы в общем размере 60 000,00 руб. на оплату услуг представителя в суде, что подтверждается договором поручения от ДД.ММ.ГГГГ, справкой по операции от ДД.ММ.ГГГГ, чеком от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Суд, с учетом положений ст.ст.98,100 ГПК РФ объема работы, выполненной представителем истца Сысоевым А.С. по данному делу, находит указанные требования подлежащими удовлетворению частично и приходит к выводу о взыскании в пользу истца расходов на оплату услуг представителя в размере 30 000,00 руб., признав указанный размер разумным и соответствующим объему проведенной представителем работы, относительно продолжительности судебных заседаний, объем и время оказания юридической помощи, характер и количество фактически оказанных представителем услуг, а также категории спора, а в остальной части отказать.

Вместе с тем, подлежат частичному возмещению истцу расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 1000,00 руб., от уплаченных за совершение нотариального действия - 2000,00 рублей (л.д. №), поскольку доверенность носит общий характер, без указания в ней на полномочия по представительству именно в связи с рассмотрением судом данного спора.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в доход бюджета муниципального образования <адрес> подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1000,00 руб. (300 руб.+ 400 руб. +300 руб).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.103, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» (░░░:№) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░,░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░.░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 8,9% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» (░░░:№) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░.░. (░░░░░░░: ░░░░░ № №, ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░>, ░░.░░.░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 648,00 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 000,00 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 000,00 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000,00 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 824,00 ░░░., ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» (░░░:№) ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 000,00 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 21.12.2023.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░