Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1277/2023 ~ М-427/2023 от 18.01.2023

Дело <номер> <номер>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 марта 2023г. <адрес>

Раменский городской суд <адрес> под председательством судьи ФИО8

при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца – адвоката ФИО6,

представителя ответчика ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения в порядке наследования после смерти мужа, компенсации морального вреда и штрафа,

у с т а н о в и л :

<дата> ФИО1, ссылаясь на то, что является единственной наследницей, обратилась в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о взыскании в порядке наследования после смерти мужа ФИО4, умершего <дата>, суммы страхового возмещения в размере 2 000 000 руб., компенсации морального вреда в размере 100 000 руб. и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы.

В обоснование исковых требований истец указала, что <дата> между ее мужем ФИО4 и страховой компанией ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности <номер> от <дата>, а срок действия договора указан 5 лет - с <дата> по <дата>, на основании его заявления от <дата> о страховании жизни, здоровья и трудоспособности <номер> от <дата>. Предметом договора выступали следующие страховые риски: дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, и смерть застрахованного лица. В договоре указано, что выгодоприобретателем по договору (на случай смерти застрахованного лица) является лицо, в соответствии с действующем законодательством. Впоследствии,ООО «СК«РГС-Жизнь» переименовано в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», что не влечёт за собой никаких изменений для клиентов, все ранее заключённые договоры страхования продолжают действовать без переоформления. ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» осуществляет свои права и несет свои обязательства по ранее заключенным договорам в полном объеме без каких-либо ограничений. В период действия договора (<дата>) наступил страховой случай- смерть застрахованного лица, что подтверждается свидетельством о смерти от <дата>. Истец является женой умершей и единственной наследницей, принявшей наследство, что подтверждается справкой нотариуса ФИО5 от <дата>, в связи с чем является выгодоприобретателем по договору страхования от <дата>. После смерти мужа обращалась к ответчику с заявлением о страховой выплате в размере 2 000 000 руб., приложив все необходимые документы, однако ответчик отказал в выплате, после чего обратилась с аналогичным требованием к Финансовому уполномоченному, который прекратил рассмотрение заявления. В связи с отказом ответчика в выплате страхового возмещения, просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб. и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения ее требования в размере 50% от взысканной суммы <...>

Определением судьи от <дата> исковое заявление ФИО1 было возвращено, в связи с неподсудностью Раменскому городскому суда, поскольку истец претендует на страховое возмещение в порядке наследования после смерти мужа, как его единственная наследница, соответственно, иск заявлен по нормам наследственного права, истец в договорных отношениях с ответчиком не состоит (<...>

Апелляционным определением судьи Мособлсуда от <дата> указанное определение судьи от <дата> отменено по частной жалобе истца, материал направлен в суд первой инстанции для решения вопроса о принятии искового заявления к производству суда. Указано, что на отношения сторон распространяется Закон о защите прав потребителей (л.д.<...>).

Определением судьи от <дата> данное дело принято к производству Раменского городского суда <адрес> (<...>

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, а ее представитель- адвокат ФИО6 поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в заявлении. Полагает, что подтверждением заключения договора между мужем истца и страховой компанией ООО «СК «РГС-Жизнь» является выданный <дата> ФИО4 полис страхования жизни и трудоспособности, что безусловно предполагает оплату мужем страховой премии в размере 1 000 000 руб. Также полагает, что данная сумма хранилась дома наличными и была внесена в кассу страховой компании также наличными, но квитанция за давностью лет не сохранилась ни у истца, ни у ответчика. Ранее, в судебном заседании данный представитель заявлял, что страховая премия в размере 1 000 000 руб. была перечислена на расчетный счет страховой компании, но квитанция о перечислении истцом утеряна.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» ФИО7 просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме за необоснованностью, поскольку страховщик после получения <дата> Полиса страхования не уплатил указанную в договоре страховую премию в размере 1 000 000 руб. Согласно разделу <номер> договора страхования, договор вступает в силу с 00 час. 00 мин. дня, следующего за датой заключения, лишь при условии уплаты страховой премии на расчетный счет страховщика не позднее 5 рабочих дней с момента его заключения. Если в течение 5 рабочих дней с момента заключения договора страхования страховая премия не была уплачена или была уплачена не полностью, договор страхования считается не вступившим в силу, а поступившая на счет страховщика сумма возвращается плательщику. Дата вступления договора страхования в силу указывается в договоре страхования. В связи с неуплатой страхователем страховой премии, договор страхования является не вступившим в силу. Кроме того, согласно поступившей от истца справки о смерти и медицинскому свидетельству о смерти, причина смерти застрахованного лица- «неизвестна», что также исключает возможность выплаты страхового возмещения. Доводы представителя истца о внесении страховой премии в размере 1 000 000 руб. наличными непосредственно в кассу страховой компании, считает надуманными, поскольку наличные средства н6е принимаются, а в договоре страхования конкретно указаны банковские реквизиты страховой компании, куда следовало перечислить страховую премию.

Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворение исковых требований.

Как следует из содержания Полиса страхования жизни, здоровья трудоспособности <номер> от <дата> по Программе «Управление капиталом+100% Премиум», <дата> между страховщиком и ООО «СК «РГС-Жизнь» и страхователем ФИО4, <дата> г.р., был заключен договор страхования <номер> на условиях Программы «Управление капиталом + 100% Премиум». В разделе <номер> в качестве страховых случаев (риски и размеры страховых сумм) указаны:

-дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования- страховой риск «Дожитие застрахованного»- 1 000 000 руб.;

-смерть застрахованного лица от любой причины, происшедшей в период действия договора страхования, за исключением событий, указанных в разделе «события, не являющиеся страховыми случаями»- страховой
риск «смерть застрахованного». Страховая сумма равна сумме страховой премии, уплаченной по договору страхования на дату страхового случая.

-смерть застрахованного лица в результате последствий несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, за исключением событий, указанных в разделе «события, не являющиеся страховыми случаями». Страховой риск - «смерть застрахованного в результате несчастного случая». Страховая сумма составляет 2 000 000 руб.

Согласно разделу <номер>, выгодоприобретателем (получателем страховой выплаты) являются в соответствии с действующим законодательством, т.е. наследники страхователя. <дата> наступила смерть ФИО4

Срок действия договора страхования установлен 5 лет: с 00.00 час. <дата> до 24.00 час. <дата> (раздел <номер>).

Страховая премия по договору страхования определена в сумме 1 000 000 руб., которая должна быть оплачена единовременно (раздел <номер> договора).

Согласно разделу <номер> «Вступление договора страхования в силу» Программы страхования «Управление капиталом + ПРЕМИУМ 100», договор страхования вступает в силу с 00.00 час. дня, следующего за датой заключения, при условии уплаты страховой премии не позднее 5 рабочих дней с момента его заключения. Если в течение 5 рабочих дней с момента заключения договора страхования страховая премия не была уплачена или была уплачена не полностью, договор страхования считается не вступившим в силу, а поступившая на счет страховщика сумма возвращается плательщику. Дата вступления договора страхования в силу указывается в договоре страхования.

Согласно ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с положениями ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Из содержания раздела <номер> Полиса страхования <номер> от <дата>, выданного ООО «СК «РГС-Жизнь», видно, что по договору страхования ФИО4, <дата> г.р.(паспорт РФ: серия <номер> <номер>, выдан ТП <номер> Межрайонного ОУФМС России по <адрес> в г.<адрес> 23.03.20160 обязан был перечислить страховую премию в размере 1 000 000 руб. в адрес страховой компании ООО «СК «РГС-Жизнь» по банковским реквизитам: 119991, <адрес> р/с <номер> в ПАО «РГС Банк» <адрес> к/с <номер>, БИК <номер>

По сведениям правопреемника ООО «СК «РГС-Жизнь» - ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» ФИО4 страховую премию после заключения договора страхования в 5-дневный срок в страховую компания не перечислял, договор страхования не вступил в законную силу.

Представитель истца (наследника- супруги умершего ФИО1) полагает, что страховая премия в размере 1 000 000 руб. была перечислена, но квитанция о перечислении утеряна.

В связи с тем, что стороной истца ранее заявлялось о перечислении ФИО4 при жизни страховой премии в сумме 1 000 000 руб. на лицевой счет страховой компании ООО «СК «РГС-Жизнь» по указанным в договоре страхования банковским реквизитам, с целью проверки указанных доводов, судом были истребованы из ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН 7706092528; ОГРН1027739019208) сведения о перечислении в течение 5 дней (с 25.11 по <дата>) страховой премии в сумме 1 000 000 руб. на лицевой счет страховой компании ООО «СК «РГС-Жизнь» по указанным в договоре банковским реквизитам.

По сведениям Государственной корпорация «Агентство по страхованию вкладов», в связи с прекращением деятельности ПАО «Росгосстрах Банк» ПАО «РГС Банк» (номер по Книге государственной регистрации кредитных организаций - 3073, номер по реестру банков - участников системы обязательного страхования вкладов - 279) в результате его реорганизации в форме присоединения к ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» Правлением Агентства <дата> (протокол <номер>) принято решение об исключении с <дата> ПАО «РГС Банк» из реестра банков - участников системы обязательного страхования вкладов на основании сообщения Банка России от <дата> <номер>.

Из письменных ответов ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» поступивших по запросу суда <дата> и <дата>, следует, что информация о перечислении ФИО4 в период с <дата> по <дата> страховой премии в сумме 1000 000 руб. на лицевой счет ООО «СК «РГС-Жизнь» не найдена.

После поступления данного ответа, сторона истца изменила свою позицию, заявив о том, что страховой премия в сумме 1 000 000 руб. на лицевой счет ООО «СК «РГС-Жизнь» не перечислялась, а внесена в кассу страховой компании наличными. К данным пояснениям представителя истца суд относится критически, так как она противоречит условиям заключенного договора страхования о внесении страховой премии на лицевой счет. Кроме того, в подтверждение своих доводов об оплате страховой премии наличными, сторона истца не представила никаких доказательств, ссылаясь на отсутствие квитанции.

Таким образом, судом установлено, что в связи с неуплатой согласно Программы страхования «Управление капиталом + ПРЕМИУМ 100» страхователем ФИО4 страховой премии в сумме 1 000 000 руб. в течение 5 рабочих дней с момента заключения договора страхования, договор страхования считается не вступившим в силу. Соответственно, исковые требования наследника умершего страхователя – истца ФИО1 (жены) о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 2 000 000 руб., компенсации морального вреда в размере 100 000 руб. и штрафа, являются не обоснованными.

Из представленных ответчиком документов видно, что истец ФИО1 обращалась в ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» с заявлением о взыскании страхового возмещения после смерти мужа.

Письмами от <дата> и от <дата> истцу неоднократно разъяснялось, что в соответствии с Общими правилами страхования жизни, здоровья и трудоспособности <номер>, а также Программой «Управление капиталом+ 100% Премиум», на основании которых был заключен договор страхования <номер>, договор страхования вступает в силу с 00 час. 00 мин. дня, следующего за датой заключения, при условии уплаты страховой премии на расчетный счет страховщика не позднее пяти рабочих дней с момента его заключения. Если в течение пяти рабочих дней с момента заключения договора страхования страховая премия не была уплачена или была уплачена не полностью, договор страхования считается не вступившим в силу, а поступившая на счет страховщика сумма возвращается плательщику. Дата вступления договора страхования в силу указывается в договоре страхования. В связи с неуплатой страхователем страховой премии, договор страхования является не вступившим в силу. Учитывая изложенное, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не имеет возможности произвести страховую выплату по ее заявлению.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения основного требования о взыскании суммы страхового возмещения, отсутствуют и основания для взыскания производных от него требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, поскольку судом не установлено нарушение ответчиком законных прав истца.

    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» суммы страхового возмещения в размере 2 000 000 руб., компенсации морального вреда в размере 100 000 руб. и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Раменский городской суд <адрес> в течение месяца после составления мотивированного решения.

    Судья:

Мотивированное решение составлено <дата>.