Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-221/2023 (2-4767/2022;) ~ М-4725/2022 от 15.11.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года                   г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Боглай Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «ФИО2» к ФИО5 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании ФИО3, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО5 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании ФИО3 «ФИО6» № в размере 141 167,68 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 023,35 руб., указав, что между АО «ФИО2» и ФИО5 был заключен договор о предоставлении и обслуживании ФИО3 «ФИО6» № (далее – Договор о ФИО3).

Договор о ФИО3 был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения ФИО2 действий по принятию предложения ФИО4, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление).

В рамках Договора о ФИО3 ФИО4 просил ФИО2 на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания ФИО3 «ФИО6» (далее – Условия), и Тарифах по ФИО3 «ФИО6» (далее – Тарифы), выпустить на его имя ФИО3 «ФИО6», открыть ему банковский ФИО4, используемый в рамках Договора о ФИО3, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по ФИО4.

Согласно Условиям, договор о ФИО3 считается заключенным с даты акцепта ФИО2 оферты. Подписывая Заявление, ФИО4 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия ФИО2 по открытию ему ФИО4 ФИО3.

ФИО2 открыл ФИО4 банковский ФИО4 №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО4, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по ФИО3 «ФИО6». Впоследствии ФИО2 выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя ФИО3, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО4 ФИО4.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании ФИО3 «ФИО6» содержатся в Заявлении ФИО4, Условиях предоставления и обслуживания ФИО3 и Тарифах по ФИО3 «ФИО6», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. ФИО4 своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о ФИО3 Условия предоставления и обслуживания ФИО3 «ФИО6» (далее Условия), Тарифы по ФИО3 «ФИО6».

Таким образом, ФИО5 при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

Также истец указывает, что ФИО4 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием ФИО3, что подтверждается выпиской по ФИО4, открытому в соответствии с Договором о ФИО3.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования ФИО3, ФИО4 обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на ФИО4 в размере не менее минимального платежа.

В нарушение своих договорных обязательств, ФИО4 не осуществлял возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на ФИО4 № ФИО4, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого ФИО4.

В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат ФИО4 ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2 – выставлением ФИО4 – выписки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выставил ФИО4 заключительный ФИО4-выписку по Договору о ФИО3, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 141 167,68 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО2 ФИО4 не исполнено.

До настоящего момента задолженность по Договору о ФИО3 ФИО4 не возвращена и составляет согласно представленному расчету 141 167,68 руб.

На основании вышеизложенного, АО «ФИО2» просит суд взыскать с ФИО5 сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании ФИО3 № в размере 141 167,68 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 023,35руб.

В судебном заседании истец АО «ФИО2», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО5, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О ФИО2 и банковской деятельности» отношения между ФИО2 России, кредитными организациями и их ФИО4 осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в ЗАО «ФИО2» с заявлением на получение ФИО3 «RSB World MasterCard Cash Bash Card» которым предлагает ЗАО «ФИО2» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания ФИО3 «ФИО6» и Тарифах по ФИО3 «ФИО6», заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании ФИО3, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую ФИО3, указанную в разделе «Информация о ФИО3» Анкеты; открыть ей банковский ФИО4, в том числе, для совершения операций с использованием ФИО3, в валюте, указанной в графе «Валюта ФИО4» раздела «Информация о ФИО3» Анкеты; для осуществления операций по ФИО4, сумма которых превышает остаток денежных средств на ФИО4, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование ФИО4.

Также, согласно данному заявлению, ФИО5 понимает и соглашается с тем, что: принятием ФИО2 ее предложения о заключении договора о ФИО3 являются действия ФИО2 по открытию ей ФИО4; размер лимита будет определен ФИО2 самостоятельно, при этом размер лимита, установленного ФИО2 в дату отражения на ФИО4 первой расходной операции, не будет превышать 300 000 руб.; составными и неотъемлемыми частями договора о ФИО3 наряду с Заявлением являются Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; информация о номере открытого ему ФИО2 ФИО4 и размере установленного лимита будет доведена до него в порядке, определенном Условиями; с момента заключения договора о ФИО3 к его взаимоотношениям с ФИО2 в рамках договора о ФИО3 будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Информация о ФИО3» Анкеты; его предложение о заключении Договора о ФИО3 может быть принято ФИО2 в течение 1 года с даты подписания им Заявления и передачи его в ФИО2.

В разделе «Информация о ФИО3» Анкеты на получение ФИО3, подписанной ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, указано: ФИО3 - RSB World MasterCard Cash Bash Card, тарифный план 271/2 (далее – ТП 271/2), желаемый лимит – 100 000 руб.

Своей подписью под заявлением ФИО5 подтверждает получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Данное Заявление (оферта) подписано лично ФИО5 – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ТП 271/2, подписанного ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, плата за выпуск и обслуживание ФИО3, в том числе выпуск ФИО3 в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной ФИО3: Основной ФИО3 – 950 руб., дополнительной ФИО3 – 600 руб.

В соответствии с п.6 ТП 271/2размер процентов, начисляемых по кредиту Годовых – 29%.Согласно п. 8 ТП 271/2 плата за выдачу наличных денежных средств: - в банкоматах и пунктах выдачи наличных ФИО2: в пределах остатках на ФИО4 – не взимается, за ФИО4 кредита – 4,9% (минимум 100 руб.); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: - в пределах остатка на ФИО4 – 1% (минимум 100 руб.), за ФИО4 Кредита - 4,9% (минимум 100 руб.).

Минимальный платеж составляет 5% от задолженности ФИО4 по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (п. 11 ТП 271/2).

Плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – 300 руб.; 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб.; 4-й раз подряд – 2000 руб. (п. 12 ТП 271/2).

Неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в ФИО4-выписке (в том числе в скорректированном ФИО4 - выписке) и составляет 0,2% от суммы Задолженности, указанной в ФИО4 - выписке, за каждый день просрочки (п. 15 ТП 271/2).

В соответствии с п.16 ТП 271/2, льготный период кредитования – до 55 дней.

Полная стоимость кредита составляет 33,45% годовых.

При этом, ФИО5 подтверждает, что ознакомлена, понимает и согласна с ТП 271/2, а также с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком погашения Задолженности, о чем имеется собственноручная подпись заемщика ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.10 Условий предоставления и обслуживания ФИО3 «ФИО6» договор - заключенный между ФИО2 и ФИО4 договор о предоставлении и обслуживании ФИО3 (договор о ФИО3), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие «Условия предоставления и обслуживания ФИО3 «ФИО6» и Тарифы по ФИО3 «ФИО6».

Настоящими Условиями (п. 2.2) предусмотрено, что договор заключается одним из следующих способов: путем подписания ФИО4 и ФИО2 двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания ФИО4 и ФИО2 (пп. 2.2.1); путем принятия (акцепта) ФИО2 предложения (оферты) ФИО4 о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) ФИО2 предложения (оферты) ФИО4 о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) ФИО2 предложения (оферты) ФИО4 о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия ФИО2 по открытию ФИО4 ФИО4 (пп. 2.2.2).

Оферта (предложение) ФИО5 была акцептована (принята) ФИО2 путем открытия на ее имя банковского ФИО4 № и выдачи ей банковской ФИО3.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения ФИО5 в ФИО2 сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО5 заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского ФИО4, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Заявление от ДД.ММ.ГГГГ, Условия предоставления и обслуживания ФИО3 «ФИО6» и Тарифы по ФИО3 «ФИО6» являются составной частью Договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5. подписаны и получены на руки Тарифный план ТП 271/2, содержащий также примерный график погашения задолженности.

Ответчиком ФИО5 ФИО3 и ПИН были получены, ФИО3 активирована и по ней были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого ФИО4, распиской в получении ФИО3/ПИНа.

Таким образом, договор о ФИО3 с ФИО5 заключен надлежащим образом в порядке, предусмотренном действующим законодательством, письменная форма договора соблюдена, следовательно, нарушений требований ст. 820 ГК РФ при заключении договора не установлено.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Погашение задолженности ФИО4 должно было осуществляться путем размещения денежных средств на ФИО4 ФИО3. Наличие денежных средств на ФИО4 при одновременном наличии у ФИО4 задолженности является достаточным основанием для списания ФИО2 без распоряжения ФИО4 денежных средств со ФИО4 в погашение такой задолженности (п.6.14.1 Условий по ФИО3). Срок возврата задолженности по договору о ФИО3 определен моментом его востребования ФИО2 – выставлением ФИО4-выписки (п. 5.23 Условий по ФИО3).

При этом, обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления ФИО2 требования об этом (со дня выставления ФИО4-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления ФИО2 ФИО4-выписки является день его формирования и направления ФИО4.

На основании Условий предоставления и обслуживания ФИО3 «ФИО6» ДД.ММ.ГГГГ истец выставил заемщику заключительный ФИО4-выписку на погашение полной задолженности по договору о ФИО3 в размере 141 167,68 руб., установил срок для возврата задолженности по договору в полном объеме – до ДД.ММ.ГГГГ, что ФИО5 выполнено не было.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО5 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО5 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО5

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Общий размер задолженности ФИО5 по Договору о предоставлении и обслуживании ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 141 167,68 руб., из которой 111 131,73 руб. – сумма основного долга, 18 898,23 руб. – проценты за пользование кредитом, 5 887,72 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 4 900 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 350 руб. – смс-сервис.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения в суд.

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, договор о предоставлении и обслуживании ФИО3 заключен между истцом и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ

Из материалов дела следует, что последний платеж был внесен в июле 2014 года, иных платежей в ФИО4 погашения задолженности не поступало.

Как указано выше, заключительный ФИО4-выписка был сформирован ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, с указанием срока оплаты – до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, о нарушенном праве ФИО2 стало известно не позднее ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа ФИО2 обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> в ноябре 2021 года, то есть с пропуском срока исковой давности.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п.18 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается входящим штампом, то есть по истечении срока на обращение в суд, предусмотренного ст. 196 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «ФИО2» к ФИО5 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании ФИО3, расходов по оплате государственной пошлины, у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО2» к ФИО5 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании ФИО3 «ФИО6» № в размере 141 167,68 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 023,35 руб. – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья         A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ. Судья.