Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-318/2023 ~ М-253/2023 от 11.07.2023

Дело № 2-318/2023

УИД: 37RS0017-01-2023-000388-34

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 сентября 2023 года г. Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи: Минаковой Е.В.,

при секретаре: Кочетовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Кузнецова Е.Л. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л :

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с указанными выше требованиями к ответчику по тому основанию, что она не исполняет взятые на себя обязательства по возврату суммы задолженности по договору кредитной карты от <дата> № BW_271-P-59635224_RUR(SA№, в связи с чем, образовалась задолженность за период с <дата> по <дата> в размере 202611,31 руб.

В судебное заседание по делу представитель истца не явился. В материалах гражданского дела имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Как следует из текста искового заявления <дата> между ответчиком и ЗАО МКБ «Москомприватбанк», правопреемником которого является истец по делу, был заключен кредитный договор № BW_271-P-59635224_RUR(SA№), в соответствии с которым банк выдал ответчику кредитную карту с суммой кредита (лимит овердрафта) – 101752,93 руб. с процентной ставкой 22,8 % годовых. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки возвращать заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшаяся предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату денежных сумм, в результате чего образовалась задолженность в размере 202611,31 руб. за период с <дата> по <дата>, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету клиента. Требование о полном погашении задолженности ответчиком не исполнено. Руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся за указанный выше период в размере 202611,31 руб., которая состоит из: 101752,93 руб. – основной долг; 73940,62 руб.– проценты за пользование кредитом; 26917,76 руб. – сумма пени, а также государственную пошлину в размере 5226 руб.

Ответчик и ее представитель в судебное заседание не явились. Ранее, участвуя в рассмотрении дела по существу, суду пояснили, что факт получения кредитных денежных средств в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» ответчик не оспаривает. Однако с 2017 г. она кредитной картой не пользовалась, новую карту не получала. Ответчицей и ее представителем заявлено о применении срока исковой давности по иску. Просят в иске отказать.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ч. ч. 2, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. При этом, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу положений ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом, оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В подтверждении заключения сторонами кредитного договора истцом представлены суду Индивидуальные условия Договора потребительского кредита с лимитом кредитования с использованием банковской карты Blak, подписанные ответчиком и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» <дата> согласно п.1 которого Банк предоставляет Заемщику кредит с максимальным лимитом кредитования 750000 рублей. Срок возврата кредита равен сроку действия банковской карты Blak (п.2). Кредит предоставлен с процентной ставкой 22,8 % годовых. Погашение кредита производится путем ежемесячных минимальных платежей сроком до 28–го числа месяца (включительно), следующего за отчетным. Размер обязательного минимального платежа: 5% от использованной суммы кредита на конец месяца, но не менее 200 рублей. ( п.6) За несвоевременное внесение ежемесячного минимального платежа предусмотрена уплата пеней: 1-й месяц- 500 руб. 2-й месяц подряд и более – 1000 руб., а также за нарушение сроков платежей более чем на 30 дней – штраф 20% от общей суммы задолженности по кредиту.(п.12) В строке Информация о клиенте содержатся сведения о выдаче ответчику банковской карты с номером 462704******8260. Истцом также представлены сведения о том, что к спорному договору были открыты карты с номерами 462704******8260 со сроком действия до 11.2017 г. и 462783******8098 со сроком действия до 02.2017 <адрес> об иных картах по данному договору, суду не представлено.

Также <дата> ответчиком подписан документ, именуемый Пример формирования графика погашения полной суммы – полная стоимость кредита в котором указано, что Заемщик вправе пользоваться кредитом в размере, не превышающем установленную сумму кредита в течение срока кредитования. Дата выдачи кредита <дата>, Максимальный размер кредита – 750000 рублей. Максимальный срок кредитования – 48 месяцев. Процентная ставка по кредиту – 1.9% в месяц.

Таким образом, утверждение истца о заключении спорного кредитного договора <дата> с лимитом кредитования - 101752,93 руб. является несостоятельным. Документов, подтверждающих заключение ответчиком кредитного договора <дата> и изменение кредитного лимита, указанного в подписанных ответчиком документах <дата>, суду не представлено. Следовательно, спорный кредитный договор был заключен ответчиком и ЗАО МКБ "Москомприватбанк" <дата>.

ЗАО МКБ "Москомприватбанк" создан в соответствии с решением общего собрания участников (протокол от <дата>) и впоследствии неоднократно реорганизовывался в форме преобразования и изменял наименование на ЗАО "Бинбанк кредитные карты" (протокол общего собрания акционеров № от <дата>), АО "Бинбанк кредитные карты" (протокол общего собрания акционеров № от 02.03. 2015 года), АО "Бинбанк Диджитал" (протокол общего собрания акционеров № от 30.01. 2017 года). Единственным акционером АО "Бинбанк Диджитал" <дата> принято решение об осуществлении реорганизации АО "Бинбанк Диджитал" в форме присоединения к ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие". В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров произошла реорганизация ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" в форме присоединения к нему АО "Бинбанк Диджитал" (протокол Общего собрания акционеров N 04/18 от 26.10. 2018 года). Данные обстоятельства подтверждаются сведениями из ЕГРЮЛ.

Таким образом, истец является правопреемником ЗАО МКБ "Москомприватбанк" и вправе предъявлять требование об исполнении ответчиком обязательств по спорному кредитному договору.

Вместе с тем, суд считает, что заявление ответчика о пропуске срока исковой давности является обоснованным.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу положений ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из разъяснений п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно материалам приказного производства №, истец <дата>, обратился в мировой суд с заявлением о взыскании с ответчика задолженности по спорному договору за период с <дата> по <дата> в размере 202611,31 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Вичугского судебного района в <адрес> и.о. мирового судьи судебного участка № Родниковского судебного района в <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору.

<дата> указанный судебный приказ отменен.

Согласно расчету суммы долга, представленному истцом, а также выпискам по счетам, открываемых банком по спорному кредитному договору, выписке о движении денежных средств по карте 462704******8260 последний платеж в счет исполнения обязательств по кредиту внесен ответчиком <дата> ( 7000 руб.), последняя операция с использованием карты совершена ответчиком <дата>, далее, банком производилось начисление процентов. По условиям кредита его срок ограничен сроком действия карты, который в отношении карты Blak истек с <дата> Как следует из содержания Требования о досрочном истребовании задолженности, направленном истцом в адрес ответчика срок возврата кредита указан банком – <дата>.

Таким образом, исходя из условий кредитного договора и содержания документов, указанных выше, суд приходит к выводу, что о нарушении своих прав банк узнал 01.12. 2017 г, соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить ответчику требование об исполнении обязательств. Следовательно, срок исковой давности по иску истек <дата>, еще до даты обращения истца за судебным приказом.

При таких обстоятельствах, учитывая, что с момента истечения срока давности по требованию о возврате суммы основного долга, истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, исковые требования подлежат отклонению.

Согласно положениям ст.98 ГПК РФ, госпошлина, уплаченная истцом при подаче настоящего иска в суд, не подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № BW_271-P-59635224_RUR(SA№ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 202611,31 ░░░., ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: /░.░.░░░░░░░░/

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░>

░░░░░: /░.░.░░░░░░░░/