Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4147/2023 ~ М-3338/2023 от 31.05.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25.07.2023 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи        Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания    Ахметзяновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО о взыскании суммы задолженности,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании суммы задолженности.

В обоснование заявленных требований указало, что дата АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО заключили кредитный договор №.... Договор №... был заключен на основании Заявления Клиента, «Условий по обслуживанию кредитов». Индивидуальных условий и Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора. При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита – 855 687,69 руб. (п. 1 Индивидуальных условии): размер процентов за пользование кредитом по ставке 21,9 % годовых (п.4 Индивидуальных условий): срок кредита в днях – 3 653 и порядок возврата в соответствии с Графиком платежей (п.2 Индивидуальных условий). Согласно условий Договора кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы Кредита на Счёт, открытый Банком Клиенту в рамках Договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств. Банк открыл Клиенту банковский счёт №... и года зачислил на указанный счёт денежные средства в размере 855 687,69 руб., о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.... дата Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 993 225,03 руб. не позднее дата, однако требование Банка Клиентом не исполнено. В связи с тем, что погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, Банк до даты оплаты Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями имеет право начислить неустойку (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включается в Заключительное требование. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на дата составляет 993 225,03 руб. (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного требования).

Просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО сумму задолженности за период с дата по дата по Договору №... от дата в размере 993 225,03 руб. и сумму денежных средств в размере 13 132,25 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, о дате и месте заседания извещен надлежащим образом, однако судебное извещение возвращено за истечением срока хранения, что суд расценивает как выраженное волеизъявление на рассмотрение дела в его отсутствие.

В соответствии с абз.2 п.1 ст. 165-1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Таким образом, учитывая, что ответчик надлежащим образом извещен о дате судебного заседания по месту регистрации, суд приступил к рассмотрению дела по существу.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении ею условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Из материалов дела следует, что дата ответчик Зубов Е.Д. обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила Банк рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

В Заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк в рамках договора откроет ему банковский счет; в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту).

В Заявлении ответчик указал, что согласен с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в Заявлении, уведомлен о том, что все условия и тарифы, указанные в Заявлении, размещены на сайте Банка www.rsb.ru и в офисах Банка, предоставила Банку право списывать без ее дополнительных распоряжений денежные средства с любых банковских счетов, открытых в Банке, в счет погашения денежных обязательств по любым заключенным с ним и Банком договорам.

Согласно п. 2.1. Общих условий договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком Заемщику. Акцептом Заемщика предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения Заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Заемщику.

Рассмотрев Заявление ответчика, Банк направил ему индивидуальные условия кредитного договора, то есть оферту о заключении Договора потребительского кредита.

Согласно ст. 160 ГК РФ, Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором (п.п. 6, 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Клиент акцептировал оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом, сторонами был заключен договор №....

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

При передаче Банку подписанных Индивидуальных условий Клиент указал, что полностью согласен с Индивидуальными условиями и Условиями по кредитам, понимает их содержание и их положения обязуется соблюдать, а также подтвердил получение по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по кредитам.

В Индивидуальных условиях стороны согласовали следующие условия: сумма кредита или лимит кредитования – лимит кредитования составляет 855 687,69 руб.; срок предоставления кредита – на 3 653 дней; размер процентной ставки по кредиту –21,9 % годовых.

Количество платежей по договору – 120, в соответствии с графиком платежей по договору №..., сумма ежемесячного платежа по договору (кроме последнего) составляет 17 699,00 руб., сумма последнего платежа по договору составляет 19 361,85 руб.

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору ПК Банк открыл Клиенту лицевой счёт №..., зачислил на указанный счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 933 225,03 руб.

Согласно п. 10.1 Условий по кредитам заемщик обязан в порядке и на условиях договора вернуть банку кредиты (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий, сумм неустойки, комиссий за РКО.

В соответствии с Графиком платежей ответчик обязан был ежемесячно осуществлять платежи в размере и срок, предусмотренный Графиком платежей.

В Заявлении, Индивидуальных условиях Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по Договору ПК (заранее данный акцепт). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным Клиентом после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (п. 1 ст. 14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

В связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по оплате очередных платежей согласно Графику платежей, Банк в соответствие нормами действующего гражданского законодательства РФ и условиями Кредитного договора (п. 11.6 Условий по кредитам) потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 993 225,03 руб., направив в адрес ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до дата.

Однако Ответчик требование, содержащееся в Заключительном требовании, не исполнил и задолженность не погасил.

В силу п. 8.4. Общих условий, в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом Банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий до выставления Заключительного требования (далее –ЗТ) и после выставления ЗТ по Дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых сумм Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты.

Невозможность списания в безакцептном порядке суммы задолженности, возникшей в результате нарушения Ответчиком условий Кредитного договора, подтверждается отсутствием денежных средств на счете, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета по Кредитному договору.

Таким образом, задолженность ответчика перед банком по договору потребительского кредита №... составила 993 225,03 руб.

Доказательств исполнения ответчиком указанного требования истца в полном объеме суду не представлено.

До настоящего момента задолженность по договору о карте Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору составляет 993 225,03 руб. и состоит из задолженности по основному долгу в размере 849 937,48 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 138 283,39 руб., платы (штрафа) за пропуск платежей по графику в размере 4 521,16 руб., задолженности по платам за СМС-информирование, комиссии – 483,00 руб.

Суд принимает во внимание расчет банка и учитывает, что расчет задолженности, представленный банком, ответчиком не оспорен и контррасчет не представлен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем, исковые требования банка заявлены правомерно и обоснованно, потому подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98, 103 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 13 132,25 руб. оплаченной по платежному поручению №... от дата на сумму 13 132,25 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО, дата г.р., уроженца г. Самара (паспорт ***) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (***) сумму задолженности по кредитному договору №... в размере 993 225,03 руб., в возврат госпошлины – 13 132,25 руб., а всего 1 006 357, 28 руб. (один миллион шесть тысяч триста пятьдесят семь руб., 28 коп.).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда принято 27.07.2023г.

Судья подпись А.Х. Курмаева

.

.

.