Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-233/2019 ~ М-205/2019 от 21.05.2019

№ года

                                                          Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Н.В. Байгозина,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества <данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего <данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени и судебных расходов,

                                                   у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество <данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего <данные изъяты>» /далее по тексту истец, Банк/ обратилось в суд с иском к ФИО2 /далее по тексту ответчик, заёмщик/ о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени и судебных расходов.

Исковое заявление мотивировано следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк <данные изъяты>» /далее по тексту Банк/ и ФИО2 /далее по тексту ответчик, заёмщик/ был заключен кредитный договор № <данные изъяты> /далее по тексту договор/, /Заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО <данные изъяты>» физическим лицам потребительских кредитов/, в соответствии с условиями которого: Банк предоставил ответчику кредит в размере 181 268 рублей 88 копеек сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить начисленные проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных настоящим договором.

Кредит предоставлен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.4 договора дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Плата за пользование кредитом в соответствии с п. 2. 5 договора согласно графику составляет 41, 50 % годовых.

Предоставлением своей подписи в договоре, заёмщик, по утверждению истца, подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнить.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заёмщику кредит, что подтверждается выписками по счёту.

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств перед банком, задолженность заёмщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3 530 933 рубля 34 копейки, в том числе:

-сумма основного долга /ссудная задолженность/ - 0 рублей;

-просроченная ссудная задолженность – 151 039 рублей 76 копеек;

-сумма начисленных текущих процентов – 34 рубля 86 копеек;

-просроченная задолженность по процентам – 87 262 рубля 36 копеек;

-пени на сумму задолженности по основному долгу – 2 007 562 рубля 86 копеек;

-пени на сумму задолженности по процентам – 1 285 033 рубля 50 копеек.

Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени оставлена без ответа и удовлетворения.

В связи с тем, что должник ФИО2 после получения денег сумму кредита не вернул, проценты за пользование кредитом также не выплатил, на требование Банка погасить задолженность до истечения срока действия договора не отреагировал, Банк просит взыскать с ответчика указанную сумму, а также возместить расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 25 855 рублей.

Решением Арбитражного Суда <адрес> по делу № А40-74809/14 от ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество <данные изъяты>» признан несостоятельным /банкротом/. Конкурсным управляющим утверждена <данные изъяты>».

В судебном заседании представитель Банка ФИО1, действующая на основании доверенности <адрес>2 от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ без права передоверия, не участвовала, заранее и надлежащим образом извещённая о времени и месте судебного заседания. При подаче искового заявления просила рассмотреть его в отсутствие их представителя, копию решения и исполнительный лист направить в их адрес. Не возражала о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 также в судебном заседании не участвовал, заранее и надлежащим образом извещённый о месте и времени судебного разбирательства, что подтверждается почтовым уведомлением.

Направил в суд заявление с просьбой рассмотреть гражданское дело без его участия в связи с нахождением в командировке за пределами <адрес>.

Исковые требования не признал, просил применить сроки исковой давности и полностью отказать в удовлетворении требований Банка.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, согласно ч. 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено в ходе судебного разбирательства, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом <данные изъяты>» и ФИО2 был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, /Заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО <данные изъяты>» физическим лицам потребительских кредитов/, в соответствии с условиями которого: Банк предоставил ответчику кредит в размере 181 268 рублей 88 копеек сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить начисленные проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных настоящим договором.

Кредит предоставлен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.4 договора дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Плата за пользование кредитом в соответствии с п. 2. 5 договора согласно графику составляет 41, 50 % годовых /л.д. 37-44/.

Предоставлением своей подписи в договоре, заёмщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнить.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заёмщику кредит, что подтверждается выписками по счёту.

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств перед банком, задолженность заёмщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3 530 933 рубля 34 копейки /л.д. 6-7/.

Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени оставлена без ответа и удовлетворения /л.д. 46/.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите /займе/» № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ /в редакции от ДД.ММ.ГГГГ/ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч. 2 данной статьи Закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу указанных требований Закона, кредитор вправе требовать с заёмщика возврата задолженности по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно Графику погашения полной суммы, подлежащей выплате заёмщиком, являющегося неотъемлемой частью договора кредитования, предусмотрено, что заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путём осуществления равновеликих /аннуитетных/ платежей, включающих часть основного долга /сумму в счёт возврата кредита/ и начисленные проценты.

Что касается возражений ответчика о применении срока исковой давности в части заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В соответствии с ч. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации о ДД.ММ.ГГГГ № /в редакции от ДД.ММ.ГГГГ/ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» /далее по тексту Постановление/ по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из разъяснений, содержащихся в ч. 2 п. 26 указанного постановления, согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу приведённых правовых норм и разъяснений Пленума ВС РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Учитывая, что ответчиком просрочены повременные платежи /кредитный договор предусматривает ежемесячное погашение задолженности и процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Согласно п. 2.3 договора, срок кредита составляет 36 месяцев, дата погашения кредита: ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 2.5 кредита предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно Графику погашения /Приложение № к настоящему Заявлению является неотъемлемой частью настоящего Заявления/. Как следует из содержания 4.4.3 договора, ежемесячный платёж составляет 8 899 рублей 88 копеек.

    Как следует из содержания п. 6 указанного Постановления, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 10 Постановления, согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В соответствии с п. 15 Постановления, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п. 17 Постановления, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как следует из материалов дела, исковое заявление подано истцом в Московский АСЦ ДД.ММ.ГГГГ, то есть, с пропуском трёхгодичного срока.

Согласно п. 3 Постановления, течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Как следует из содержания п. 2.4 договора, дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ. Однако с <данные изъяты> по ДД.ММ.ГГГГ приходились на выходные и праздничные дни.

Согласно ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии со. ст. 193 ГК РФ если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

При указанный обстоятельствах у истца имелась возможность обратиться с настоящим иском в последний день ДД.ММ.ГГГГ, чего им сделано не было.

С заявлением о восстановлении пропущенного процессуального срока истец не обращался.

Каких-либо доказательств, подтверждающих тот факт, что заёмщик ежемесячно уведомлялся о размере просроченной задолженности по договору путём направления письменных извещений /напоминаний/, телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности, истцом не представлено.

Поэтому в удовлетворении всех исковых требований истца следует полностью отказать.

        Судебные расходы, понесенные истцом при подаче искового заявления в виде госпошлины, подлежат возврату в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        Поскольку иск не удовлетворён в полном объёме, не имеется оснований для удовлетворения исковых требований истца в этой части.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 307-314; 809;810;811;819 ГК РФ, статьями 98, 194-199, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества     <данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего <данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени и судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Сюмсинский районный суд путём подачи жалобы или представления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:     Н.В. Байгозин

Копия верна: Судья                                            Н.В. Байгозин

Секретарь судебного заседания                        ФИО4