Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3900/2022 ~ 03423/2022 от 13.10.2022

Дело № 2-3900/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Оренбург                                                                              30 ноября 2022 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Сергиенко М.Н.,

при секретаре Хаметовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) к Кузнецовой Л.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

микрофинансовая компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) обратилось в суд с иском к Кузнецовой Л.В. о взыскании задолженности, указав, что 09.03.2020 с Кузнецовой Л.В. заключен договор микрозайма №, по которому ей предоставлен кредит в размере 22 000 рублей, сроком до 23.04.2020 с начислением 1,00 % за каждый день пользования денежными средствами (365 % годовых). Индивидуальными условиями предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню, которая начисляется на сумму займа по ставке 20 % годовых. Свои обязательства Кузнецова Л.В. нарушила.

Истец просит взыскать с Кузнецовой Л.В. задолженность по договору микрозайма № от 09.03.2020 за период с 09.03.2020 по 13.08.2020 в размере 53 793,55 рублей, из которых: 22 000 рублей - основной долг, 30 591,36 рублей - проценты за пользование займом, 1 202,19 рублей – пени, расходы по оплате госпошлины в размере 1 813,81 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, требования поддерживает и просит их удовлетворить.

Ответчик Кузнецова Л.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, судебное извещение возвращено в суд «за истечением срока хранения».

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункты 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства (регистрации) корреспонденцией, является риском самого гражданина. Все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо, а возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма в связи с истечением срока хранения, не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением направленной ему судебной корреспонденции.

При таких обстоятельствах суд признал извещение ответчика надлежащим и счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК Российской Федерации, гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 809, 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

На основании материалов дела судом установлено, что 09.03.2020 между Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью), как кредитором, и Кузнецовой Л.В. как заемщиком, заключен договор микрозайма №, по которому займодавец предоставил заемщику займ в размере 22 000 рублей, с начислением процентов в размере 1,00 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами (365/366 % годовых).

В пункте 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлен срок возврата суммы займа – 23.04.2020 (на 14 дней).

По условиям договора (п. 6 договора микрозайма) полученная сумма займа вместе с процентами подлежала оплате единовременным платежом в общей сумме 31 900 рублей, из которых сумма займа 22 000 рублей и 9 900 рублей проценты за пользование кредитом.

Пунктом 14 индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться, в том числе, положениями общих условий договора потребительского займа.

Договор микрозайма подписан сторонами, содержит все существенные условия договора, факт его заключения и действительность условий ответчик не оспаривал.

Кредитор свои обязательства перед Кузнецовой Л.В. по предоставлению займа выполнил в полном объеме, передав денежные средства в размере 22 000 рублей заемщику, что не оспаривается ответчиком и подтверждается расходным кассовым ордером № от 09.03.2020.

В свою очередь, Кузнецова Л.В. в согласованный срок возврат займа не осуществила. Согласно расчету истца задолженность за период с 09.03.2020 по 13.08.2020 составляет 53 793,55 рублей, из которых: 22 000 рублей - основной долг, 30 591,36 рублей - проценты за пользование займом, 1 202,19 рублей – пени.

11.12.2020 мировым судьей судебного участка №1 Центрального района г. Оренбурга вынесен судебный приказ по заявлению ООО МФК «Быстро деньги» о взыскании с Кузнецовой Л.В. задолженности по договору займа № от 09.03.2020.

Определением мирового судьи от 22.09.2021 судебный приказ отменен в соответствии с поступившими возражениями Кузнецовой Л.В. В связи с чем, истец обратился с данным исковым заявлением в суд.

Проверяя расчет истца суд приходит к следующему.

Согласно п. 1, 2.1, 3, 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»:

микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);

микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц;

микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 60 дней были установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 297,510 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного истцом ответчику в размере 22 000 рублей на срок 14 дней, установлена договором в размере 365 % годовых (1,00 % в день), что соответствует предельным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, рассчитанным Банком России.

Таким образом, процентная ставка по договору в размере 365% годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что условия договора займа о размере процентов за пользование кредитом установлены сторонами в соответствии с законом, при обоюдном волеизъявлении.

Следовательно с 09.03.2020 по 23.04.2020 (45дн.) размер процентов составит 9 900 руб. (22000 руб.х365%:365х45).

Суду не предоставлено доказательств исполнения обязательства по возврату основного долга в какой-либо части и процентов за период с 09.03.2020 по 23.04.2020, в связи с чем, сумма основного долга в размере 22 000 рублей и процентов в размере 9900 рублей подлежит взысканию в полном объеме.

Далее истец просит взыскать проценты за период с 24.04.2020 по 13.08.2020, т.е. за период пользования кредитом от 61 до 180 дней включительно.

Исходя из сведений Банка России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения для договоров потребительского кредита (займа) заключаемых в I квартале 2020 года при предоставлении кредита до 30 тысяч рублей и на срок от 61 до 180 дней установлено в размере 356,857 % годовых.

Таким образом, сумма процентов с 24.04.2020 по 13.08.2020 (112 дней) должна быть рассчитана следующим образом: 24090,29 руб. (22 000 руб. х 356,857 %/365 х 112).

То есть, всего размер начисленных процентов составляет 33 990 руб.29коп. (9 900 руб. + 24090,29 руб.)

Вместе с тем согласно пункта 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) могут быть начислены и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но не более полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что в данном конкретном случае составляет не более 33000 рублей (22000х1,5).

Истец просит взыскать проценты в размере 30591,36 рублей и пеню в размере 1202,19 рублей, что не превышает вышеуказанный размер. Следовательно, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Суд взыскивает с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 1813,81 рубль, что пропорционально иску.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 09.03.2020 ░ ░░░░░░░ 53793,55 ░░░░░░, ░ ░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 22 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30591,36 ░░░░░░, ░░░░ 1202,19 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1813, 81 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░:

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02.12.2022.