Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-284/2024 от 12.01.2024

Производство № 2-284/2024

УИД 57RS0027-01-2023-000008-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2024 года                    г.Орел

Северный районный суд г.Орла в составе:

председательствующего судьи Шуклиной Н.С.,

с участием ответчика Жаркова А.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Федотовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Крапоткину Андрею Эдуардовичу, Жаркову Антону Андреевичу и Деулиной Анастасии Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») изначально обратилось с иском к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершей ФИО3

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк») и ФИО3 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (№).

По условиям данного кредитного договора ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» предоставил ФИО3 кредит в сумме 291037,02 рублей.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», который в настоящее время является его правопреемником.

Заемщик ФИО3 исполняла обязательства ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору в размере 347629 рублей 36 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, но задолженность не погашена.

По изложенным доводам просили суд взыскать задолженность в указанной сумме и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6676 рублей 29 копеек с наследника ФИО8

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика ФИО8 на его наследников и в качестве надлежащих ответчиком привлечены Жарков А.А. и Деулина А.А.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Жарков А.А. в судебном заседании исковые требования признал, в дополнении пояснил, что готов выплачивать совместно с сестрой Деулиной А.А. указанную задолженность.

Ответчик Крапоткин А.Э. в суд не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду не предоставил, с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие не обращался.

Ответчик Деулина А.А. в суд не явилась, извещалась своевременно и надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представители третьих лиц ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь», АО «МАКС» в суд не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки не сообщили.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно статье 322 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

В силу действия статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что на основании анкеты – заявления ФИО3 на получение потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный», банк) с ответчиком ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит с предоставлением кредитной карты с лимитом 291446 рублей под 14,70 % / 30,40% годовых, со сроком возврата – 60 месяцев (л.д.48-50, 53).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 14,70 % годовых, за проведение наличных операций – 30,40% годовых.

Кредитная задолженность подлежала погашению ответчиком путем внесения ежемесячных платежей (размер минимального платежа – 9858 рублей).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,0548% за каждый день просрочки.

Согласно пункту 2.6 Общих условий кредитования счета ПАО КБ «Восточный» (далее - Общие условия) договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящими Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента, настоящих Общих условиях и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту счета в указанной в заявлении клиента валюте; выдача клиенту неперсонифицированной или персонифицированной кредитной карты; установление лимита кредитования и осуществление кредитования счета в рамках установленного лимита, для осуществления по счету операций, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете.

Клиент в свою очередь обязался вносить денежные средства на текущий банковский счет (ТБС) в предусмотренном договором порядке и исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с пунктом 5.1.11 Общих условий (пункт 5.4.1 Общих условий).

В соответствии с пунктом 5.1.11. Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и(или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения клиентом требований банка о досрочном исполнении обязательств либо, при невыполнении клиентом требования банка - со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении банка. С расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения клиентом обязательств перед банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора кредитования.

ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по кредитному договору исполнил, акцептовал оферту заемщика, открыл счет и выдал кредитную карту с лимитом согласно заявлению – анкете заемщика (л.д.8-10).

Таким образом, договор заключен между сторонами в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации на указанных выше условиях.

Между тем, согласно представленном расчету, за заемщиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность в размере 347629 рублей 36 копеек, из них: 264278 рублей 29 копеек – задолженность по основному долгу, 73047 рублей 27 копеек – задолженность по процентам (л.д.20-22).

Данный расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям заключенного договора. Альтернативного расчета и доказательств уплаты кредитной задолженности стороной ответчика не предоставлено.

Согласно свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.66, оборот), при этом обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом остались неисполненными.

Вместе с тем, из ответа представленного ПАО «Совкомбанк» на запрос суда следует, что в рамках указанного выше кредитного договора № (№) страхование жизни и здоровья заемщика не предусмотрено, в связи с чем основания для обращения в страховую компанию для рассмотрения вопроса о выплате страхового возмещения отсутствуют.

Исходя из учредительных документов и договора присоединения от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником прав и обязанностей ПАО КБ «Восточный» (л.д.23-38).

Таким образом, к ПАО «Совкомбанк» перешло право требования по кредитным договорам, заключенным ПАО КБ «Восточный».

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент (пункт 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно пункту 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Анализ приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению дает основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ, имеет значение факт принятия наследником наследства и наследники, принявшие наследство, являются солидарными должниками до исполнения обязательства в полном объеме.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 года, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из приведенных выше правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Из материалов наследственного дела усматривается, что в установленный законом срок с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО3 обратились её супруг ФИО8 и сын Крапоткин А.Э. (л.д.69, 92 оборот).

Наследственное имущество наследодателя ФИО3 состоит из: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; 1/4 доли в праве общей долевой собственности на земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>; 1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, денежных средств, на счетах по вкладам, хранящихся в ПАО «ВТБ».

Кроме того, суд установил, что жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> принадлежали ФИО3 и ФИО8 на праве общей долевой собственности по 1/2 доле каждому (л.д.70).

На момент смерти ФИО3 являлась собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.73 оборот).

По информации ПАО Банка ВТБ, у ФИО3 на дату смерти имелся счет с остатком денежных средств в сумме: 824 рубля 81 копейка (л.д.86).

По информации ПАО Сбербанк, у ФИО3 на дату смерти имелся счет с остатком денежных средств в сумме: 1585 рублей 75 копеек (л.д.87 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Орловского нотариального округа ФИО9, ФИО8 и Крапоткину А.Э. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное выше имущество, принадлежавшее на момент смерти наследодателю ФИО3

Кроме того, ФИО8 нотариусом выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, как пережившему супругу (л.д.70).

Вместе с тем, согласно свидетельству о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела усматривается, что в установленный законом срок с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО8 обратились его сын Жарков А.А. и дочь Деулина А.А. (л.д.204).

Наследственное имущество наследодателя ФИО8 состоит из: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенной по адресу: <адрес>; 7/8 долей в праве общей долевой собственности на земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>; 7/8 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, денежных средств, на счетах по вкладам, хранящихся в АО «Почта Банк».

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Орловского нотариального округа ФИО10, Деулиной А.А. и Жаркову А.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на по 1/2 доли каждому на указанное выше имущество, принадлежавшее на момент смерти наследодателю ФИО8

Согласно договору мены доли квартиры на долю земельного участка с долей жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ Жарков А.А., ФИО11, действующая от имени Деулиной А.А. и Крапоткин А.Э. произвели обмен принадлежащего им имущества, ранее принадлежащего умершим ФИО3 и ФИО8

В результате вышеуказанного договора мены Жарков А.А. и Деулина А.А. получили в общую долевую собственность в равных долях по 1/2 доле каждому 1/8 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом, указанные в п.4 договора мены, а именно: Жаркову А.А. и Деулиной А.А. по 1/16 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом. Крапоткин А.Э. получил в собственность 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, указанную в п.1 договора мены.

С учетом изложенных обстоятельств, принимая во внимание, что наследниками к имуществу ФИО3 и ФИО8 являются Жарков А.А., Деулина А.А. и Крапоткин А.Э., которые в установленный законом срок приняли наследство и в силу закона несут ответственность перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, и учитывая, что стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму, подлежащую взысканию по настоящему иску, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно представленному платежному поручению, за подачу настоящего иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 6676 рублей 29 копеек, которая с учетом вынесенного в пользу истца судебного решения, подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь статьями 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Крапоткина Андрея Эдуардовича, Жаркова Антона Андреевича и Деулиной Анастасии Андреевны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО3 и публичным акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 347629 рублей 36 копеек, из них: 264278 рублей 29 копеек – задолженность по основному долгу, 73047 рублей 27 копеек – задолженность по процентам, а также государственную пошлину в сумме 6676 рублей 29 копеек.

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Орловский областной суд через Северный районный суд г.Орла.

Председательствующий                   Н.С. Шуклина